Was ist ein Finanzberater?

Ein Finanzberater bietet Menschen und Unternehmen Geldmanagementberatung an. Die meisten Menschen beschäftigen sie für Anleitungen zur Erreichung langfristiger finanzieller Ziele, die einen Schuldenmanagementplan, eine Anlageberatung oder die Entwicklung eines Sparplans umfassen können. Organisationen arbeiten auch mit Beratern zusammen, um sicherzustellen, dass ihre Geschäftspläne finanziell tragfähig sind und Geldprogramme für Mitarbeiter verwalten.

Fokusbereiche

Finanzberater konzentrieren sich im Allgemeinen auf Ruhestandsberatung, Investitionen und Schuldenmanagement, obwohl einige Berater den Kunden dabei helfen, alle finanziellen Ziele zu koordinieren. Unternehmen arbeiten manchmal mit einem Finanzplaner zusammen, um mit finanziellen Herausforderungen umzugehen. Ein Unternehmen kann Hilfe bei Budgetierungsproblemen oder Möglichkeiten zur Verwaltung der Schulden des Unternehmens beantragen. Einige Unternehmen beschäftigen Finanzberater, um die Fragen der Mitarbeiter zu ihren Leistungen und Altersvorsorgeplänen zu beantworten.

ArbeitenG mit einem Berater

Leute beauftragen nach einer Lebensänderung häufig einen Finanzberater, wie eine Beförderung oder eine Ergänzung zu ihrer Familie, da sie möglicherweise Fragen haben, wie man gute Hypothekenzinsen erhält, wann ein College -Mittel gründen soll oder wann sie für den Ruhestand sparen sollen. Die meisten Experten empfehlen, dass eine Person bei großen Investitionen finanzielle Beratung anstrebt - im Allgemeinen rund 500.000 US -Dollar oder 1 Million US -Dollar US -Dollar (USD). Bei der Auswahl eines Finanzberaters ist es wichtig, an jedem potenziellen Berater detaillierte Fragen zu stellen und detaillierte Fragen zu stellen. Zu den Fragen gehören, welche Dienstleistungen er anbietet, welche Annäherung an die Finanzplanung ist, welche Art von Gebührenstruktur verwendet wird, welche Art von Lizenzierung er oder sie hat und ob er oder sie jemals diszipliniert wurde. Darüber hinaus sollten die Menschen potenzielle Berater fragen, welche Erfahrung sie bei der Zusammenarbeit mit Menschen in ihrer spezifischen finanziellen Situation haben, da Ansätze zur Finanzplanung unterscheidenDing zum Umstand.

als Berater

arbeitet

Viele Finanzberater beginnen mit der Arbeit für Hypothekengeber, Steuerunternehmen oder Banken. Einige werden schließlich selbstständig, in der Regel durch die Einrichtung eines privaten Beratungsgeschäfts, das flexible Arbeitszeiten und ein erhöhtes Verdienstpotential ermöglicht. Diejenigen, die dies tun, bieten im Allgemeinen Dienstleistungen in einem bestimmten Bereich an, z. B. Versicherung, Altersvorsorge oder Familienfinanzen.

Zertifizierung

Es gibt keinen internationalen Zertifizierungsstandard, den ein Finanzberater vor der Arbeit erhalten muss, obwohl die meisten Bereiche regionale Zertifizierungs- und Lizenzanforderungen haben. Im Allgemeinen muss jede Person, die finanzielle Beratung für ihren Lebensunterhalt bietet, zertifiziert werden, bevor sie Versicherungen, Aktien oder Investmentfonds verkaufen kann. In den USA umfassen Qualifikationen Certified Financial Planer® (CFP®), Chartered Financial Consultant® (CHFC®) und Chartered Life Underwriter®. Beide thE CFP®- und CHFC® -Zertifizierungen von E CFP® und CHFC® konzentrieren sich hauptsächlich auf die Finanzplanung, während sich die CLU® -Zertifizierung stärker auf die Versicherung konzentriert, aber auch Aspekte der Finanzplanung umfasst.

Gebührenstruktur

Berater verwenden in der Regel die provisionsbasierten, nur Gebühren- oder Gebühren-Zahlungsmodelle, abhängig von den Arten der angebotenen Dienstleistungen sowie des Cashflows ihrer Kunden. Provisionsbasierte Berater berechnen Gebühren für Finanzdienstleistungen oder Produkte, die sie an Kunden verkaufen. In den meisten Fällen ist die Provision ein Prozentsatz des Werts der an Kunden verkauften Finanzprodukte. Kritiker dieser Art von Vergütungsplan argumentieren, dass diese Zahlungsmodelle Berater dazu ermutigen können, Produkte zu verkaufen, die nicht ideal für ihre Kunden sind, aber höhere Auszahlungen für sich selbst liefern.

Nur-Gebührenberater erhalten keine Provision von Dienstleistungen, die den Kunden erbracht haben. Sie werden im Allgemeinen vierteljährliche oder jährliche Gebühren oder mit einem Stundensatz entschädigt. In diesemArt des Vergütungsmodells, sie können auch keine Rabatte oder Rückschläge von Finanzproduktanbietern wie Versicherungsunternehmen oder Immobilienunternehmen erhalten. Gebührenbasierte Berater dagegen erhalten sowohl die Gebühren, die nur einen Berater für Gebühren erhalten würden, als auch eine Kommission für alle verkauften Produkte und Dienstleistungen.