¿Qué crujido de crédito?

Un crujido de crédito es un término utilizado en la industria bancaria para describir un estado económico en el que existe una disminución en la disponibilidad de préstamos. Por lo general, durante una recesión, un crujido de crédito indica que las instituciones bancarias no están dispuestas a asumir un riesgo de crédito adicional. Las corporaciones y los consumidores individuales pueden experimentar este apretón de crédito. Además, un crujido de crédito en curso tiene un efecto dominó y eventualmente puede afectar la economía global.

Hay una variedad de razones por las cuales los cambios en las prácticas de préstamo por parte de los bancos pueden iniciar un crujido de crédito. Puede haber menos confianza en los préstamos garantizados debido a la fluctuación en otros mercados, como bienes raíces. De hecho, este tipo de colapso de precios de mercado es un contribuyente clave para crear un crujido de crédito. Las instituciones bancarias también pueden preocuparse por la solvencia de otros bancos y su capacidad para pagar deudas fijas a largo plazo. Incluso el gobierno puede desempeñar un papel en afectar la disponibilidad de crédito al imponer restricciones a LendInstituciones de ing. Un grado inusual de incumplimiento en el crédito emitido anteriormente también puede reducir la posición de un banco para extender más crédito. Cualquiera o todas estas condiciones pueden dificultar la obtención de líneas de crédito y préstamos.

Cualquiera que sea la causa de un crujido de crédito, casi siempre va acompañado de tasas de interés más altas, si una corporación o consumidor tiene éxito en obtener crédito. Este aumento a menudo es visible en el segmento del mercado de préstamos de alto riesgo, con un efecto inesperado en el mercado de préstamos convencionales a seguir.

La crisis hipotecaria que comenzó en 2007 en la industria hipotecaria de alto riesgo de EE. UU. Es un excelente ejemplo de un crujido de crédito en acción. Si bien el mercado inmobiliario alcanzó su punto máximo en 2005, los precios pronto cayeron y continuaron en espiral hacia abajo, haciendo que la refinanciación sea casi imposible. Como resultado, las tasas de interés variables en las hipotecas actuales comenzaron a subir, a pesar de que fueron iniciadas unt tarifas muy bajas. A medida que más y más propietarios no pudieron cumplir con sus obligaciones financieras, se produjo un número récord de incumplimientos de préstamos y ejecuciones hipotecarias.

bancos e instituciones de préstamos en los EE. UU. Y en todo el mundo perdieron miles de millones de dólares y un número significativo de personas perdió sus hogares. En los EE. UU., Más de 200 bancos se vieron gravemente afectados, incluidos algunos de los principales prestamistas como Countrywide y Washington Mutual. A escala mundial, Swiss UBS informó pérdidas que superaron bien las de otros prestamistas en el mercado financiero mundial.

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Dado que un crujido de crédito y una recesión van de la mano, puede llevar años para que las condiciones económicas mejoren. Como las corporaciones no pueden aumentar el inventario o el capital de trabajo, muchas empresas pueden volverse insolventes y obligadas a liquidar activos. Para el consumidor de hipotecas de la vivienda, la bancarrota puede ser la única opción para evitar la ejecución hipotecaria. Ya que la disponibilidad de productos de crédito y préstamo permanece como mínimo y con mayor interés SPREAD, generalmente hay una disminución en la inversión en negocios, así como en el gasto general del consumidor.