Hva er en finansiell konsulent?
En finansiell konsulent tilbyr rådgivning om penger til mennesker og bedrifter. De fleste mennesker bruker dem som veiledning om hvordan de kan nå langsiktige økonomiske mål, som kan inkludere en gjeldsstyringsplan, investeringsrådgivning eller utvikle en spareplan. Organisasjoner samarbeider også med konsulenter for å sikre at forretningsplanene deres er økonomisk levedyktige og for å administrere pengeprogrammer for ansatte.
Områder med fokus
Finanskonsulenter fokuserer generelt på pensjonsrådgivning, investeringer og gjeldsstyring, selv om noen rådgivere hjelper klienter med å koordinere alle sine økonomiske mål. Selskaper jobber noen ganger med en finansiell planlegger for måter å håndtere økonomiske utfordringer på. En virksomhet kan be om hjelp med budsjetteringsproblemer eller måter å administrere selskapets gjeld på. Noen selskaper ansetter økonomiske rådgivere for å svare på ansattes spørsmål om fordeler og pensjonsplaner.
Arbeider med en konsulent
Folk ansetter ofte en finansiell konsulent etter en livsforandring, som en kampanje eller et tillegg til familien, fordi de kan ha spørsmål om hvordan de skal få gode boliglånsrenter, når de skal starte et college-fond, eller når de skal begynne å spare til pensjon. De fleste eksperter anbefaler at en person søker økonomisk rådgivning når han foretar store investeringer - vanligvis rundt 500 000 dollar eller 1 million dollar. Når du velger en finansiell konsulent, er det viktig å shoppe rundt og stille detaljerte spørsmål til hver potensiell rådgiver. Spørsmål som stilles inkluderer hvilke tjenester han eller hun tilbyr, hva hans eller hennes tilnærming til økonomisk planlegging er, hva slags gebyrstruktur som skal brukes, hvilken type lisensiering han eller hun har, og om han eller hun noen gang har vært disiplinert. I tillegg bør folk spørre potensielle rådgivere om hva slags erfaring de har med å jobbe med mennesker i deres spesifikke økonomiske situasjon, ettersom tilnærminger til økonomisk planlegging varierer etter forholdene.
Jobber som konsulent
Mange økonomiske konsulenter starter med å jobbe for pantelångivere, skatteselskaper eller banker. Noen blir etter hvert selvstendig næringsdrivende, vanligvis ved å etablere en privat konsulentvirksomhet, som gir mulighet for fleksibel arbeidstid og økt inntjeningspotensial. De som gjør dette tilbyr generelt tjenester i et spesifikt område, for eksempel forsikring, pensjonsplaner eller familieøkonomi.
sertifisering
Det er ingen internasjonal standard for sertifisering som en finansiell konsulent må få før han jobber, selv om de fleste områder har regionale sertifiserings- og lisenskrav. Generelt sett må enhver som yter økonomisk rådgivning for livets opphold være sertifisert før han eller hun kan selge forsikring, aksjer eller aksjefond. I USA inkluderer kvalifikasjoner Certified Financial Planner® (CFP®), Chartered Financial Consultant® (ChFC®) og Chartered Life Underwriter®. Både CFP® og ChFC®-sertifiseringene er hovedsakelig fokusert på økonomisk planlegging, mens CLU®-sertifiseringen er mer fokusert på forsikring, men inkluderer også aspekter ved økonomisk planlegging.
Gebyrstruktur
Konsulenter har en tendens til å bruke enten kommisjonsbaserte, avgiftsbaserte eller gebyrbaserte betalingsmodeller, avhengig av hvilke typer tjenester som tilbys, samt kontantstrømmen til kundene. Kommisjonsbaserte rådgivere tar gebyrer for finansielle tjenester eller produkter som de selger til kunder. Det meste av tiden er provisjonen en prosentandel av verdien av finansielle produkter som selges til kunder. Kritikere av denne typen kompensasjonsplaner hevder at denne betalingsmodellene kan oppmuntre konsulenter til å selge produkter som ikke er ideelle for sine kunder, men som gir høyere utbetaling for seg selv.
Rådgivere med bare avgift mottar ikke provisjon fra tjenester som tilbys kunder. De kompenseres generelt med kvartalsvise eller årlige avgifter, eller med en timesats. I denne typen kompensasjonsmodeller kan de heller ikke motta rabatter eller tilbakeslag fra leverandører av finansielle produkter, som forsikringsselskaper eller eiendomsvirksomheter. Avgiftsbaserte konsulenter derimot mottar både gebyrene som en rådgiver med bare avgift vil få, samt en provisjon for alle produkter og tjenester som selges.