O que é gerenciamento de risco de crédito?

Quando instituições financeiras, investidores ou outras instalações de empréstimos permitem que indivíduos e empresas emprestem dinheiro, eles correm a chance de que o mutuário não seja inadimplente na linha de empréstimo ou crédito. O gerenciamento de riscos de crédito é um meio de reduzir o risco de crédito, empregando uma variedade de estratégias destinadas a prevenir ou pelo menos compensar perdas devido à inadimplência. Existem muitas estratégias diferentes empregadas no gerenciamento de riscos de crédito, incluindo a compra do seguro de crédito, diversificando empréstimos, redução de crédito disponível e taxas de cobrança para compensar parcialmente os custos. Quase todas as principais organizações financeiras da operação se baseiam em uma combinação de táticas de gerenciamento de riscos de crédito para impedir que a perda do mutuário seja inadimplente.

Com linhas de crédito, uma das estratégias mais usadas para o gerenciamento de riscos de crédito é reduzir os limites de gastos para ajudar a evitar a extensão financeira. Por exemplo, se uma pessoa tiver um cartão de crédito com um limite de US $ 2000 em dólares (USD), o banco poderá inicialmente impor um TranLimite de sação de US $ 200. Isso impede que o mutuário majorize o cartão de uma só vez e depois a inadimplência. Depois que um mutuário desenvolveu um histórico comprovado de reembolso regular, o banco pode acreditar que o risco de crédito é reduzir e remover os limites da transação ou aumentar o valor total da linha de crédito.

O seguro de crédito é adquirido por bancos e grandes instituições de empréstimos para cobrir perdas por padrão. O banco geralmente paga os prêmios de seguro, assim como uma pessoa faria com o seguro de saúde ou carro, mas geralmente pode transmitir esses prêmios aos clientes por meio de taxas e cobranças. Em caso de inadimplência, o seguro poderá intervir e cobrir as perdas do banco. Existe um seguro de crédito para ajudar o banco a evitar problemas, embora não, deve -se notar, o mutuário.

Uma estratégia de gerenciamento de risco de crédito depende da diversificação do crédito disponível. Arriscando uma quantia menor de dinheiroEm muitas áreas diferentes, como empréstimos domésticos, empréstimos para automóveis e carros de crédito, podem ser mais seguros do que colocar todos os recursos disponíveis em uma única área. Se um mercado falhar, as instituições que investiram apenas nesse mercado podem ser esmagadas na esteira. As instituições que possuem um portfólio diversificado podem ter maior probabilidade de sobreviver a um mercado de queda.

O gerenciamento de riscos de crédito é um assunto complicado que geralmente requer excelente aconselhamento profissional. Muitas instituições financeiras, grandes e pequenas, empregam especialistas em gerenciamento de riscos para avaliar riscos e projetar e monitorar um plano abrangente de proteção contra o risco de crédito. Economistas, analistas de mercado e até contadores podem ser capazes de encontrar emprego remunerado no campo de gerenciamento de riscos.