金融コンサルタントとは？

金融コンサルタントは、お金管理のアドバイスを人々や企業に提供します。 ほとんどの人は、債務管理計画、投資アドバイス、貯蓄計画の策定など、長期的な財務目標を達成する方法についてのガイダンスとしてそれらを採用しています。 また、組織はコンサルタントと協力して、ビジネスプランが財政的に実行可能であることを確認し、従業員のマネープログラムを管理します。

重点分野

ファイナンシャルコンサルタントは通常、退職に関するアドバイス、投資、および債務管理に焦点を当てていますが、一部のアドバイザーはクライアントがすべての財務目標を調整するのを支援します。 企業は、財務上の課題に対処する方法について、ファイナンシャルプランナーと協力することがあります。 企業は、予算の問題や会社の借金を管理する方法で助けを求めるかもしれません。 一部の企業では、ファイナンシャルアドバイザーを雇用して、福利厚生や退職プランに関する従業員の質問に答えています。

コンサルタントとの仕事

昇進や家族への追加など、人生の変化の後、人々はしばしば、良い抵当率を得る方法、大学の資金を始める時期、または退職後の貯蓄を始める時期について質問があるかもしれないので、金融コンサルタントを雇います。 大部分の専門家は、大規模な投資を行う際に、一般に約50万ドルまたは100万ドル（USD）の財務アドバイスを求めることも推奨しています。 金融コンサルタントを選ぶときは、買い物をして、それぞれの潜在的なアドバイザーに詳細な質問をすることが重要です。 尋ねる質問には、提供するサービス、財務計画へのアプローチ、使用する料金体系、使用するライセンスの種類、懲戒処分を受けたことがあるかどうかなどがあります。 さらに、財政計画へのアプローチは状況によって異なるため、人々は潜在的なアドバイザーに、特定の財政状況の人々とどのような経験があるか尋ねてください。

コンサルタントとして働く

多くの金融コンサルタントは、住宅ローンの貸し手、税会社、または銀行で働くことから始めます。 一部は最終的に自営業となり、通常は民間のコンサルティング事業を設立することにより、柔軟な労働時間と収益性の向上を可能にします。 これを行う人は通常、保険、退職プラン、家計など特定の分野でサービスを提供します。

認証

ほとんどの地域には地域の認証とライセンスの要件がありますが、働く前に金融コンサルタントが取得しなければならない国際的な認証基準はありません。 一般的に、生計に関する財政的アドバイスを提供する人は、保険、株、または投資信託を販売する前に認証を受ける必要があります。 米国の資格には、Certified FinancialPlanner®（CFP®）、Chartered FinancialConsultant®（ChFC®）、Chartered LifeUnderwriter®が含まれます。 CFP®およびChFC®認定はどちらも主に財務計画に焦点を当てていますが、CLU®認定は保険に重点を置いていますが、財務計画の側面も含まれています。

料金体系

コンサルタントは、提供されるサービスの種類やクライアントのキャッシュフローに応じて、手数料ベース、有料のみ、または有料の支払いモデルを使用する傾向があります。 手数料ベースのアドバイザーは、クライアントに販売する金融サービスまたは製品の料金を請求します。 ほとんどの場合、手数料はクライアントに販売される金融商品の価値の割合です。 このタイプの報酬プランの批評家は、この支払いモデルがコンサルタントに、クライアントには理想的ではないが、より高い支払いをもたらす製品を販売するよう促すことができると主張しています。

手数料のみのアドバイザーは、クライアントに提供されるサービスから手数料を受け取りません。 通常、四半期または年会費、または時間単位の料金で補償されます。 このタイプの報酬モデルでは、保険会社や不動産会社などの金融商品プロバイダーからリベートやキックバックを受け取ることもできません。 一方、手数料ベースのコンサルタントは、手数料のみのアドバイザーが得る手数料と、販売された製品およびサービスの手数料の両方を受け取ります。