O que é um consultor financeiro?

Um consultor financeiro oferece conselhos de gerenciamento de dinheiro para pessoas e empresas. A maioria das pessoas os emprega para orientação sobre como alcançar metas financeiras de longo prazo, que podem incluir um plano de gerenciamento de dívida, consultoria de investimento ou desenvolvimento de um plano de poupança. As organizações também trabalham com consultores para garantir que seus planos de negócios sejam financeiramente viáveis ​​e para gerenciar programas de dinheiro para os funcionários.

áreas de foco

Consultores financeiros geralmente se concentram nos conselhos de aposentadoria, investimentos e gerenciamento de dívidas, embora alguns consultores ajudem os clientes a coordenar todas as suas metas financeiras. Às vezes, as empresas trabalham com um planejador financeiro em maneiras de lidar com os desafios financeiros. Uma empresa pode solicitar ajuda com questões orçamentárias ou maneiras de gerenciar a dívida da empresa. Algumas empresas empregam consultores financeiros para responder às perguntas dos funcionários sobre seus benefícios e planos de aposentadoria.

Trabalhandog com um consultor

As pessoas costumam contratar um consultor financeiro após uma mudança de vida, como uma promoção ou uma adição à sua família, pois podem ter dúvidas sobre como obter boas taxas de hipoteca, quando iniciar fundos da faculdade ou quando começar a economizar para a aposentadoria. A maioria dos especialistas recomenda que uma pessoa busque aconselhamento financeiro ao fazer grandes investimentos - geralmente cerca de US $ 500.000 ou US $ 1 milhão em dólares (USD) - também. Ao escolher um consultor financeiro, é importante comprar e fazer perguntas detalhadas de cada consultor em potencial. As perguntas a serem feitas incluem quais serviços ele ou ela oferece, qual é a abordagem do planejamento financeiro, que tipo de estrutura de taxas será usada, que tipo de licenciamento ele ou ela tem e se ele ou ela foi disciplinado. Além disso, as pessoas devem perguntar aos potenciais consultores que tipo de experiência têm com o trabalho com pessoas em sua situação financeira específica, pois as abordagens ao planejamento financeiro variam de acordoding to circunstância.

trabalhando como consultor

Muitos consultores financeiros começam trabalhando para credores hipotecários, empresas tributárias ou bancos. Alguns acabam se tornando autônomos, geralmente estabelecendo um negócio de consultoria privada, o que permite horário de trabalho flexível e maior potencial de ganho. Aqueles que fazem isso geralmente oferecem serviços em uma área específica, como seguros, planos de aposentadoria ou finanças familiares.

Certificação

Não existe um padrão internacional de certificação que um consultor financeiro deve obter antes de trabalhar, embora a maioria das áreas tenha requisitos regionais de certificação e licenciamento. De um modo geral, qualquer pessoa que fornece consultoria financeira para viver deve ser certificada antes de vender seguros, ações ou fundos mútuos. Nos EUA, as qualificações incluem Certified Financial Planner® (CFP®), Chartered Financial Consultant® (CHFC®) e Chartered Life Underwriter®. Ambos thAs certificações E CFP® e CHFC® estão focadas principalmente no planejamento financeiro, enquanto a certificação CLU® é mais focada no seguro, mas também inclui aspectos do planejamento financeiro.

Estrutura de taxas

Os consultores tendem a usar modelos de pagamento baseados em comissão, somente de taxas ou baseados em taxas, dependendo dos tipos de serviços prestados, bem como do fluxo de caixa de seus clientes. Os consultores baseados em comissão cobram taxas por serviços financeiros ou produtos que vendem para os clientes. Na maioria das vezes, a Comissão é uma porcentagem do valor dos produtos financeiros vendidos aos clientes. Os críticos desse tipo de plano de compensação argumentam que esses modelos de pagamento podem incentivar os consultores a vender produtos que não são ideais para seus clientes, mas que produzem pagamentos mais altos para si mesmos.

Os consultores apenas com taxas não recebem comissão dos serviços prestados aos clientes. Eles geralmente são compensados ​​com taxas trimestrais ou anuais, ou por uma taxa horária. NestaTipo de modelo de compensação, eles também não podem receber descontos ou propinas de provedores de produtos financeiros, como companhias de seguros ou empresas imobiliárias. Os consultores baseados em taxas, por outro lado, recebem as taxas que um consultor somente de taxa receberia, bem como uma comissão de quaisquer produtos e serviços vendidos.