¿Qué es el fraude bancario?
El fraude bancario se refiere al uso de tergiversación deliberada para obtener fraudulentamente dinero u otros activos que poseen un banco o una institución similar. El fraude bancario es distinto del simple robo o robo bancario, porque el perpetrador generalmente comete el fraude en secreto, con la esperanza de que no se note hasta que haya tenido mucho tiempo para seguir adelante. Por lo general, también requiere algún tipo de experiencia técnica. Por razones como esta, el fraude bancario es uno de los delitos denominados delitos de cuello blanco.
En la mayoría de las áreas del mundo, todos los tipos de fraude bancario son ilegales. Uno de los tipos más destacados de fraude se conoce como robo de identidad, donde una persona usa la información de identificación privada de otra persona para obtener dinero, generalmente en forma de préstamos o crédito. Algo relacionado con el robo de identidad es el fraude de identidad, donde el crédito se obtiene mediante el uso de una identidad completamente ficticia. Si bien el robo de identidad y los crímenes similares reciben una gran cantidad de publicidad, están muy lejos deM Los únicos crímenes que involucran fraude bancario.
El fraude que involucra cheques también es bastante común. Forzar cheques o firmas sobre ellos, así como alterar los cheques que ya se han escrito son dos formas en que se comete el fraude de cheques. En el caso de este último, puede ser tan simple como agregar algunos golpes de un bolígrafo para convertir un cheque por $ 100 dólares estadounidenses (USD) en uno por $ 1,000 USD. Otro tipo común de fraude es el kiting de verificación. Este es cualquier tipo de fraude que aproveche el hecho de que los fondos se pueden realizar en un cheque depositado antes de que el dinero se elimine de la cuenta del escritor de cheques.
El fraude de verificación tiene un historial siempre que el de los cheques mismos. A lo largo de los años, las características de seguridad se han incorporado en muchos tipos de cheques, especialmente los cheques de nómina. Estos incluyen marcas de agua únicas, tinta sensible al calor y letras con impresión extremadamente fina que no se notan fácilmente o COsin ficción. La tecnología ha colocado muchas barreras en el camino de aquellos que perpetrarían fraude bancario, pero no todo el fraude puede prevenirse por completo.
Un tipo de fraude bancario que aún es difícil de detectar o detener en el tiempo es lo que es cometido por los propios empleados bancarios. En muchos casos, estos actos solo se descubren mediante la auditoría cuidadosa de los registros contables del banco, meses en el futuro, momento en que es demasiado tarde para recuperar fondos perdidos. Una descripción completa de las muchas formas posibles de cometer fraude bancario sería imposible, pero es suficiente decir que los delincuentes han hecho todo lo posible y utilizaron una creatividad notable para encontrar formas nuevas y diferentes de robar y defraudar.