Vad är en finansiell konsult?
En finansiell konsult erbjuder råd om pengarhantering till människor och företag. De flesta anställer dem för vägledning om hur man når långsiktiga ekonomiska mål, som kan inkludera en skuldförvaltningsplan, investeringsrådgivning eller utveckla en besparingsplan. Organisationer arbetar också med konsulter för att se till att deras affärsplaner är ekonomiskt hållbara och för att hantera pengarprogram för anställda.
fokusområden
Finansiella konsulter fokuserar i allmänhet på pensionsrådgivning, investeringar och skuldhantering, även om vissa rådgivare hjälper kunder att samordna alla sina ekonomiska mål. Företag arbetar ibland med en ekonomisk planerare på sätt att hantera ekonomiska utmaningar. Ett företag kan begära hjälp med budgetfrågor eller sätt att hantera företagets skuld. Vissa företag sysselsätter ekonomiska rådgivare för att svara på anställdas frågor om deras fördelar och pensionsplaner.
Working med en konsult
Människor anställer ofta en finansiell konsult efter en livsförändring, som en befordran eller ett tillägg till deras familj, eftersom de kan ha frågor om hur man får bra hypoteksräntor, när man ska starta en college -medel eller när man ska börja spara för pension. De flesta experter rekommenderar att en person söker ekonomisk rådgivning när de gör stora investeringar - i allmänhet cirka 500 000 eller 1 miljon dollar (USD) - också. När du väljer en finansiell konsult är det viktigt att shoppa och ställa detaljerade frågor från varje potentiell rådgivare. Frågor att ställa inkluderar vilka tjänster han eller hon erbjuder, vad hans eller hennes strategi för ekonomisk planering är, vilken typ av avgiftsstruktur kommer att användas, vilken typ av licensiering han eller hon har och om han eller hon någonsin har varit disciplinerad. Dessutom bör människor fråga potentiella rådgivare vilken typ av erfarenhet de har med att arbeta med människor i sin specifika ekonomiska situation, eftersom tillvägagångssätt för ekonomisk planering varierar according till omständigheten.
Arbetar som konsult
Många finansiella konsulter börjar med att arbeta för hypotekslånare, skatteföretag eller banker. Vissa blir så småningom egenföretagare, vanligtvis genom att etablera en privat konsultverksamhet, som möjliggör flexibel arbetstid och ökad intjäningspotential. De som gör detta erbjuder i allmänhet tjänster i ett specifikt område, till exempel försäkring, pensionsplaner eller familjens ekonomi.
certifiering
Det finns ingen internationell certifieringsstandard som en finansiell konsult måste få innan de arbetar, även om de flesta områden har regionala certifierings- och licenskrav. Generellt sett måste alla personer som tillhandahåller ekonomisk rådgivning för en försörjning innan han eller hon kan sälja försäkring, aktier eller fonder. I USA inkluderar kvalifikationer Certified Financial Planner® (CFP®), Chartered Financial Consultant® (CHFC®) och Chartered Life Underwriter®. Båda thE CFP®- och CHFC® -certifieringar är främst inriktade på ekonomisk planering, medan CLU® -certifieringen är mer fokuserad på försäkring, men inkluderar också aspekter av ekonomisk planering.
avgiftsstruktur
Konsulter tenderar att använda antingen provisionbaserade, endast avgifts- eller avgiftsbaserade betalningsmodeller, beroende på vilka typer av tjänster som tillhandahålls såväl som kassaflödet för sina kunder. Kommissionsbaserade rådgivare tar ut avgifter för finansiella tjänster eller produkter som de säljer till kunder. För det mesta är kommissionen en procentandel av värdet på de finansiella produkter som säljs till kunder. Kritiker av denna typ av kompensationsplan hävdar att dessa betalningsmodeller kan uppmuntra konsulter att sälja produkter som inte är idealiska för sina kunder, men som ger högre utbetalningar för sig själva.
-avtalsrådgivare får inte provision från tjänster som tillhandahålls till kunder. De kompenseras i allmänhet med kvartalsvisa eller årliga avgifter eller med en timpris. HäriTyp av kompensationsmodell, de kan inte heller få några rabatter eller kickbacks från finansiella produktleverantörer, som försäkringsbolag eller fastighetsföretag. Avgiftsbaserade konsulter får å andra sidan båda avgifterna som en avgiftsrådgivare skulle få, liksom en komission på alla sålda produkter och tjänster.