信用リスク管理とは？

金融機関、投資家、またはその他の融資機関が個人や企業がお金を借りることができる場合、借り手がローンまたはクレジットラインをデフォルトする可能性があります。 信用リスク管理は、デフォルトによる損失を防止または少なくとも相殺するためのさまざまな戦略を採用することにより、信用リスクを軽減する手段です。 信用リスク管理では、信用保険の購入、貸付の多様化、利用可能な信用の削減、費用を部分的に相殺するための手数料の請求など、さまざまな戦略が採用されています。 稼働中のほぼすべての主要な金融組織は、借り手の債務不履行による損失を防ぐために、信用リスク管理戦術の組み合わせに依存しています。

信用枠を使用する場合、信用リスク管理に最も一般的に採用されている戦略の1つは、支出制限を引き下げて、金融の過剰拡大を防ぐことです。 たとえば、ある人が2000ドルの米ドル（USD）制限のクレジットカードを持っている場合、銀行は最初に200ドルの取引制限を課すことがあります。 これにより、借り手が一度にカードを使い切ってからデフォルトになることを防ぎます。 借り手が定期的な返済の証明された実績を開発すると、銀行は信用リスクが取引限度額を減らしたり、取り除いたり、あるいはクレジットラインの総額を増やしたりすると信じるかもしれません。

信用保険は、デフォルトで損失を補うために銀行や大手貸付機関によって購入されます。 銀行は通常、健康保険や自動車保険の場合と同じように保険料を支払いますが、多くの場合、これらの保険料を手数料や手数料で顧客に引き渡す場合があります。 デフォルトの場合、保険は介入して銀行の損失を補うことができます。 信用保険は、銀行をトラブルから救うために存在しますが、借り手ではありません。

1つの信用リスク管理戦略は、利用可能な信用の多様化に依存しています。 住宅ローン、自動車ローン、クレジットカーなど、さまざまな分野で少額のリスクを冒す方が、利用可能なすべてのリソースを単一の領域に置くよりも安全です。 市場が暴落した場合、その市場のみに投資している機関は、結果として押しつぶされる可能性があります。 ポートフォリオが多様化されている機関は、市場の暴落を乗り切る可能性が高くなります。

信用リスク管理は複雑なテーマであり、多くの場合、優れた専門的なアドバイスが必要です。 大小を問わず多くの金融機関は、リスク管理の専門家を雇用してリスクを評価し、信用リスクからの保護のための包括的な計画を設計および監視しています。 エコノミスト、市場アナリスト、会計士でさえ、リスク管理分野で有能な雇用を見つけることができるかもしれません。