Vad är hantering av kreditrisker?
När finansiella institutioner, investerare eller andra utlåningsfaciliteter tillåter enskilda och företag att låna pengar, riskerar de chansen att låntagaren kommer att ha standard på lånet eller kreditgränsen. Kreditriskhantering är ett sätt att minska kreditrisken genom att använda olika strategier för att förhindra eller åtminstone kompensera förluster på grund av fallissemang. Det finns många olika strategier som används i hanteringen av kreditrisker, inklusive köp av kreditförsäkring, diversifiering av utlåning, minskning av tillgänglig kredit och avgifter för att delvis kompensera kostnader. Nästan varje större finansiell organisation som är verksamt förlitar sig på en kombination av kreditriskhanteringsmetoder för att förhindra förlust från låntagarens fallissemang.
Med kreditlinjer är en av de mest använda strategierna för hantering av kreditrisker att minska utgiftsgränserna för att förhindra ekonomisk överförlängning. Till exempel, om en person har ett kreditkort med en $ 2000 USD (USD) -gräns, kan banken initialt införa en transaktionsgräns på $ 200 USD. Detta förhindrar att låntagaren maximerar kortet på en gång och sedan går tillbaka. När en låntagare har utvecklat ett beprövat resultat med regelbunden återbetalning kan banken tro att kreditrisken minskar och tar bort transaktionsgränser eller ökar kreditbeloppets totala belopp.
Kreditförsäkring köps av banker och stora utlåningsinstitut för att täcka förluster som standard. Banken betalar i allmänhet försäkringspremier precis som en person skulle göra för hälso- eller bilförsäkring, men kan ofta överföra dessa premier till kunderna genom avgifter och avgifter. Vid fallissemang kan försäkringen kliva in och täcka bankens förluster. Kreditförsäkring finns för att hjälpa banken ur problem, men inte, det bör noteras, låntagaren.
En strategi för hantering av kreditrisker är beroende av diversifiering av tillgänglig kredit. Det kan vara säkrare att riskera en mindre summa pengar på många olika områden, till exempel för huslån, autolån och kreditbilar än att sätta alla tillgängliga resurser i ett enda område. Om en marknad kraschar kan institutioner som enbart investerat på den marknaden krossas i kölvattnet. Institutioner som har en diversifierad portfölj kan vara mer benägna att överleva en kraschande marknad.
Kreditriskhantering är ett komplicerat ämne som ofta kräver utmärkt professionell rådgivning. Många finansiella institutioner, både stora och små, anställer riskhanteringsspecialister för att bedöma risk och utforma och övervaka en omfattande plan för skydd mot kreditrisk. Ekonomer, marknadsanalytiker och till och med revisorer kan kanske hitta lönsam anställning inom riskhanteringsområdet.