Co je bankovní podvod?

Bankovní podvod se týká použití úmyslného zkreslení údajů za účelem podvodného získání peněz nebo jiných aktiv, které jsou v držení banky nebo podobné instituce. Bankovní podvod je odlišný od jednoduché bankovní loupeže nebo krádeže, protože pachatel se obvykle dopouští podvodu v tajnosti a doufá, že si ho nevšimne, dokud nebude mít dost času na to, aby se vydal dál. Obvykle také vyžaduje určitou technickou odbornost. Z těchto důvodů je bankovní podvod jedním z trestných činů označovaných jako trestný čin bílý límeček.

Ve většině oblastí světa jsou všechny typy bankovních podvodů nezákonné. Jeden z nejvýznamnějších typů podvodů je známý jako krádež identity, kdy jedna osoba používá soukromé identifikační informace jiné osoby k získání peněz, obvykle ve formě půjček nebo úvěru. Trochu souvisí s krádežemi identity podvody s identitou, kde je kredit získán použitím zcela fiktivní identity. I když krádež identity a podobné trestné činy získávají velkou publicitu, nejsou daleko od jediných zločinů, které se týkají bankovních podvodů.

Časté jsou také podvody zahrnující kontroly. Vytváření šeků nebo podpisů na nich, jakož i pozměňování šeků, které již byly zapsány, jsou dvěma způsoby, jakými jsou šeky spáchány. V případě posledně jmenovaného může být stejně snadné jako přidání několika úderů pera změnit šek na 100 USD (USD) na jeden za 1 000 USD. Dalším běžným typem podvodu je kontrola kitingů. Jedná se o jakýkoli druh podvodu, který využívá skutečnosti, že na vložený šek lze čerpat prostředky dříve, než jsou peníze skutečně odebrány z účtu autorů šeků.

Kontrolní podvod má historii, pokud jde o samotnou kontrolu. V průběhu let byly bezpečnostní prvky začleněny do mnoha typů kontrol, zejména kontrol mezd. Patří k nim jedinečné vodoznaky, inkoust citlivý na teplo a extrémně jemné tištěné nápisy, které si snadno nevšimnete ani paděláte. Technologie vytvořila mnoho překážek v cestě těm, kteří by se dopouštěli bankovních podvodů, ale ne všem podvodům lze zcela zabránit.

Jedním druhem bankovních podvodů, které je stále obtížné odhalit nebo zastavit včas, je podvod, kterého se dopouštějí samotní zaměstnanci banky. V mnoha případech jsou tyto činy objeveny pouze pečlivým auditem účetních záznamů banky, měsíce po cestě, do této doby je příliš pozdě na zpětné získání ztracených prostředků. Úplný popis mnoha možných způsobů, jak spáchat bankovní podvody, by nebyl možný, stačí však říci, že zločinci šli do velké míry a využívali pozoruhodnou kreativitu při hledání nových a různých způsobů, jak krást a podvádět.