Was ist ein Finanzberater?
Ein Finanzberater berät Menschen und Unternehmen beim Geldmanagement. Die meisten Menschen wenden sie an, um Leitlinien für die Erreichung langfristiger finanzieller Ziele zu erhalten, zu denen ein Schuldenmanagementplan, Anlageberatung oder die Entwicklung eines Sparplans gehören können. Unternehmen arbeiten auch mit Beratern zusammen, um sicherzustellen, dass ihre Geschäftspläne finanziell tragfähig sind, und um Geldprogramme für Mitarbeiter zu verwalten.
Schwerpunkte
Finanzberater konzentrieren sich in der Regel auf Vorsorgeberatung, Investitionen und Schuldenmanagement, obwohl einige Berater den Kunden dabei helfen, alle ihre finanziellen Ziele zu koordinieren. Unternehmen arbeiten manchmal mit einem Finanzplaner zusammen, um mit finanziellen Herausforderungen umzugehen. Ein Unternehmen kann Hilfe bei Budgetproblemen oder bei der Verwaltung der Unternehmensschulden anfordern. Einige Unternehmen beauftragen Finanzberater mit der Beantwortung von Fragen zu Leistungen und Altersvorsorge.
Mit einem Berater zusammenarbeiten
Menschen engagieren oft einen Finanzberater nach einer Lebensveränderung, wie einer Beförderung oder einem Familienzuwachs, da sie möglicherweise Fragen dazu haben, wie sie gute Hypothekenzinsen erhalten, wann sie ein College-Fonds gründen oder wann sie mit dem Sparen für den Ruhestand beginnen. Die meisten Experten empfehlen, dass sich eine Person auch bei großen Investitionen - in der Regel rund 500.000 US-Dollar oder 1 Million US-Dollar (USD) - finanziell beraten lässt. Bei der Auswahl eines Finanzberaters ist es wichtig, sich umzusehen und jedem potenziellen Berater detaillierte Fragen zu stellen. Zu den zu stellenden Fragen gehören, welche Dienstleistungen er anbietet, wie er oder sie bei der Finanzplanung vorgeht, welche Gebührenstruktur verwendet wird, welche Art von Lizenzen er oder sie hat und ob er oder sie jemals diszipliniert wurde. Darüber hinaus sollten potenzielle Berater gefragt werden, welche Art von Erfahrung sie mit der Arbeit mit Menschen in ihrer spezifischen finanziellen Situation haben, da die Ansätze zur Finanzplanung je nach Umständen variieren.
Als Berater arbeiten
Viele Finanzberater beginnen ihre Arbeit bei Hypothekengebern, Steuerbehörden oder Banken. Einige machen sich schließlich selbständig, in der Regel durch die Gründung eines privaten Beratungsunternehmens, das flexible Arbeitszeiten und ein höheres Verdienstpotenzial ermöglicht. Diejenigen, die dies tun, bieten in der Regel Dienstleistungen in einem bestimmten Bereich an, z. B. Versicherungen, Altersvorsorge oder Familienfinanzen.
Zertifizierung
Es gibt keinen internationalen Zertifizierungsstandard, den ein Finanzberater vor seiner Arbeit erhalten muss, obwohl die meisten Bereiche regionale Zertifizierungs- und Lizenzanforderungen haben. Im Allgemeinen muss jede Person, die Finanzberatung für ihren Lebensunterhalt anbietet, zertifiziert sein, bevor sie eine Versicherung, Aktien oder Investmentfonds verkaufen kann. In den USA gehören zu den Qualifikationen Certified Financial Planner® (CFP®), Chartered Financial Consultant® (ChFC®) und Chartered Life Underwriter®. Sowohl die CFP®- als auch die ChFC®-Zertifizierung konzentrieren sich hauptsächlich auf die Finanzplanung, während sich die CLU®-Zertifizierung stärker auf Versicherungen konzentriert, aber auch Aspekte der Finanzplanung umfasst.
Gebührenstruktur
Berater tendieren dazu, entweder provisionsbasierte, reine oder kostenbasierte Zahlungsmodelle zu verwenden, abhängig von der Art der erbrachten Dienstleistungen sowie dem Cashflow ihrer Kunden. Berater auf Provisionsbasis erheben Gebühren für Finanzdienstleistungen oder Produkte, die sie an Kunden verkaufen. Die Provision ist in der Regel ein Prozentsatz des Wertes der an Kunden verkauften Finanzprodukte. Kritiker dieser Art von Vergütungsplänen argumentieren, dass diese Zahlungsmodelle Berater dazu ermutigen können, Produkte zu verkaufen, die für ihre Kunden nicht ideal sind, die aber für sich selbst höhere Auszahlungen bringen.
Honorarberater erhalten keine Provision für Dienstleistungen, die für Kunden erbracht werden. Sie werden in der Regel mit vierteljährlichen oder jährlichen Gebühren oder mit einem Stundensatz vergütet. Bei dieser Art von Vergütungsmodell können sie auch keine Rabatte oder Kickbacks von Finanzproduktanbietern wie Versicherungen oder Immobilienunternehmen erhalten. Honorarbasierte Berater erhalten hingegen sowohl die Honorare, die ein Honorarberater erhalten würde, als auch eine Provision für alle verkauften Produkte und Dienstleistungen.