Co je finanční poradce?
Finanční poradce nabízí lidem a firmám poradenství v oblasti správy peněz. Většina lidí je zaměstnává jako návod, jak dosáhnout dlouhodobých finančních cílů, což může zahrnovat plán řízení dluhu, investiční poradenství nebo vypracování plánu spoření. Organizace také spolupracují s konzultanty, aby se ujistily, že jejich obchodní plány jsou finančně životaschopné, a aby spravovaly finanční programy pro zaměstnance.
Zaměřené oblasti
Finanční poradci se obecně zaměřují na penzijní poradenství, investice a správu dluhů, i když někteří poradci pomáhají klientům koordinovat všechny jejich finanční cíle. Korporace někdy pracují s finančním plánovačem na způsobech, jak řešit finanční problémy. Podnik může požádat o pomoc s otázkami rozpočtování nebo způsoby, jak spravovat dluh společnosti. Některé společnosti zaměstnávají finanční poradce, aby odpovídali na dotazy zaměstnanců ohledně jejich výhod a penzijních plánů.
Práce s konzultantem
Lidé často najímají finančního poradce po změně života, jako je povýšení nebo doplnění rodiny, protože mohou mít otázky o tom, jak získat dobré hypoteční sazby, kdy založit vysokoškolské fondy nebo kdy začít šetřit pro odchod do důchodu. Většina odborníků doporučuje, aby osoba při provádění velkých investic hledala finanční radu - obvykle kolem 500 000 nebo 1 milion amerických dolarů (USD) -. Při výběru finančního poradce je důležité nakupovat a pokládat podrobné otázky každého potenciálního poradce. Otázky k položení zahrnují, jaké služby nabízí, jaký je jeho přístup k finančnímu plánování, jaký typ struktury poplatků bude použit, jaký typ licencí má a zda byl někdy disciplinován. Navíc by se lidé měli zeptat potenciálních poradců, jaké zkušenosti mají s prací s lidmi v jejich konkrétní finanční situaci, protože přístupy k finančnímu plánování se liší podle okolností.
Pracuje jako konzultant
Mnoho finančních poradců začíná tím, že pracuje pro hypotéky, daňové společnosti nebo banky. Někteří se nakonec stanou samostatně výdělečně činnými, obvykle založením soukromého poradenského podniku, který umožňuje flexibilní pracovní dobu a zvýšený potenciál výdělku. Ti, kteří to dělají, obvykle nabízejí služby v určité oblasti, jako je pojištění, penzijní plány nebo rodinné finance.
Osvědčení
Neexistuje žádný mezinárodní standard certifikace, který musí finanční poradce získat před prací, ačkoli většina oblastí má regionální požadavky na certifikaci a udělování licencí. Obecně lze říci, že každá osoba poskytující finanční poradenství pro bydlení musí být certifikována před tím, než může prodat pojištění, akcie nebo podílové fondy. V USA kvalifikace zahrnují Certified Financial Planner® (CFP®), Chartered Financial Consultant® (ChFC®) a Chartered Life Underwriter®. Certifikace CFP® a ChFC® se zaměřují především na finanční plánování, zatímco certifikace CLU® se více zaměřuje na pojištění, ale zahrnuje také aspekty finančního plánování.
Struktura poplatků
Konzultanti mají tendenci používat buď placené, placené nebo placené placené modely, v závislosti na druhu poskytovaných služeb a peněžním toku svých klientů. Poradci založené na provizi účtují poplatky za finanční služby nebo produkty, které prodávají klientům. Provize je většinou procentem z hodnoty finančních produktů prodaných klientům. Kritici tohoto typu kompenzačního plánu tvrdí, že tyto platební modely mohou povzbudit konzultanty k prodeji produktů, které nejsou ideální pro jejich klienty, ale které přinášejí vyšší výplaty pro sebe.
Poplatkové poradce neobdrží provizi ze služeb poskytovaných klientům. Obvykle jsou kompenzovány čtvrtletními nebo ročními poplatky nebo hodinovou sazbou. V tomto typu kompenzačního modelu také nemohou obdržet slevy ani provize od poskytovatelů finančních produktů, jako jsou pojišťovny nebo realitní společnosti. Na druhou stranu konzultanti založené na poplatcích dostávají jak poplatky, které by získal poradce pouze za odměnu, tak provize za prodané produkty a služby.