Hvad er en finansiel konsulent?
En finansiel konsulent tilbyder rådgivning om pengehåndtering til mennesker og virksomheder. De fleste mennesker ansætter dem som vejledning i, hvordan man når langsigtede økonomiske mål, som kan omfatte en gældsstyringsplan, investeringsrådgivning eller udvikling af en opsparingsplan. Organisationer arbejder også med konsulenter for at sikre, at deres forretningsplaner er økonomisk bæredygtige og for at administrere penge-programmer for medarbejdere.
Områder med fokus
Finansielle konsulenter fokuserer generelt på pensionsrådgivning, investeringer og gældshåndtering, skønt nogle rådgivere hjælper klienter med at koordinere alle deres økonomiske mål. Virksomheder arbejder undertiden med en finansiel planlægger om måder at håndtere økonomiske udfordringer på. En virksomhed kan muligvis anmode om hjælp med budgetteringsproblemer eller måder at styre virksomhedens gæld på. Nogle virksomheder ansætter økonomiske rådgivere til at besvare medarbejdernes spørgsmål om deres fordele og pensionsplaner.
Arbejder med en konsulent
Folk ansætter ofte en finansiel konsulent efter en livsændring, som en forfremmelse eller en tilføjelse til deres familie, da de kan have spørgsmål om, hvordan man får gode prioritetsrenter, hvornår man skal starte et college-midler, eller hvornår man skal begynde at spare til pension. De fleste eksperter anbefaler, at en person også søger økonomisk rådgivning, når han foretager store investeringer - generelt omkring $ 500.000 eller USD 1 million. Når du vælger en finansiel konsulent, er det vigtigt at shoppe rundt og stille detaljerede spørgsmål til hver potentiel rådgiver. Spørgsmål, der stilles, inkluderer, hvilke tjenester han eller hun tilbyder, hvad hans eller hendes tilgang til økonomisk planlægning er, hvilken type gebyrstruktur, der vil blive brugt, hvilken type licens han eller hun har, og om han eller hun nogensinde har været disciplineret. Derudover bør folk spørge potentielle rådgivere, hvilken slags oplevelse de har med at arbejde med mennesker i deres specifikke økonomiske situation, da tilgange til økonomisk planlægning varierer afhængigt af omstændighederne.
Arbejder som konsulent
Mange økonomiske konsulenter begynder med at arbejde hos pantelångivere, skatteselskaber eller banker. Nogle bliver til sidst selvstændige, normalt ved at etablere en privat konsulentvirksomhed, der giver mulighed for fleksibel arbejdstid og øget indtjeningspotentiale. De, der gør dette, tilbyder generelt tjenester inden for et specifikt område, såsom forsikring, pensionsplaner eller familieøkonomi.
Certificering
Der er ingen international certificeringsstandard, som en finansiel konsulent skal have, før han arbejder, selvom de fleste områder har regionale certificerings- og licenskrav. Generelt skal enhver, der leverer økonomisk rådgivning til livets ophold, certificeres, før han eller hun kan sælge forsikring, aktier eller gensidige fonde. I USA inkluderer kvalifikationer Certificeret Financial Planner® (CFP®), Chartered Financial Consultant® (ChFC®) og Chartered Life Underwriter®. Både CFP®- og ChFC®-certificeringer er primært fokuseret på økonomisk planlægning, mens CLU®-certificeringen er mere fokuseret på forsikring, men også aspekter af økonomisk planlægning.
Gebyrstruktur
Konsulenter har en tendens til at bruge enten provision-baserede, gebyr-kun eller gebyr-baserede betalingsmodeller, afhængigt af hvilke typer af tjenester der leveres såvel som deres kunders pengestrøm. Kommissionsbaserede rådgivere opkræver gebyrer for finansielle tjenester eller produkter, de sælger til klienter. Det meste af tiden er provisionen en procentdel af værdien af de finansielle produkter, der sælges til klienter. Kritikere af denne type kompensationsplan hævder, at denne betalingsmodel kan tilskynde konsulenter til at sælge produkter, der ikke er ideelle til deres kunder, men som giver højere udbetalinger for sig selv.
Rådgivere, der kun er gebyr, modtager ikke provision fra tjenester, der leveres til klienter. De kompenseres generelt med kvartalsvise eller årlige gebyrer eller med en timesats. I denne type kompensationsmodel kan de heller ikke modtage rabatter eller tilbageslag fra udbydere af finansielle produkter, som forsikringsselskaber eller ejendomsselskaber. Gebyrbaserede konsulenter på den anden side modtager både de gebyrer, som en kun gebyr-rådgiver ville få, samt en provision for alle produkter og tjenester, der sælges.