Hva er en finansiell konsulent?

En finansiell konsulent tilbyr råd om penger til mennesker og bedrifter. De fleste bruker dem for veiledning om hvordan de skal nå langsiktige økonomiske mål, som kan omfatte en gjeldsstyringsplan, investeringsrådgivning eller utvikle en spareplan. Organisasjoner samarbeider også med konsulenter for å sikre at forretningsplanene deres er økonomisk levedyktige og for å administrere pengeprogrammer for ansatte.

fokusområder

Finansielle konsulenter fokuserer generelt på pensjonsrådgivning, investeringer og gjeldsstyring, selv om noen rådgivere hjelper klienter med å koordinere alle sine økonomiske mål. Selskaper jobber noen ganger med en økonomisk planlegger om måter å takle økonomiske utfordringer på. En virksomhet kan be om hjelp med budsjetteringsspørsmål eller måter å styre selskapets gjeld på. Noen selskaper ansetter økonomiske rådgivere for å svare på de ansattes spørsmål om fordelene og pensjonsplanene.

arbeiderg med en konsulent

Folk ansetter ofte en finansiell konsulent etter en livsendring, som et opprykk eller et tillegg til familien, da de kan ha spørsmål om hvordan de skal få gode boliglånsrenter, når de skal starte et college -midler, eller når de skal begynne å spare til pensjon. De fleste eksperter anbefaler at en person søker økonomisk rådgivning når de foretar store investeringer - vanligvis rundt 500 000 dollar eller 1 million dollar amerikanske dollar (USD) - også. Når du velger en finansiell konsulent, er det viktig å handle rundt og stille detaljerte spørsmål fra hver potensielle rådgiver. Spørsmål å stille inkluderer hvilke tjenester han eller hun tilbyr, hva hans eller hennes tilnærming til økonomisk planlegging er, hva slags gebyrstruktur som skal brukes, hvilken type lisensiering han eller hun har, og om han eller hun noen gang har blitt disiplinert. I tillegg bør folk spørre potensielle rådgivere hva slags erfaring de har med å jobbe med mennesker i sin spesifikke økonomiske situasjon, ettersom tilnærminger til økonomisk planlegging varierer According til omstendighet.

jobber som konsulent

Mange økonomiske konsulenter får sin start med å jobbe for pantelångivere, skatteselskaper eller banker. Noen blir til slutt selvstendig næringsdrivende, vanligvis ved å etablere en privat konsulentvirksomhet, noe som gir mulighet for fleksibel arbeidstid og økt inntjeningspotensial. De som gjør dette tilbyr generelt tjenester på et bestemt område, for eksempel forsikring, pensjonsplaner eller familieøkonomi.

sertifisering

Det er ingen internasjonal sertifiseringsstandard som en finansiell konsulent må få før de jobber, selv om de fleste områder har regional sertifisering og lisensieringskrav. Generelt sett må enhver person som gir økonomisk rådgivning for å leve, sertifiseres før han eller hun kan selge forsikring, aksjer eller verdipapirfond. I USA inkluderer kvalifikasjoner Certified Financial Planner® (CFP®), Chartered Financial Consultant® (CHFC®) og Chartered Life Underwriter®. Begge thE CFP® og CHFC® -sertifiseringer er først og fremst fokusert på økonomisk planlegging, mens CLU® -sertifiseringen er mer fokusert på forsikring, men også inkluderer aspekter ved økonomisk planlegging.

gebyrstruktur

Konsulenter har en tendens til å bruke enten kommisjonsbaserte, bare avgifts- eller avgiftsbaserte betalingsmodeller, avhengig av hvilke typer tjenester som leveres, samt kontantstrømmen til kundene. Kommisjonsbaserte rådgivere krever gebyrer for finansielle tjenester eller produkter som de selger til kunder. Det meste av tiden er kommisjonen en prosentandel av verdien av finansielle produkter som selges til kunder. Kritikere av denne typen kompensasjonsplan hevder at denne betalingsmodellene kan oppmuntre konsulenter til å selge produkter som ikke er ideelle for sine kunder, men som gir høyere utbetalinger for seg selv.