Co to jest oszustwo bankowe?
Oszustwo bankowe odnosi się do umyślnego wprowadzenia w błąd w celu nieuczciwego uzyskania pieniędzy lub innych aktywów będących w posiadaniu banku lub podobnej instytucji. Oszustwo bankowe różni się od zwykłego napadu na bank lub kradzieży, ponieważ sprawca zwykle popełnia oszustwo w tajemnicy, mając nadzieję, że nie zostanie zauważony, dopóki nie będzie miał wystarczająco dużo czasu, aby przejść dalej. Zwykle wymaga to również pewnej wiedzy technicznej. Z takich powodów oszustwo bankowe jest jednym z przestępstw zwanych przestępstwami urzędowymi.
W większości obszarów świata wszelkiego rodzaju oszustwa bankowe są nielegalne. Jednym z bardziej znanych rodzajów oszustw jest kradzież tożsamości, w której jedna osoba wykorzystuje prywatne dane identyfikacyjne innej osoby w celu uzyskania pieniędzy, zwykle w formie pożyczek lub kredytów. Nieco związane z kradzieżą tożsamości są oszustwa tożsamościowe, w których kredyt uzyskuje się poprzez użycie całkowicie fikcyjnej tożsamości. Chociaż kradzież tożsamości i podobne przestępstwa są szeroko rozpowszechniane, nie są to jedyne przestępstwa związane z oszustwami bankowymi.
Oszustwa związane z czekami są również dość powszechne. Sfałszowanie na nich czeków lub podpisów, a także zmiana już napisanych czeków to dwa sposoby popełnienia oszustwa czekowego. W przypadku tego drugiego może być tak proste, jak dodanie kilku pociągnięć piórem, aby zamienić czek na 100 dolarów amerykańskich na jeden za 1000 USD. Innym powszechnym rodzajem oszustwa jest kiting czekowy. Jest to każdy rodzaj oszustwa, który wykorzystuje fakt, że środki można wypłacić na zdeponowanym czeku, zanim pieniądze zostaną faktycznie usunięte z konta wystawcy czeku.
Historia oszustw związanych z czekami jest tak długa jak same kontrole. Z biegiem lat funkcje bezpieczeństwa zostały włączone do wielu rodzajów czeków, zwłaszcza czeków płacowych. Należą do nich unikalne znaki wodne, atrament wrażliwy na ciepło i wyjątkowo drobne litery, które nie są łatwo zauważalne ani podrabiane. Technologia nałożyła wiele barier na osoby, które popełniłyby oszustwa bankowe, ale nie wszystkim można całkowicie zapobiec.
Jednym z rodzajów oszustw bankowych, które wciąż są trudne do wykrycia lub zatrzymania w czasie, są przestępstwa popełniane przez samych pracowników banku. W wielu przypadkach akty te są wykrywane jedynie poprzez staranne sprawdzenie dokumentacji księgowej banku, kilka miesięcy później, kiedy to jest już za późno na odzyskanie utraconych środków. Pełny opis wielu możliwych sposobów popełnienia oszustwa bankowego byłby niemożliwy, ale wystarczy powiedzieć, że przestępcy dołożyli wszelkich starań i wykorzystali niezwykłą kreatywność w poszukiwaniu nowych i różnych sposobów kradzieży i oszustwa.