Vad är bankbedrägeri?

Med bankbedrägeri avses användning av avsiktlig felrepresentation för att bedrägligt få pengar eller andra tillgångar som innehas av en bank eller liknande institution. Bankbedrägeri skiljer sig från enkel bankrån eller stöld, eftersom gärningsmannen vanligtvis begår bedrägeriet i hemlighet och hoppas att det inte kommer att märkas förrän han har haft gott om tid att gå vidare. Det kräver vanligtvis också någon form av teknisk expertis. Av skäl som detta är banksbedrägeri ett av de brott som kallas vit krage.

I de flesta områden i världen är alla typer av bankbedrägeri olagliga. En av de mer framträdande typerna av bedrägeri kallas identitetsstöld, där en person använder en annan persons privata identifierande information för att få pengar, vanligtvis i form av lån eller kredit. Något relaterat till identitetsstöld är identitetsbedrägeri, där kredit erhålls genom användning av en helt fiktiv identitet. Även om identitetsstöld och liknande brott får mycket publicitet, är de långt ifrån de enda brott som omfattar bankbedrägeri.

Bedrägeri som involverar kontroll är också ganska vanligt. Att smida kontroller eller signaturer på dem samt att ändra kontroller som redan har skrivits är två sätt att kontrollera bedrägeri. När det gäller det senare kan det vara lika enkelt som att lägga till några pennströk för att förvandla en check för $ 100 US dollar (USD) till en för $ 1 000 USD. En annan vanlig typ av bedrägeri är checkkiting. Detta är alla typer av bedrägerier som utnyttjar det faktum att pengar kan dras på en deponerad check innan pengarna faktiskt tas bort från checkförfattarens konto.

Kontrollbedrägerier har en historia så länge som själva kontrollerna. Under åren har säkerhetsfunktioner införlivats i många typer av kontroller, särskilt lönekontroller. Dessa inkluderar unika vattenmärken, värmekänslig bläck och extremt fintryckta bokstäver som inte lätt märks eller förfalskas. Tekniken har lagt många hinder i vägen för dem som skulle begå bankbedrägeri, men inte alla bedrägerier kan helt förhindras.

En typ av bankbedrägeri som fortfarande är svårt att upptäcka eller stoppa i tid är det som begås av bankanställda själva. I många fall upptäcks dessa handlingar endast genom noggrann granskning av bankens bokföring, månader längs vägen, då är det för sent att återkräva förlorade medel. En fullständig beskrivning av de många möjliga sätten att begå bankbedrägeri skulle vara omöjlig, men det räcker med att säga att brottslingar har gått mycket och använt anmärkningsvärd kreativitet för att hitta nya och olika sätt att stjäla och bedrägeri.