Co to jest konsultant finansowy?
Konsultant finansowy oferuje doradztwo w zakresie zarządzania pieniędzmi ludziom i firmom. Większość osób zatrudnia ich w celu uzyskania wskazówek, jak osiągnąć długoterminowe cele finansowe, które mogą obejmować plan zarządzania długiem, porady inwestycyjne lub opracowanie planu oszczędnościowego. Organizacje współpracują również z konsultantami, aby upewnić się, że ich biznesplany są opłacalne finansowo i zarządzać programami pieniężnymi dla pracowników.
Obszary zainteresowania
Konsultanci finansowi zazwyczaj koncentrują się na doradztwie emerytalnym, inwestycjach i zarządzaniu długiem, chociaż niektórzy doradcy pomagają klientom w koordynowaniu wszystkich swoich celów finansowych. Korporacje czasami pracują z planistą finansowym nad sposobami radzenia sobie z wyzwaniami finansowymi. Firma może poprosić o pomoc w kwestiach budżetowych lub sposobach zarządzania długiem firmy. Niektóre firmy zatrudniają doradców finansowych, którzy odpowiadają na pytania pracowników dotyczące ich świadczeń i planów emerytalnych.
Praca z konsultantem
Ludzie często zatrudniają konsultanta finansowego po zmianie życia, np. W ramach promocji lub dodatku do rodziny, ponieważ mogą mieć pytania o to, jak uzyskać dobre oprocentowanie kredytu hipotecznego, kiedy założyć fundusze na uczelnię lub kiedy zacząć oszczędzać na emeryturę. Większość ekspertów zaleca, aby dana osoba szukała porady finansowej przy dokonywaniu dużych inwestycji - na ogół około 500 000 USD lub 1 mln USD (USD). Przy wyborze doradcy finansowego ważne jest, aby rozejrzeć się i zadać szczegółowe pytania każdemu potencjalnemu doradcy. Pytania, które należy zadać, obejmują to, jakie usługi on / ona oferuje, jakie jest jego podejście do planowania finansowego, jaki rodzaj struktury opłat będzie stosowany, jaki rodzaj licencji posiada lub czy był kiedykolwiek dyscyplinowany. Ponadto ludzie powinni zapytać potencjalnych doradców, jakie mają doświadczenie w pracy z ludźmi w ich konkretnej sytuacji finansowej, ponieważ podejścia do planowania finansowego różnią się w zależności od okoliczności.
Praca jako konsultant
Wielu konsultantów finansowych zaczyna pracę od kredytodawców hipotecznych, spółek podatkowych lub banków. Niektórzy w końcu stają się samozatrudnieni, zwykle poprzez założenie prywatnej firmy konsultingowej, która pozwala na elastyczne godziny pracy i większy potencjał zarobkowy. Ci, którzy to robią, zazwyczaj oferują usługi w określonym obszarze, takie jak ubezpieczenia, plany emerytalne lub finanse rodzinne.
Orzecznictwo
Nie ma międzynarodowego standardu certyfikacji, który doradca finansowy musi uzyskać przed rozpoczęciem pracy, chociaż większość obszarów ma regionalne wymagania dotyczące certyfikacji i licencjonowania. Ogólnie rzecz biorąc, każda osoba zapewniająca środki finansowe na utrzymanie musi uzyskać certyfikat, zanim będzie mogła sprzedać ubezpieczenie, akcje lub fundusze wspólnego inwestowania. W Stanach Zjednoczonych kwalifikacje obejmują Certified Financial Planner® (CFP®), Chartered Financial Consultant® (ChFC®) i Chartered Life Underwriter®. Zarówno certyfikaty CFP®, jak i ChFC® koncentrują się przede wszystkim na planowaniu finansowym, zaś certyfikacja CLU® koncentruje się bardziej na ubezpieczeniach, ale obejmuje także aspekty planowania finansowego.
Struktura opłat
Konsultanci używają modeli płatności opartych na prowizjach, tylko opłatach lub opłatach, w zależności od rodzajów świadczonych usług, a także przepływów pieniężnych ich klientów. Doradcy prowizyjni pobierają opłaty za usługi finansowe lub produkty, które sprzedają klientom. W większości przypadków prowizja stanowi procent wartości produktów finansowych sprzedawanych klientom. Krytycy tego rodzaju planu wynagrodzeń twierdzą, że te modele płatności mogą zachęcać konsultantów do sprzedawania produktów, które nie są idealne dla ich klientów, ale które przynoszą większe wygrane.
Doradcy tylko za opłatą nie otrzymują prowizji od usług świadczonych klientom. Zazwyczaj są one rekompensowane opłatami kwartalnymi lub rocznymi lub stawką godzinową. W tego rodzaju modelu rekompensat nie mogą oni również otrzymywać żadnych rabatów ani dodatków od dostawców produktów finansowych, takich jak firmy ubezpieczeniowe lub firmy z branży nieruchomości. Z drugiej strony konsultanci płatni otrzymują zarówno opłaty, które otrzymywałby doradca oferujący wyłącznie opłaty, jak i prowizję od wszelkich sprzedawanych produktów i usług.