Co je to finanční konzultant?
Finanční konzultant nabízí rady pro správu peněz lidem a podnikům. Většina lidí je zaměstnává pro vedení, jak dosáhnout dlouhodobých finančních cílů, které mohou zahrnovat plán správy dluhů, investiční poradenství nebo rozvoj plánu spoření. Organizace také spolupracují s konzultanty, aby zajistily, že jejich obchodní plány jsou finančně životaschopné a spravují peněžní programy pro zaměstnance.
oblasti zaostření
Finanční konzultanti se obecně zaměřují na důchodové poradenství, investice a správu dluhů, i když někteří poradci pomáhají klientům koordinovat všechny své finanční cíle. Korporace někdy spolupracují s finančním plánovačem na způsobech, jak se vypořádat s finančními výzvami. Podnik by mohl požádat o pomoc s problémy s rozpočtováním nebo způsoby, jak spravovat dluh společnosti. Některé společnosti zaměstnávají finanční poradce, aby odpověděli na otázky zaměstnanců o jejich výhodách a penzijních plánech.WorkinG s konzultantem
Lidé si často najímají finančního konzultanta po změně života, jako je propagace nebo doplněk k jejich rodině, protože mohou mít otázky o tom, jak získat dobré hypotéky, kdy založit vysokoškolské prostředky nebo kdy začít šetřit na důchod. Většina odborníků doporučuje, aby osoba hledala finanční poradenství při velké investici - obecně kolem 500 000 $ nebo 1 milion USD amerických dolarů (USD) - také. Při výběru finančního konzultanta je důležité nakupovat a položit podrobné otázky každého potenciálního poradce. Mezi otázky, které je třeba se zeptat, patří, jaké služby nabízí, jaký je jeho přístup k finančnímu plánování, jaký druh struktury poplatků bude použit, jaký typ licencí má a zda byl někdy disciplinován. Lidé by se navíc měli zeptat potenciálních poradců, jaké zkušenosti mají s prací s lidmi ve své konkrétní finanční situaci, protože přístupy k finančnímu plánování se liší AccorDing k okolností.
pracuje jako konzultant
Mnoho finančních konzultantů se startuje tím, že pracuje pro hypoteční věřitele, daňové společnosti nebo banky. Někteří se nakonec stanou samostatně výdělečně činnými, obvykle založením soukromého poradenského podniku, který umožňuje flexibilní pracovní dobu a zvýšený potenciál výdělku. Ti, kteří to dělají, obvykle nabízejí služby v konkrétní oblasti, jako je pojištění, penzijní plány nebo rodinné finance.
Certifikace
Neexistuje mezinárodní standard certifikace, který musí finanční konzultant získat před prací, ačkoli většina oblastí má regionální certifikační a licenční požadavky. Obecně lze říci, že každá osoba, která poskytuje finanční poradenství pro život, musí být certifikována dříve, než může prodat pojištění, akcie nebo podílové fondy. V USA zahrnuje kvalifikace Certified Financial Planner® (CFP®), Chartered Financial Consultant® (CHFC®) a Chartered Life Underwriter®. ObaCertifikace E CFP® a CHFC® jsou zaměřeny především na finanční plánování, zatímco certifikace CLU® je více zaměřena na pojištění, ale také zahrnuje aspekty finančního plánování.
Struktura poplatků
Konzultanti mají tendenci používat buď platební modely založené na provizích, nebo za založené na poplatcích, v závislosti na typech poskytovaných služeb a na peněžní tok jejich klientů. Poradci založené na provizí účtují poplatky za finanční služby nebo produkty, které prodávají klientům. Komise je většinou procentem z hodnoty finančních produktů prodaných klientům. Kritici tohoto typu kompenzačního plánu tvrdí, že tyto platební modely mohou povzbudit konzultanty, aby prodávali produkty, které nejsou pro jejich klienty ideální, ale které pro sebe přinášejí vyšší výplaty.
Poradci pouze pro poplatky neobdrží provizi od služeb poskytovaných klientům. Obecně jsou kompenzovány čtvrtletní nebo roční poplatky nebo o hodinovou sazbu. V tomtoTyp kompenzačního modelu, nemohou také obdržet žádné slevy ani provize od poskytovatelů finančních produktů, jako jsou pojišťovací společnosti nebo realitní podniky. Na druhé straně konzultanti založené na poplatcích obdrží oba poplatky, které by poradce pouze pro poplatky získal, tak i komise na jakékoli prodané produkty a služby.