Co to jest konsultant finansowy?
Konsultant finansowy oferuje porady dotyczące zarządzania pieniędzmi osobom i firmom. Większość osób zatrudnia ich w celu osiągnięcia długoterminowych celów finansowych, które mogą obejmować plan zarządzania długiem, porady inwestycyjne lub opracowanie planu oszczędnościowego. Organizacje współpracują również z konsultantami, aby upewnić się, że ich biznesplany są opłacalne finansowo i zarządzać programami pieniężnymi dla pracowników.
Obszary ostrości
Konsultanci finansowi ogólnie koncentrują się na poradach emerytalnych, inwestycjach i zarządzaniu długiem, chociaż niektórzy doradcy pomagają klientom koordynować wszystkie ich cele finansowe. Korporacje czasami współpracują z planistą finansowym w zakresie sposobów radzenia sobie z wyzwaniami finansowymi. Firma może zażądać pomocy w kwestiach budżetowych lub sposobach zarządzania długiem firmy. Niektóre firmy zatrudniają doradców finansowych, aby odpowiedzieć na pytania pracowników na temat ich świadczeń i planów emerytalnych.
WorkinG z konsultantem
Ludzie często zatrudniają konsultanta finansowego po zmianie życia, takiego jak promocja lub dodatek do ich rodziny, ponieważ mogą mieć pytania dotyczące uzyskania dobrych stawek hipotecznych, kiedy rozpocząć fundusze na studia lub kiedy zacząć oszczędzać na emeryturę. Większość ekspertów zaleca, aby osoba szukała porady finansowej podczas dokonywania dużych inwestycji - zwykle około 500 000 USD lub 1 miliona dolarów (USD). Wybierając konsultanta finansowego, ważne jest, aby rozejrzeć się i zadawać szczegółowe pytania każdego potencjalnego doradcy. Pytania, które należy zadać, obejmują, jakie usługi oferuje, jakie jest jego podejście do planowania finansowego, jaki rodzaj struktury opłat zostanie wykorzystany, jakiego rodzaju licencjonowania ma i czy kiedykolwiek był zdyscyplinowany. Ponadto ludzie powinni zapytać potencjalnych doradców, jakie doświadczenie mają w pracy z ludźmi w ich konkretnej sytuacji finansowej, ponieważ podejście do planowania finansowego różnią się According to okoliczność.
Praca jako konsultant
Wielu konsultantów finansowych rozpoczyna od pracy dla kredytodawców hipotecznych, firm podatkowych lub banków. Niektórzy ostatecznie stają się samozatrudnione, zwykle poprzez ustanowienie prywatnej firmy konsultingowej, która pozwala na elastyczne godziny pracy i zwiększony potencjał zarobkowy. Ci, którzy to wykonują, ogólnie oferują usługi w określonym obszarze, takie jak ubezpieczenie, plany emerytalne lub finanse rodzinne.
Certyfikacja
Nie ma międzynarodowego standardu certyfikacji, który konsultant finansowy musi uzyskać przed pracą, chociaż większość obszarów ma regionalne wymagania dotyczące certyfikacji i licencji. Ogólnie rzecz biorąc, każda osoba udzielająca porady finansowej na życie musi być certyfikowane, zanim będzie mogła sprzedać ubezpieczenie, akcje lub fundusze inwestycyjne. W USA kwalifikacje obejmują Certified Financial Planner® (CFP®), Chartered Financial Consultant® (CHFC®) i Chartered Life Underwriter®. ObaCertyfikaty E CFP® i CHFC® koncentrują się przede wszystkim na planowaniu finansowym, podczas gdy certyfikacja CLU® jest bardziej skoncentrowana na ubezpieczeniu, ale obejmuje także aspekty planowania finansowego.
Struktura opłat
Konsultanci zwykle korzystają z modeli płatności opartych na prowizji lub opłat opartych na opłatach, w zależności od rodzajów świadczonych usług, a także przepływów pieniężnych swoich klientów. Doradcy z prowizji pobierają opłaty za usługi finansowe lub produkty, które sprzedają klientom. Przez większość czasu Komisja stanowi procent wartości produktów finansowych sprzedawanych klientom. Krytycy tego rodzaju planu odszkodowania twierdzą, że te modele płatności mogą zachęcać konsultantów do sprzedaży produktów, które nie są idealne dla ich klientów, ale które dają wyższe wypłaty dla siebie.
Doradcy tylko opłaty nie otrzymują prowizji od usług świadczonych klientom. Zasadniczo są zrekompensowane opłatami kwartalnymi lub rocznymi lub stawką godzinową. W tymRodzaj modelu odszkodowania, nie mogą one również otrzymywać żadnych rabatów ani odrzutów od dostawców produktów finansowych, takich jak firmy ubezpieczeniowe lub firmy nieruchomości. Z drugiej strony konsultanci oparci się na opłatach, otrzymują zarówno opłaty, które uzyskałby tylko opłatę, a także komisję dowolnych sprzedanych produktów i usług.