Co je řízení úvěrového rizika?
Pokud finanční instituce, investoři nebo jiná půjčovací zařízení umožňují jednotlivcům a podnikům půjčovat si peníze, riskují šanci, že dlužník selže v půjčce nebo úvěru. Řízení úvěrového rizika je prostředkem snižování úvěrového rizika pomocí různých strategií, jejichž cílem je zabránit ztrátám způsobeným selháním nebo je alespoň kompenzovat. Při řízení úvěrového rizika se používá mnoho různých strategií, včetně pojištění úvěrových rizik, diverzifikace půjček, snižování dostupného úvěru a účtování poplatků za částečně kompenzované náklady. Téměř každá významná finanční organizace v provozu spoléhá na kombinaci taktiky řízení úvěrového rizika, aby zabránila ztrátám ze selhání dlužníka.
U úvěrových linek je jednou z nejčastěji používaných strategií pro řízení úvěrového rizika snížení výdajových limitů, které pomáhají zabránit nadměrnému finančnímu rozšíření. Například, pokud má osoba kreditní kartu s limitem USD 2 000 USD (USD), může banka zpočátku uložit transakční limit 200 USD. To zabrání dlužníkovi maximalizovat kartu najednou a poté provést výchozí nastavení. Jakmile si dlužník osvojí ověřené záznamy o pravidelném splácení, může se banka domnívat, že úvěrové riziko snižuje a odstraňuje transakční limity nebo zvyšuje celkovou částku úvěrového limitu.
Pojištění úvěrů je nakupováno bankami a velkými úvěrovými institucemi k pokrytí ztrát standardně. Banka obecně platí pojistné stejně jako osoba za zdravotní nebo automobilové pojištění, ale tyto pojistné může často předat zákazníkům prostřednictvím poplatků a poplatků. V případě prodlení bude pojištění schopno zasáhnout a uhradit ztráty banky. Úvěrové pojištění existuje, aby pomohlo bance z potíží, i když ne, je třeba poznamenat, dlužník.
Jedna strategie řízení úvěrového rizika závisí na diverzifikaci dostupného úvěru. Riziko menšího množství peněz v mnoha různých oblastech, jako jsou půjčky na bydlení, půjčky na auta a úvěrové automobily, může být bezpečnější než vložení všech dostupných zdrojů do jediné oblasti. Pokud dojde k pádu trhu, mohou být instituce, které investovaly pouze na tento trh, rozdrceny. Instituce, které mají diverzifikované portfolio, mohou s větší pravděpodobností přežít burzovní trh.
Řízení úvěrového rizika je složitý předmět, který často vyžaduje vynikající profesionální radu. Mnoho finančních institucí, velkých i malých, zaměstnává odborníky na řízení rizik k posouzení a navrhování a sledování komplexního plánu ochrany před úvěrovým rizikem. Ekonomové, analytici trhu a dokonce i účetní mohou být schopni najít výdělečné zaměstnání v oblasti řízení rizik.