Vad är en finansiell konsult?
En finansiell konsult erbjuder rådgivning om pengar till människor och företag. De flesta använder dem för vägledning om hur man når långsiktiga ekonomiska mål, som kan inkludera en skuldhanteringsplan, investeringsrådgivning eller utveckla en sparplan. Organisationer arbetar också med konsulter för att se till att deras affärsplaner är ekonomiskt hållbara och för att hantera pengarprogram för anställda.
Fokusområden
Finansiella konsulter fokuserar vanligtvis på pensionsrådgivning, investeringar och skuldhantering, även om vissa rådgivare hjälper kunder att samordna alla sina ekonomiska mål. Företag arbetar ibland med en ekonomisk planerare för att hantera ekonomiska utmaningar. Ett företag kan begära hjälp med budgetfrågor eller sätt att hantera företagets skuld. Vissa företag anställer finansiella rådgivare för att besvara anställdas frågor om deras förmåner och pensionsplaner.
Arbetar med en konsult
Människor anställer ofta en finansiell konsult efter en livsförändring, som en marknadsföring eller ett tillägg till sin familj, eftersom de kan ha frågor om hur man kan få bra hypoteksräntor, när man ska starta ett universitetsfonder eller när man ska börja spara för pension. De flesta experter rekommenderar att en person söker ekonomisk rådgivning även när man gör stora investeringar - i allmänhet cirka 500 000 dollar eller 1 miljon amerikanska dollar (USD). När du väljer en finansiell konsult är det viktigt att shoppa och ställa detaljerade frågor från varje potentiell rådgivare. Frågor som ställs kan inkludera vilka tjänster han eller hon erbjuder, vad hans eller hennes strategi för ekonomisk planering är, vilken typ av avgiftsstruktur som kommer att användas, vilken typ av licensiering han eller hon har och om han eller hon någonsin har varit disciplinerad. Dessutom bör människor fråga potentiella rådgivare vilken typ av erfarenhet de har med att arbeta med människor i deras specifika ekonomiska situation, eftersom strategierna för ekonomisk planering varierar beroende på omständigheterna.
Arbetar som konsult
Många finansiella konsulter börjar med att arbeta för hypotekslångivare, skattebolag eller banker. Vissa blir så småningom egenföretagare, vanligtvis genom att etablera en privat konsultverksamhet, som möjliggör flexibel arbetstid och ökad intjäningspotential. De som gör detta erbjuder i allmänhet tjänster inom ett specifikt område, såsom försäkring, pensionsplaner eller familjekonomi.
certifiering
Det finns ingen internationell standard för certifiering som en finansiell konsult måste få innan han arbetar, även om de flesta områden har regionala certifierings- och licenskrav. Generellt sett måste varje person som tillhandahåller ekonomisk rådgivning för ett levande certifieras innan han eller hon kan sälja försäkringar, aktier eller fonder. I USA inkluderar kvalifikationer Certified Financial Planner® (CFP®), Chartered Financial Consultant® (ChFC®) och Chartered Life Underwriter®. Både CFP®- och ChFC®-certifieringarna är främst inriktade på ekonomisk planering, medan CLU®-certifieringen är mer inriktad på försäkring, men inkluderar också aspekter av ekonomisk planering.
Avgiftsstruktur
Konsulter brukar använda antingen kommissionsbaserade, endast avgifts- eller avgiftsbaserade betalningsmodeller, beroende på vilken typ av tjänster som tillhandahålls samt kassaflödet för sina kunder. Kommissionsbaserade rådgivare tar ut avgifter för finansiella tjänster eller produkter som de säljer till kunder. Merparten av tiden är provisionen en procentandel av värdet på de finansiella produkterna som säljs till kunderna. Kritiker av denna typ av kompensationsplan hävdar att denna betalningsmodell kan uppmuntra konsulter att sälja produkter som inte är idealiska för sina kunder, men som ger högre utbetalningar för sig själva.
Rådgivare med endast avgift får inte provision från tjänster som tillhandahålls kunder. De kompenseras generellt med kvartals- eller årsavgifter eller med en timpris. I denna typ av kompensationsmodell kan de inte heller få några rabatter eller kickbacks från leverantörer av finansiella produkter, som försäkringsbolag eller fastighetsföretag. Avgiftsbaserade konsulter, å andra sidan, får både avgifterna som en endast avgiftsgivande rådgivare skulle få, liksom ett uppdrag för alla produkter och tjänster som säljs.