Wat is een financieel consultant?

Een financieel adviseur biedt advies over geldbeheer aan mensen en bedrijven. De meeste mensen gebruiken ze voor richtlijnen voor het bereiken van financiële doelen op lange termijn, waaronder een schuldenbeheerplan, beleggingsadvies of het ontwikkelen van een spaarplan. Organisaties werken ook samen met consultants om ervoor te zorgen dat hun bedrijfsplannen financieel levensvatbaar zijn en om geldprogramma's voor werknemers te beheren.

focusgebieden

Financiële consultants richten zich over het algemeen op pensioenadvies, investeringen en schuldbeheer, hoewel sommige adviseurs klanten helpen al hun financiële doelen te coördineren. Bedrijven werken soms met een financiële planner aan manieren om met financiële uitdagingen aan te gaan. Een bedrijf kan hulp vragen bij het budgetteren van problemen of manieren om de schuld van het bedrijf te beheren. Sommige bedrijven hebben financiële adviseurs in dienst om de vragen van werknemers over hun voordelen en pensioenplannen te beantwoorden.

werkinG met een consultant

Mensen huren vaak een financieel adviseur in na een levensverandering, zoals een promotie of een toevoeging aan hun familie, omdat ze misschien vragen hebben over hoe ze goede hypotheekrente kunnen krijgen, wanneer een universiteitsfondsen moeten beginnen, of wanneer ze moeten beginnen met sparen voor pensioen. De meeste experts bevelen aan dat een persoon financieel advies inrast bij het doen van grote investeringen - over het algemeen ook ongeveer $ 500.000 of $ 1 miljoen US dollar (USD) - ook. Bij het kiezen van een financieel adviseur is het belangrijk om rond te winkelen en gedetailleerde vragen te stellen aan elke potentiële adviseur. Vragen die u moet stellen, zijn onder meer welke diensten hij of zij aanbiedt, wat zijn of haar benadering van financiële planning is, wat voor soort vergoedingsstructuur zal worden gebruikt, wat voor soort licenties hij of zij heeft en of hij of zij ooit is gedisciplineerd. Bovendien moeten mensen potentiële adviseurs vragen wat voor soort ervaring ze hebben met het werken met mensen in hun specifieke financiële situatie, omdat benaderingen van financiële planning variërend zijnDing tot omstandigheden.

werken als consultant

Veel financiële consultants beginnen met het werken voor hypotheekverstrekkers, belastingbedrijven of banken. Sommigen worden uiteindelijk zelfstandige, meestal door een particuliere adviesbureau op te richten, wat flexibele werktijden mogelijk maakt en een verhoogd verdienpotentieel. Degenen die dit doen, bieden over het algemeen diensten aan in een specifiek gebied, zoals verzekering, pensioenplannen of gezinsfinanciën.

certificering

Er is geen internationale certificeringsnorm die een financieel consultant moet krijgen voordat hij werkt, hoewel de meeste gebieden wel regionale certificerings- en licentievereisten hebben. Over het algemeen moet elke persoon die financieel advies geeft voor de kost worden gecertificeerd voordat hij of zij verzekering, aandelen of beleggingsfondsen kan verkopen. In de VS omvatten kwalificaties Certified Financial Planner® (CFP®), Chartered Financial Consultant® (CHFC®) en Chartered Life Underwriter®. Beide thE CFP®- en CHFC® -certificeringen zijn vooral gericht op financiële planning, terwijl de CLU® -certificering meer gericht is op verzekering, maar ook aspecten van financiële planning omvat.

tariefstructuur

Consultants gebruiken meestal op commissie-gebaseerde, alleen-vergoedings- of op vergoedingen gebaseerde betalingsmodellen, afhankelijk van de soorten geleverde diensten en de cashflow van hun klanten. Op commissie gebaseerde adviseurs brengen kosten in rekening voor financiële diensten of producten die zij aan klanten verkopen. Meestal is de Commissie een percentage van de waarde van de financiële producten die aan klanten worden verkocht. Critici van dit type compensatieplan stellen dat deze betalingsmodellen consultants kunnen aanmoedigen om producten te verkopen die niet ideaal zijn voor hun klanten, maar die voor zichzelf hogere uitbetalingen opleveren.

adviseurs voor alleen kosten ontvangen geen commissie van diensten die aan klanten worden verstrekt. Ze worden over het algemeen gecompenseerd met driemaandelijkse of jaarlijkse vergoedingen, of per uurtarief. HierinType compensatiemodel, ze kunnen ook geen kortingen of smeergeld ontvangen van financiële productaanbieders, zoals verzekeringsmaatschappijen of vastgoedbedrijven. Basis-gebaseerde consultants daarentegen ontvangen zowel de kosten die alleen een adviseur van de vergoeding zou krijgen, evenals een comissie op alle verkochte producten en diensten.