¿Qué es un consultor financiero?

Un consultor financiero ofrece asesoramiento de administración de dinero a personas y empresas. La mayoría de las personas los emplean para obtener orientación sobre cómo alcanzar objetivos financieros a largo plazo, que pueden incluir un plan de gestión de la deuda, asesoramiento de inversión o desarrollar un plan de ahorro. Las organizaciones también trabajan con consultores para asegurarse de que sus planes de negocios sean financieramente viables y para administrar programas de dinero para los empleados.

Áreas de enfoque

Los consultores financieros generalmente se centran en asesoramiento de jubilación, inversiones y gestión de la deuda, aunque algunos asesores ayudan a los clientes a coordinar todos sus objetivos financieros. Las corporaciones a veces trabajan con un planificador financiero sobre formas de enfrentar desafíos financieros. Una empresa puede solicitar ayuda con problemas de presupuesto o formas de administrar la deuda de la empresa. Algunas compañías emplean asesores financieros para responder las preguntas de los empleados sobre sus beneficios y planes de jubilación.

TrabajandoG con un consultor

Las personas a menudo contratan a un consultor financiero después de un cambio de vida, como una promoción o una adición a su familia, ya que pueden tener preguntas sobre cómo obtener buenas tasas hipotecarias, cuándo comenzar los fondos universitarios o cuándo comenzar a ahorrar para la jubilación. La mayoría de los expertos recomiendan que una persona busque asesoramiento financiero al realizar grandes inversiones, generalmente alrededor de $ 500,000 o $ 1 millón de dólares estadounidenses (USD), también. Al elegir un consultor financiero, es importante comprar y hacer preguntas detalladas de cada asesor potencial. Las preguntas para hacer incluyen qué servicios ofrecen, cuál es su enfoque para la planificación financiera, qué tipo de estructura de tarifas se utilizará, qué tipo de licencia tiene y si ha sido disciplinado. Además, las personas deben preguntar a los asesores potenciales qué tipo de experiencia tienen con el trabajo con personas en su situación financiera específica, ya que los enfoques para la planificación financiera varían AccorDing a las circunstancias.

Trabajando como consultor

Muchos consultores financieros comienzan trabajando para prestamistas hipotecarios, compañías fiscales o bancos. Algunos eventualmente trabajan por cuenta propia, generalmente estableciendo un negocio de consultoría privada, lo que permite horas de trabajo flexibles y un mayor potencial de ingresos. Aquellos que hacen esto generalmente ofrecen servicios en un área específica, como seguros, planes de jubilación o finanzas familiares.

certificación

No existe un estándar internacional de certificación que un consultor financiero debe obtener antes de trabajar, aunque la mayoría de las áreas tienen requisitos de certificación y licencia regionales. En términos generales, cualquier persona que brinde asesoramiento financiero para ganarse la vida debe ser certificada antes de que pueda vender seguros, acciones o fondos mutuos. En los EE. UU., Las calificaciones incluyen Certified Financial Planner® (CFP®), Chartered Financial Consultant® (CHFC®) y Chartered Life Underwriter®. AmbosLas certificaciones E CFP® y CHFC® se centran principalmente en la planificación financiera, mientras que la certificación CLU® se centra más en el seguro, pero también incluye aspectos de la planificación financiera.

estructura de tarifas

Los consultores tienden a utilizar modelos de pago basados ​​en la comisión, solo tarifa o basados ​​en tarifas, dependiendo de los tipos de servicios prestados, así como el flujo de efectivo de sus clientes. Los asesores basados ​​en la comisión cobran tarifas por servicios financieros o productos que venden a los clientes. La mayoría de las veces, la comisión es un porcentaje del valor de los productos financieros vendidos a los clientes. Los críticos de este tipo de plan de compensación argumentan que estos modelos de pago pueden alentar a los consultores a vender productos que no son ideales para sus clientes, pero que producen pagos más altos para ellos mismos.

Los asesores solo de tarifa no reciben la comisión de los servicios prestados a los clientes. Generalmente se compensan con tarifas trimestrales o anuales, o por una tarifa por hora. En estoTipo de modelo de compensación, tampoco pueden recibir reembolsos o sobornos de proveedores de productos financieros, como compañías de seguros o negocios inmobiliarios. Los consultores basados ​​en tarifas, por otro lado, reciben las tarifas que obtendría un asesor de tarifa, así como una comisión de cualquier producto y servicio vendido.