재무 컨설턴트 란 무엇입니까?

재무 컨설턴트는 사람과 비즈니스에 돈 관리 조언을 제공합니다. 대부분의 사람들은 부채 관리 계획, 투자 조언 또는 저축 계획 개발을 포함하여 장기적인 재무 목표를 달성하는 방법에 대한 지침으로 이들을 사용합니다. 또한 조직은 컨설턴트와 협력하여 비즈니스 계획을 재정적으로 실행 가능하게하고 직원을위한 자금 프로그램을 관리합니다.

초점 영역

재무 컨설턴트는 일반적으로 퇴직 조언, 투자 및 부채 관리에 중점을 두지 만 일부 고문은 고객이 모든 재무 목표를 조정하도록 도와줍니다. 기업은 때로는 재무 문제를 해결하는 방법에 대해 재무 계획자와 협력합니다. 사업체는 예산 문제 나 회사 부채 관리 방법에 대한 도움을 요청할 수 있습니다. 일부 회사는 재정 고문을 고용하여 직원의 급여 및 퇴직 계획에 대한 질문에 답변합니다.

컨설턴트와의 협력

사람들은 종종 모기지 금리를 얻는 방법, 대학 자금을 시작하는시기 또는 퇴직을위한 저축을 시작하는시기에 대한 질문이있을 수 있으므로 승진이나 가족의 추가와 같은 인생 변화 후에 금융 컨설턴트를 고용하는 경우가 많습니다. 대부분의 전문가들은 대규모 투자 (일반적으로 약 50 만 달러 또는 100 만 달러)를 할 때 재정적 인 조언을 구할 것을 권장합니다. 재무 컨설턴트를 선택할 때는 주변에서 쇼핑하고 각 잠재적 인 고문에게 자세한 질문을하는 것이 중요합니다. 물어볼 질문에는 고객이 제공하는 서비스, 재무 계획에 대한 접근 방식, 사용되는 수수료 구조, 사용권 종류, 징계 여부 등이 포함됩니다. 또한 재무 계획에 대한 접근 방식은 상황에 따라 다르기 때문에 잠재적 인 고문에게 특정 재무 상황에서 사람들과 함께 일한 경험이 있는지 조언해야합니다.

컨설턴트로 일하기

많은 금융 컨설턴트들이 모기지 대출 기관, 세무 회사 또는 은행에서 일하면서 시작합니다. 일부는 일반적으로 민간 컨설팅 사업을 설립하여 자영업을하게되는데, 이는 유연한 근무 시간과 수입 잠재력을 가능하게합니다. 이를 수행하는 사람들은 일반적으로 보험, 퇴직 계획 또는 가족 재정과 같은 특정 영역에서 서비스를 제공합니다.

인증

대부분의 지역에는 지역 인증 및 라이센스 요구 사항이 있지만, 작업하기 전에 재무 컨설턴트가 받아야하는 국제 인증 표준은 없습니다. 일반적으로, 생활에 대한 재정적 조언을 제공하는 사람은 보험, 주식 또는 뮤추얼 펀드를 판매하기 전에 인증을 받아야합니다. 미국의 경우 CFP® (Certified Financial Planner®), ChFC® (Chartered Financial Consultant®) 및 Chartered Life Underwriter® 자격이 있습니다. CFP® 및 ChFC® 인증은 모두 재무 계획에 중점을두고 있으며 CLU® 인증은 보험에 중점을 두지 만 재무 계획 측면도 포함합니다.

수수료 구조

컨설턴트는 제공되는 서비스 유형과 고객의 현금 흐름에 따라 수수료 기반, 수수료 전용 또는 수수료 기반 지불 모델을 사용하는 경향이 있습니다. 수수료 기반 상담원은 고객에게 판매하는 금융 서비스 또는 제품에 대한 요금을 청구합니다. 대부분의 경우, 수수료는 고객에게 판매 된 금융 상품 가치의 퍼센트입니다. 이러한 유형의 보상 계획에 대한 비평가들은이 지불 모델이 컨설턴트가 고객에게 이상적이지 않지만 더 높은 지불금을 산출하는 제품을 판매하도록 장려 할 수 있다고 주장합니다.

유료 전문가는 고객에게 제공되는 서비스로부터 수수료를받지 않습니다. 일반적으로 분기 별 또는 연간 요금 또는 시간당 요금으로 보상됩니다. 이러한 유형의 보상 모델에서는 보험 회사 나 부동산 사업자와 같은 금융 상품 제공 업체로부터 리베이트 나 리베이트를받을 수 없습니다. 반면, 수수료 기반 컨설턴트는 수수료 전용 어드바이저가받는 수수료와 판매 된 모든 제품 및 서비스에 대한 수수료를받습니다.