金融コンサルタントとは何ですか？

金融コンサルタントは、人や企業にお金の管理アドバイスを提供しています。ほとんどの人は、債務管理計画、投資アドバイス、貯蓄計画の開発など、長期的な財務目標を達成する方法に関するガイダンスのためにそれらを採用しています。また、組織はコンサルタントと協力して、ビジネスプランが財政的に実行可能であることを確認し、従業員向けのお金プログラムを管理します。

フォーカスの領域

金融コンサルタントは一般に、退職のアドバイス、投資、債務管理に焦点を当てていますが、一部のアドバイザーは、クライアントがすべての財務目標を調整するのに役立ちます。企業は、財務上の課題に対処する方法についてファイナンシャルプランナーと協力することがあります。ビジネスは、予算編成の問題や会社の負債を管理する方法を要求する場合があります。一部の企業は、ファイナンシャルアドバイザーを雇用して、従業員の福利厚生と退職プランに関する質問に答える

workingコンサルタントと

人々は、昇進や家族への追加のように、人生の変化の後に金融コンサルタントを雇うことがよくあります。良い住宅ローン料金を手に入れる方法、大学の資金を始める時期、退職のために貯蓄を開始する時期について質問があるかもしれません。ほとんどの専門家は、大規模な投資を行う際に、一般的に約500,000ドルまたは100万ドル（USD）を行う際にも、財政的アドバイスを求めることを推奨しています。金融コンサルタントを選ぶときは、買い物をして各潜在的なアドバイザーの詳細な質問をすることが重要です。尋ねる質問には、彼または彼女が提供するサービス、財務計画に対する彼または彼女のアプローチ、どのような料金構造が使用されるか、彼または彼女が持っているライセンスの種類、および彼または彼女がこれまでに規律されたかどうかが含まれます。さらに、財務計画へのアプローチがACCORが異なるため、人々は潜在的なアドバイザーに、特定の財政状況で人々と協力することでどのような経験をしたかを尋ねる必要があります。状況に陥る。

コンサルタントとして働いています

多くの金融コンサルタントは、住宅ローンの貸し手、税務会社、または銀行で働くことから始めます。通常、民間のコンサルティング事業を確立することにより、最終的には自営業者になります。これにより、柔軟な労働時間と収益の可能性が高まります。これを行う人は、一般に、保険、退職プラン、家族の財政などの特定の分野でサービスを提供します。

認定

ほとんどの分野には地域の認証要件とライセンス要件がありますが、金融コンサルタントが作業する前に取得しなければならない国際的な認定基準はありません。一般的に言えば、生活のために財政的アドバイスを提供する人は、保険、株式、または投資信託を販売する前に認定されなければなりません。米国では、資格には、Certified FinancialPlanner®（CFP®）、Chartered FinancialConsultant®（CHFC®）、およびChartered LifeUnderwriter®が含まれます。両方ともECFP®およびCHFC®認定は主に財務計画に焦点を当てていますが、CLU®認定は保険に焦点を当てていますが、財務計画の側面も含まれています。

料金構造

コンサルタントは、提供されるサービスの種類とクライアントのキャッシュフローに応じて、手数料ベース、料金のみ、または料金ベースの支払いモデルのいずれかを使用する傾向があります。委員会ベースのアドバイザーは、クライアントに販売する金融サービスまたは製品の料金を請求します。ほとんどの場合、委員会はクライアントに販売される金融商品の価値の割合です。 このタイプの報酬プランの批評家は、この支払いモデルがコンサルタントがクライアントに理想的ではないが、自分自身の高い支払いをもたらす製品を販売することを奨励できると主張しています。

料金のみのアドバイザーは、クライアントに提供されるサービスから手数料を受け取りません。それらは通常、四半期または年会費、または1時間ごとの料金で補償されます。これで報酬モデルの種類も、保険会社や不動産企業などの金融製品プロバイダーからリベートやキックバックを受け取ることもできません。一方、料金ベースのコンサルタントは、料金のみのアドバイザーが得る料金と、販売された製品やサービスの契約の両方を受け取ります。