¿Qué es la gestión de riesgos de crédito?
Cuando las instituciones financieras, los inversores u otras instalaciones de préstamos permiten a las personas y las empresas pedir dinero prestado, arriesgan la posibilidad de que el prestatario no se convierta en la línea de préstamo o crédito. La gestión del riesgo de crédito es un medio para reducir el riesgo de crédito al emplear una variedad de estrategias destinadas a prevenir o al menos compensar pérdidas debido al incumplimiento. Existen muchas estrategias diferentes empleadas en la gestión de riesgos de crédito, incluida la compra de seguros de crédito, diversificación de préstamos, reduciendo el crédito disponible y cobrar tarifas a los costos parcialmente compensados. Casi todas las principales organizaciones financieras en operación se basan en una combinación de tácticas de gestión de riesgos de crédito para evitar la pérdida por incumplimiento del prestatario.
Con líneas de crédito, una de las estrategias más comunes para la gestión del riesgo de crédito es reducir los límites de gasto para ayudar a prevenir la extensión financiera. Por ejemplo, si una persona tiene una tarjeta de crédito con un límite de $ 2000 en dólares estadounidenses (USD), el banco inicialmente puede imponer un TranLímite de sacción de $ 200 USD. Esto evita que el prestatario maximice la tarjeta de una sola vez y luego se incumplirá. Una vez que un prestatario ha desarrollado un historial probado de reembolso regular, el banco puede creer que el riesgo de crédito es reducir y eliminar los límites de transacción o aumentar el monto total de la línea de crédito.
El seguro de crédito es comprado por bancos y grandes instituciones de préstamos para cubrir las pérdidas por defecto. El banco generalmente paga las primas de seguro como lo haría una persona para el seguro de salud o automóvil, pero a menudo puede transmitir estas primas a los clientes a través de tarifas y cargos. En caso de incumplimiento, el seguro podrá intervenir y cubrir las pérdidas del banco. El seguro de crédito existe para ayudar al banco a salir de problemas, aunque no, debe tenerse en cuenta, el prestatario.
Una estrategia de gestión de riesgos de crédito se basa en la diversificación del crédito disponible. Arriesgando una cantidad menor de dineroEn muchas áreas diferentes, como para préstamos para el hogar, préstamos para automóviles y autos de crédito, puede ser más seguro que poner todos los recursos disponibles en una sola área. Si un mercado se estrella, las instituciones que han invertido únicamente en ese mercado pueden ser aplastadas en la estela. Las instituciones que tienen una cartera diversificada pueden tener más probabilidades de sobrevivir a un mercado de estrellas.
La gestión del riesgo de crédito es un tema complicado que a menudo requiere un excelente asesoramiento profesional. Muchas instituciones financieras, tanto grandes como pequeñas, emplean especialistas en gestión de riesgos para evaluar el riesgo y el diseño y monitorear un plan integral de protección contra el riesgo de crédito. Los economistas, analistas de mercado e incluso contadores pueden encontrar un empleo remunerado en el campo de gestión de riesgos.