累積期間とは何ですか？

「蓄積期間」という用語は、投資家が退職などの長期的な貯蓄目標のために資金を集めようとする期間を説明するために使用されます。 通常、累積期間は、その個人がキャリア全体を通じて積極的に資金を節約するかどうかに関係なく、個人のワーキングライフの期間中続きます。 この用語は、あらゆるタイプの投資と組み合わせて使用​​できますが、最も一般的には、繰延年金として知られる保険商品に関連付けられています。

働く大人の多くは、退職金や貯蓄プランに定期的に寄付しています。 これらの寄付は通常、投資家がこれらの口座から引き出しを行うことができる退職時に終了します。 蓄積期間中に預金を行うことは別として、投資家は貯蓄で受け取る利子と配当金の支払いを通じてお金を稼ぐこともできます。 投資家は定年に達した後でも利子を獲得し続けますが、投資家が投資口座に直接貢献するのをやめると、蓄積段階は公式に終了します。

年金は、1人以上の個人に毎月の収入の支払いを含む生活上の利益を提供する生命保険商品です。 投資家は、一時払いの保険料の支払いまたは一連の定期的な支払いのいずれかで繰延年金を購入します。 年金契約は、コンタクト所有者の保険料が投資信託または固定金利口座に投資される累積期間で始まります。 このフェーズは20年以上続くことがあり、その後アカウントの収益は年金化されるか、生涯所得の流れに変換されます。

理論的には、年金またはその他の種類の商品への投資は、蓄積段階で増加するはずです。 それにもかかわらず、ミューチュアルファンドや株式などの投資は価格変動の影響を受け、時間とともに価値を失う可能性があるため、一部の投資家はこの期間に実際にお金を失います。 ファンドの損失が投資家の貢献を上回る場合、累積期間は投資家の純損失につながります。

一部の年金会社は、積立期間中に投資家の利益を保護する年金契約に保険ライダーを付けます。 通常、年金プロバイダーは、契約が累積段階で価値を失った場合、契約所有者に保険料の返還を提供することに同意します。 この保険料の返還は、通常、一括払いではなく、一連の月払いの形を取ります。 他の例では、年金会社は、契約期間が終了する前に契約所有者が死亡した場合に、契約所有者の受益者に保険料の返還を提供するライダーを販売します。 契約発行者は、年金期間中に保険契約からライダー保険料を差し引くことにより、この保険に資金を供給します。