재무 컨설턴트는 무엇입니까?

재무 컨설턴트는 사람과 기업에게 돈 관리 조언을 제공합니다. 대부분의 사람들은 부채 관리 계획, 투자 조언 또는 저축 계획 개발을 포함하여 장기적인 재무 목표에 도달하는 방법에 대한 지침을 위해 이들을 고용합니다. 조직은 또한 컨설턴트와 협력하여 사업 계획이 재정적으로 실행 가능하고 직원을위한 돈 프로그램을 관리 할 수 ​​있도록합니다.

초점 영역

재무 컨설턴트는 일반적으로 퇴직 조언, 투자 및 부채 관리에 중점을 두지 만 일부 고문은 고객이 모든 재무 목표를 조정하도록 도와줍니다. 기업은 때때로 재무 문제를 다루는 방법에 대해 재무 플래너와 협력합니다. 비즈니스는 예산 문제에 대한 도움을 요청하거나 회사의 부채를 관리하는 방법을 요청할 수 있습니다. 일부 회사는 재무 고문을 사용하여 혜택 및 퇴직 계획에 대한 직원의 질문에 답변합니다.

작업G 컨설턴트와 함께

사람들은 종종 승진이나 가족에 대한 추가와 같은 삶의 변화 후, 좋은 모기지 금리를 얻는 방법, 대학 기금을 시작하는시기 또는 퇴직을위한 저축을 시작할시기에 대한 의문이있을 수 있기 때문에 종종 재무 컨설턴트를 고용합니다. 대부분의 전문가들은 대규모 투자를 할 때 (일반적으로 약 50 만 달러 또는 1 백만 달러) 미국 달러 (USD)를 만들 때 재정적 조언을 구할 것을 권장합니다. 재무 컨설턴트를 선택할 때는 각 잠재적 고문의 상세한 질문을하는 것이 중요합니다. 질문에는 자신이 제공하는 서비스, 재무 계획에 대한 접근 방식, 어떤 종류의 수수료 구조가 사용될 것인지, 어떤 종류의 라이센스 유형이 있는지, 그리고 징계를 받았는지 여부가 포함됩니다. 또한, 사람들은 재무 계획에 대한 접근 방식으로 인해 특정 재무 상황에서 사람들과 함께 일하는 데 어떤 종류의 경험이 있는지 잠재적 고문에게 물어야합니다.상황에 대한 딩.

컨설턴트로 일하는

많은 재무 컨설턴트는 모기지 대출 기관, 세무 회사 또는 은행을 위해 일함으로써 시작합니다. 일부는 결국 민간 컨설팅 사업을 설립함으로써 자영업자가되어 유연한 근무 시간과 수익 잠재력을 높일 수 있습니다. 이를 수행하는 사람들은 일반적으로 보험, 퇴직 계획 또는 가족 재정과 같은 특정 영역에서 서비스를 제공합니다.

인증

대부분의 영역에는 지역 인증 및 라이센스 요구 사항이 있지만 재무 컨설턴트가 일하기 전에 가져와야하는 국제 인증 표준은 없습니다. 일반적으로 생계에 대한 재정적 조언을 제공하는 사람은 보험, 주식 또는 뮤추얼 펀드를 판매하기 전에 인증을 받아야합니다. 미국에는 자격으로 인해 CFP® (Certified Financial Planner®), ChfC® (Chartered Financial Consultant®) 및 Chartered Life Underwriter®가 포함됩니다. 둘 다E CFP® 및 CHFC® 인증은 주로 재무 계획에 중점을두고 있으며 CLU® 인증은 보험에 더 중점을두고 있지만 재무 계획의 측면도 포함됩니다.

요금 구조

컨설턴트는 제공된 서비스 유형과 고객의 현금 흐름에 따라 커미션 기반, 수수료 전용 또는 수수료 기반 결제 모델을 사용하는 경향이 있습니다. 커미션 기반 고문은 고객에게 판매하는 금융 서비스 또는 제품에 대한 요금을 청구합니다. 대부분의 경우,위원회는 고객에게 판매 된 금융 상품의 가치의 비율입니다. 이러한 유형의 보상 계획에 대한 비평가들은이 지불 모델이 컨설턴트가 고객에게 이상적이지는 않지만 스스로 더 높은 지불금을 산출하도록 장려 할 수 있다고 주장합니다.

수수료 전용 고문은 고객에게 제공되는 서비스로부터 커미션을받지 않습니다. 일반적으로 분기 별 또는 연간 수수료 또는 시간당 요금으로 보상됩니다. 이것에서보상 모델의 유형은 보험 회사 나 부동산 사업과 같은 금융 상품 제공 업체로부터 리베이트 나 반동을받을 수 없습니다. 반면에 수수료 기반 컨설턴트는 수수료 전용 고문이받을 수수료와 판매 된 제품 및 서비스에 대한 동결을 모두받습니다.