Hvad er bankbedrageri?
Banksvindel henviser til brugen af bevidst fejlagtig repræsentation for at bedragerisk få penge eller andre aktiver, der ejes af en bank eller lignende institution. Banksvindel adskiller sig fra simpelt bankrøveri eller tyveri, fordi gerningsmanden normalt begår svig i det skjulte i håb om, at det ikke bliver bemærket, før han har haft rigelig tid til at gå videre. Det kræver normalt også en slags teknisk ekspertise. Af grunde som dette er banksvindel en af de lovovertrædelser, der omtales som kriminalitet i hvid krave.
I de fleste områder af verden er alle typer banksvindel ulovlige. En af de mere fremtrædende typer svindel er kendt som identitetstyveri, hvor en person bruger en anden persons private identificerende oplysninger til at få penge, normalt i form af lån eller kredit. Noget relateret til identitetstyveri er identitetssvindel, hvor kredit opnås ved brug af en helt fiktiv identitet. Mens identitetstyveri og lignende forbrydelser modtager en hel del reklame, er de langt fra de eneste forbrydelser, der involverer banksvindel.
Svig, der involverer kontrol, er også ganske almindeligt. Forfalskning af kontroller eller underskrifter på dem samt ændring af kontroller, der allerede er skrevet, er to måder, hvorpå kontrollsvig begås. I tilfælde af sidstnævnte kan det være så simpelt som at tilføje et par streger af en pen for at gøre en check for $ 100 US Dollars (USD) til en for $ 1.000 USD. En anden almindelig type svindel er checkkiting. Dette er enhver form for svig, der drager fordel af det faktum, at der kan trækkes penge på en deponeret check, før pengene rent faktisk fjernes fra checkforfatterens konto.
Check-svig har en historie, så længe kontrollen med dem selv. I årenes løb er sikkerhedsfunktioner blevet integreret i mange typer kontroller, især lønkontrol. Disse inkluderer unikke vandmærker, varmefølsom blæk og ekstremt fint trykt bogstaver, der ikke let bemærkes eller forfalskes. Teknologi har placeret mange barrierer i vejen for dem, der vil begå banksvindel, men ikke alle svig kan forhindres fuldstændigt.
En slags banksvindel, der stadig er svær at opdage eller stoppe i tide, er den, der begås af bankansatte selv. I mange tilfælde opdages disse handlinger kun ved omhyggelig revision af bankens regnskaber, måneder ned ad vejen, hvornår det er for sent at inddrive tabte midler. En komplet beskrivelse af de mange mulige måder at begå banksvindel ville være umulig, men det er tilstrækkeligt at sige, at kriminelle er gået meget langt og brugt bemærkelsesværdig kreativitet til at finde nye og forskellige måder at stjæle og svindle med.