Jaká úvěrová krize?

Úvěrová krize je termín používaný v bankovním průmyslu k popisu ekonomického stavu, ve kterém dochází ke snížení dostupnosti půjček. Úvěrová krize se obvykle vyskytuje během recese, což naznačuje, že bankovní instituce nejsou ochotny převzít další úvěrové riziko. Korporace i jednotliví spotřebitelé mohou tento úvěr zažít. Probíhající úvěrová krize má navíc zvlnění a může nakonec ovlivnit globální ekonomiku. Může být menší důvěra v zajištěné půjčky kvůli fluktuaci na jiných trzích, jako je nemovitost. Ve skutečnosti je tento druh kolapsu tržních cen klíčovým přispěvatelem k vytvoření úvěrové krize. Bankovní instituce se mohou také obávat solventnosti jiných bank a jejich schopnosti splácet dlouhodobé pevné dluhy. Dokonce i vláda může hrát roli při ovlivňování dostupnosti úvěru tím, že uloží omezení na půjčkuinstituce. Neobvyklý stupeň výchozích hodnot dříve vydaného úvěru může také snížit pozici banky a rozšířit další úvěr. Jakékoli nebo všechny tyto podmínky mohou ztěžovat získání úvěrových linek a půjček. Toto zvýšení je často viditelné v segmentu trhu s úvěry nejprve, s neočekávaným účinkem na konvenční půjčovací trh, který bude následovat.

Hypoteční krize, která začala v roce 2007 v americkém hypotečním průmyslu v USA, je vynikajícím příkladem úvěrové krize v akci. Zatímco trh s bydlením dosáhl vrcholu v roce 2005, ceny brzy klesly a pokračovaly ve spirále dolů, což znemožnilo refinancování. V důsledku toho začaly smátly variabilní úrokové sazby na současných hypotékách, i když byly zahájeny at velmi nízké sazby. Vzhledem k tomu, že stále více majitelů domů nebylo schopno splnit své finanční závazky, došlo k rekordnímu počtu půjček a zabavení.

Banky a úvěrové instituce v USA a po celém světě ztratily miliardy dolarů a značný počet lidí ztratil své domovy. V USA bylo vážně ovlivněno více než 200 bank, včetně některých z nejlepších věřitelů, jako jsou Countryle a Washington Mutual. V globálním měřítku Swiss UBS hlásila ztráty, které dobře překonaly ztrátu ostatních věřitelů na světovém finančním trhu.

Vzhledem k tomu, že úvěrová krize a recese jdou ruku v ruce, může trvat roky, než se ekonomické podmínky zlepšují. Vzhledem k tomu, že korporace nejsou schopny zvýšit zásoby nebo pracovní kapitál, může se mnoho podniků stát insolventním a nuceno likvidovat aktiva. Pro spotřebitele hypotéky na bydlení může být bankrot jedinou možností, jak se vyhnout uzavření trhu. Vzhledem k tomu, že dostupnost kreditních a úvěrových produktů zůstává minimálně a ve vyšší úrovni SPREAD, obvykle dochází ke snížení investic do podnikání i celkových spotřebitelských výdajů.