Wat is een financieel adviseur?

Een financieel adviseur biedt geldbeheeradvies aan mensen en bedrijven. De meeste mensen gebruiken ze voor begeleiding bij het bereiken van financiële doelstellingen op de lange termijn, zoals een schuldenbeheersplan, beleggingsadvies of het ontwikkelen van een spaarplan. Organisaties werken ook met consultants om ervoor te zorgen dat hun bedrijfsplannen financieel levensvatbaar zijn en om geldprogramma's voor werknemers te beheren.

Aandachtsgebieden

Financiële adviseurs richten zich over het algemeen op pensioenadvies, beleggingen en schuldenbeheer, hoewel sommige adviseurs klanten helpen bij het coördineren van al hun financiële doelstellingen. Bedrijven werken soms samen met een financiële planner aan manieren om financiële uitdagingen aan te gaan. Een bedrijf kan hulp vragen bij budgettaire problemen of manieren om de schulden van het bedrijf te beheren. Sommige bedrijven hebben financiële adviseurs in dienst om vragen van werknemers over hun voordelen en pensioenplannen te beantwoorden.

Werken met een consultant

Mensen huren vaak een financieel adviseur in na een levensverandering, zoals een promotie of een toevoeging aan hun gezin, omdat ze vragen kunnen hebben over hoe ze goede hypotheekrente kunnen krijgen, wanneer ze een universiteitsfonds kunnen beginnen of wanneer ze moeten gaan sparen voor hun pensioen. De meeste experts bevelen aan dat een persoon financieel advies inwint bij het doen van grote investeringen - over het algemeen ongeveer $ 500.000 of $ 1 miljoen US dollar (USD) - ook. Bij het kiezen van een financieel adviseur is het belangrijk om rond te kijken en gedetailleerde vragen te stellen aan elke potentiële adviseur. Vragen die moeten worden gesteld, zijn onder andere welke diensten hij of zij aanbiedt, wat zijn of haar benadering van financiële planning is, wat voor soort kostenstructuur zal worden gebruikt, wat voor soort licentie hij of zij heeft en of hij of zij ooit is gedisciplineerd. Bovendien moeten mensen potentiële adviseurs vragen wat voor soort ervaring ze hebben met het werken met mensen in hun specifieke financiële situatie, aangezien benaderingen van financiële planning afhankelijk zijn van de omstandigheden.

Werken als consultant

Veel financiële consultants beginnen met werken voor hypotheekverstrekkers, belastingbedrijven of banken. Sommigen worden uiteindelijk zelfstandige, meestal door een particulier adviesbureau op te richten, wat flexibele werktijden en een hoger verdienpotentieel mogelijk maakt. Degenen die dit doen, bieden over het algemeen diensten op een specifiek gebied, zoals verzekeringen, pensioenregelingen of gezinsfinanciën.

certificaat

Er is geen internationale standaard voor certificering die een financieel adviseur moet krijgen voordat hij aan het werk gaat, hoewel de meeste gebieden wel regionale certificerings- en licentievereisten hebben. In het algemeen moet elke persoon die financieel advies geeft voor de kost worden gecertificeerd voordat hij of zij verzekeringen, aandelen of beleggingsfondsen kan verkopen. In de VS zijn kwalificaties onder meer Certified Financial Planner® (CFP®), Chartered Financial Consultant® (ChFC®) en Chartered Life Underwriter®. Zowel de CFP®- als de ChFC®-certificering zijn primair gericht op financiële planning, terwijl de CLU®-certificering meer gericht is op verzekeringen, maar ook aspecten van financiële planning omvat.

Kostenstructuur

Consultants maken meestal gebruik van provisiegebaseerde, fee-only of fee-gebaseerde betalingsmodellen, afhankelijk van het soort geleverde diensten en de cashflow van hun klanten. Op de commissie gebaseerde adviseurs brengen kosten in rekening voor financiële diensten of producten die zij aan klanten verkopen. Meestal is de commissie een percentage van de waarde van de financiële producten die aan klanten worden verkocht. Critici van dit type compensatieplan beweren dat deze betalingsmodellen consultants kunnen aanmoedigen om producten te verkopen die niet ideaal zijn voor hun klanten, maar die voor zichzelf hogere uitbetalingen opleveren.

Adviseurs die alleen betalen, ontvangen geen commissie van diensten die aan klanten worden verleend. Ze worden meestal gecompenseerd met driemaandelijkse of jaarlijkse kosten, of met een uurtarief. In dit type beloningsmodel kunnen ze ook geen kortingen of smeergeld ontvangen van financiële productaanbieders, zoals verzekeringsmaatschappijen of onroerendgoedbedrijven. Adviseurs op basis van vergoedingen ontvangen daarentegen zowel de vergoedingen die een adviseur met een vergoeding zou krijgen als een commissie op verkochte producten en diensten.