어떤 신용 경색?

신용 경색은 은행업에서 대출 가용성이 감소하는 경제 상태를 설명하기 위해 사용되는 용어입니다. 일반적으로 경기 침체 중에 발생하는 신용 ​​경색은 은행 기관이 추가 신용 위험을 감수하고 싶지 않음을 나타냅니다. 개인 소비자뿐만 아니라 기업도 이러한 신용 압박을 경험할 수 있습니다. 또한 지속적인 신용 경색은 파급 효과가 있으며 결국 세계 경제에 영향을 줄 수 있습니다.

은행의 대출 관행 변경으로 인해 신용 경색이 시작될 수있는 데는 여러 가지 이유가 있습니다. 부동산과 같은 다른 시장의 변동으로 인해 담보 대출에 대한 신뢰가 떨어질 수 있습니다. 실제로 이러한 종류의 시장 가격 붕괴는 신용 경색을 일으키는 주요 원인입니다. 은행 기관은 또한 다른 은행의 지급 능력과 장기 고정 부채 상환 능력에 대해 우려 할 수 있습니다. 정부조차도 대출 기관에 제한을가함으로써 신용 가용성에 영향을 미치는 역할을 할 수 있습니다. 이전에 발행 된 신용의 불이행 한 채무 불이행으로 인해 은행의 위치가 축소되어 추가 신용이 확대 될 수도 있습니다. 이러한 조건 중 하나 또는 모두가 신용 한도 및 대출을 얻는 것을 더 어렵게 만들 수 있습니다.

신용 경색의 원인이 무엇이든, 기업이나 소비자가 신용을 얻는 데 성공하면 거의 항상 높은 금리가 수반됩니다. 이러한 증가는 종종 서브 프라임 대출 시장 부문에서 흔히 볼 수 있으며, 기존 대출 시장에 영향을 미칩니다.

미국 서브 프라임 모기지 산업에서 2007 년에 시작된 모기지 위기는 신용 위기의 좋은 예입니다. 2005 년 주택 시장이 정점에 도달하는 동안, 가격은 곧 하락하여 계속해서 하락하여 리파이낸싱이 거의 불가능 해졌습니다. 결과적으로 현재 모기지에 대한 변동 금리는 매우 낮은 금리로 시작되었지만 상승하기 시작했습니다. 점점 더 많은 주택 소유자들이 그들의 재정적 의무를 충족시키지 못함에 따라, 기록적인 대출 불이행 및 압류가 발생했습니다.

미국과 전세계의 은행 및 대출 기관은 수십억 달러를 잃었고 상당수의 사람들이 집을 잃었습니다. 미국에서는 Countrywide 및 Washington Mutual과 같은 최고 대출 기관을 포함하여 200 개가 넘는 은행이 심각한 영향을 받았습니다. 스위스 UBS는 세계적 규모로 세계 금융 시장에서 다른 대출 기관의 손실을 능가하는 손실을보고했습니다.

신용 경색과 경기 침체가 동시에 진행되므로 경제 상황이 개선 되려면 몇 년이 걸릴 수 있습니다. 기업이 재고 나 운전 자본을 늘릴 수 없게되면서 많은 사업체가 파산하게되어 자산을 청산해야 할 수 있습니다. 주택 담보 대출 소비자의 경우, 파산은 유질 처분을 피할 수있는 유일한 옵션 일 수 있습니다. 신용 및 대출 상품의 가용성은 최소 수준으로 유지되고 이자율이 높아짐에 따라 일반적으로 전체 소비자 지출뿐만 아니라 비즈니스 투자가 감소합니다.