Qu'est-ce qu'une période d'accumulation?
Le terme "période d'accumulation" est utilisé pour décrire le délai pendant lequel un investisseur tente de collecter des fonds pour un objectif d'épargne à long terme tel que la retraite. En règle générale, une période d'accumulation dure la durée de la vie professionnelle d'un individu, que cet individu sauve activement les fonds tout au long de sa carrière. Bien que ce terme puisse être utilisé conjointement avec tout type d'investissement, il est le plus souvent associé aux produits d'assurance appelés rentes différées.
De nombreux adultes qui travaillent apportent régulièrement des contributions aux comptes de retraite ou aux plans d'épargne. Ces contributions se terminent normalement à la retraite, lorsque les investisseurs peuvent effectuer des retraits de ces comptes. En plus de faire des dépôts pendant la période d'accumulation, les investisseurs gagnent également de l'argent grâce aux intérêts et aux paiements de dividendes qu'ils reçoivent sur leurs économies. Bien que les investisseurs continuent de gagner des intérêts même après avoir atteint l'âge de la retraite, la phase d'accumulation se termine officiellement lorsqueLes investisseurs cessent d'apporter des contributions directes à leurs comptes d'investissement.
Les rentes sont des produits d'assurance-vie qui offrent une ou plusieurs personnes ayant des prestations de vie qui incluent des paiements de revenus mensuels. Les investisseurs achètent des rentes différées soit avec un paiement de prime forfaitaire unique, soit avec une série de paiements périodiques. Un contrat de rente commence par une période d'accumulation pendant laquelle les primes du propriétaire de contact sont investies dans des fonds communs de placement ou des comptes d'intérêt fixes. Cette phase peut durer 20 ans ou plus, après quoi le produit du compte est annuité ou converti en flux de revenus à vie.
En théorie, un investissement dans une rente ou tout autre type d'instrument devrait croître pendant la phase d'accumulation. Néanmoins, certains investisseurs perdent réellement de l'argent pendant cette période parce que les investissements tels que les fonds communs de placement et les actions sont soumis à des fluctuations de prix et peuvent perdre VALue au fil du temps. Si les fonds perdaient les contributions de l'investisseur, la période d'accumulation entraînera une perte nette pour l'investisseur.
Certaines sociétés de rente joignent des coureurs d'assurance à des contrats de rente qui protègent les intérêts des investisseurs pendant la période d'accumulation. En règle générale, le fournisseur de rente accepte de fournir au propriétaire du contrat un retour de prime si le contrat perd de la valeur pendant la phase d'accumulation. Ce rendement de la prime prend normalement la forme d'une série de paiements mensuels par opposition à un paiement forfaitaire. Dans d'autres cas, les entreprises de rente vendent des coureurs qui fournissent aux bénéficiaires du propriétaire du contrat un retour de prime dans le cas où le propriétaire du contrat décède avant la fin des périodes d'accumulation. Les émetteurs de contrat financent cette assurance en déduisant les primes du cavalier du contrat d'assurance au cours de la durée de la rente.