Vad en kreditkris?
En kreditkris är en term som används i bankbranschen för att beskriva en ekonomisk stat där det finns en minskning av lånetillgängligheten. Vanligtvis inträffar under en lågkonjunktur, indikerar en kreditkris att bankinstitut är ovilliga att ta på sig ytterligare kreditrisk. Företag såväl som enskilda konsumenter kan uppleva denna kreditpress. Dessutom har en pågående kreditkris en krusningseffekt och kan så småningom påverka den globala ekonomin.
Det finns olika orsaker till att förändringar i utlåningspraxis av banker kan initiera en kreditkris. Det kan finnas mindre förtroende för säkrad utlåning på grund av fluktuationer på andra marknader, till exempel fastigheter. Faktum är att denna typ av marknadsprisskollaps är en viktig bidragsgivare till att skapa en kreditkris. Bankinstitut kan också bli oroliga för andra bankernas solvens och deras förmåga att återbetala långsiktiga fasta skulder. Till och med regeringen kan spela en roll för att påverka kredittillgängligheten genom att införa begränsningar för utlåning institutioner. En ovanlig grad av standardvärden på tidigare utfärdad kredit kan också minska bankens ståndpunkt för att utvidga ytterligare kredit. Alla eller alla dessa villkor kan göra att få kreditlinjer och lån svårare.
oavsett orsaken till en kreditkris, den åtföljs nästan alltid av högre räntor, om ett företag eller konsument lyckas få kredit. Denna ökning är ofta synlig i den subprime -utlåningsmarknadssegmentet först, med en vindkraftseffekt på den konventionella utlåningsmarknaden att följa.
Hypotekskrisen som började 2007 i den amerikanska subprime -hypoteksindustrin är ett utmärkt exempel på en kreditkris i aktion. Medan bostadsmarknaden toppade 2005 sjönk priserna snart och fortsatte att spiral nedåt, vilket gjorde refinansiering nästan omöjligt. Som ett resultat började variabla räntor på nuvarande inteckningar klättra, även om de inleddes at mycket låga priser. Eftersom fler och fler husägare inte kunde uppfylla sina ekonomiska skyldigheter inträffade ett rekordantal låneuppgifter och avskärmningar.
banker och utlåningsinstitutioner i USA och runt om i världen förlorade miljarder dollar och ett betydande antal människor förlorade sina hem. I USA drabbades mer än 200 banker hårt, inklusive några av de bästa långivarna som Countrywide och Washington Mutual. På global skala rapporterade schweiziska UBS förluster som väl överträffade andra långivare på världens finansmarknad.
Eftersom en kreditkris och lågkonjunktur går hand i hand kan det ta år för ekonomiska förhållanden att förbättra. Eftersom företag inte kan öka lager eller rörelsekapital kan många företag bli insolventa och tvingas likvidera tillgångar. För konsumenten för hemlån kan konkurs vara det enda alternativet för att undvika avskärmning. Eftersom tillgången på kredit- och låneprodukter förblir på ett minimum och med högre ränta SPREAD, det finns vanligtvis en minskning av investeringar i affärer såväl som de totala konsumentutgifterna.