Co to jest okres akumulacji?

Termin okres akumulacji jest używany do opisania ramy czasowej, podczas której inwestor próbuje zebrać pieniądze na długoterminowy cel oszczędnościowy, taki jak przejście na emeryturę.Zazwyczaj okres akumulacji trwa czas trwania życia pracującego, niezależnie od tego, czy ta jednostka aktywnie oszczędza fundusze przez całą karierę.Chociaż termin ten może być używany w połączeniu z dowolnym rodzajem inwestycji, najczęściej kojarzy się z produktami ubezpieczeniowymi znanymi odroczonymi rentami.

Wielu pracujących dorosłych wnosi regularne składki na rachunki emerytalne lub plany oszczędnościowe.Wkłady te zwykle kończą się na emeryturze, gdy inwestorzy są w stanie dokonywać wypłat z tych kont.Oprócz dokonywania depozytów w okresie akumulacji inwestorzy zarabiają również pieniądze poprzez odsetki i płatności dywidendowe, które otrzymują na ich oszczędności.Chociaż inwestorzy nadal zarabiają odsetki nawet po osiągnięciu wieku emerytalnego, faza akumulacji oficjalnie kończy się, gdy inwestorzy przestają wnosić bezpośrednie składki na swoje rachunki inwestycyjne.

Renowości to produkty ubezpieczeń na życie, które zapewniają jednemu lub więcej osobom utrzymującym świadczenia, które obejmują miesięczne płatności dochodowe.Inwestorzy kupują odroczone renty albo jednorazową płatność z ryczałtu składki lub z serią okresowych płatności.Umowa rentowa rozpoczyna się od okresu akumulacji, w którym składki właścicieli kontaktów są inwestowane w fundusze inwestycyjne lub rachunki stałego odsetek.Niemniej jednak niektórzy inwestorzy faktycznie tracą pieniądze w tym okresie, ponieważ inwestycje takie jak fundusze inwestycyjne i akcje podlegają wahaniu cen i mogą z czasem stracić wartość.Jeśli środki straciją wkład inwestorów, okres akumulacji spowoduje stratę netto dla inwestora.

Niektóre spółki renty łączą jeźdźców ubezpieczeń do umów rentowych, które chronią interesy inwestorów w okresie akumulacji.Zazwyczaj dostawca renty zgadza się zapewnić właścicielowi umowy zwrotu premii, jeżeli umowa straci wartość podczas fazy akumulacji.Ten zwrot premium zwykle przybiera formę serii miesięcznych płatności w przeciwieństwie do płatności ryczałtowych.W innych przypadkach firmy renty sprzedają jeźdźców, którzy zapewniają właścicielom kontraktów zwrotu premii w przypadku umrzeniu umowy przed zakończeniem okresów akumulacji.Emitenci umów finansują to ubezpieczenie, odejmując składki jeźdźców od umowy ubezpieczeniowej w ciągu okresu renty.