¿Cuál es la Ley de Vivienda y Recuperación Económica?
La Ley de Vivienda y Recuperación Económica es un cuerpo de legislación diseñada para ayudar a los propietarios a tener riesgo de perder sus hogares y ayudar a las personas que no pueden permitirse el lujo de poseer hogares. También fue diseñado para inculcar una mayor cantidad de supervisión al sistema de financiamiento hipotecario. Hubo una serie de medidas en su lugar para ayudar al gobierno a lograr estos objetivos.
Este cuerpo de legislación fue firmado por el presidente George W. Bush el 30 de julio de 2008. Este fue un momento en que hubo un descontento significativo entre los propietarios de viviendas. Debido a una crisis financiera, un gran número de estadounidenses experimentaron una ejecución hipotecaria. La Ley de Vivienda y Recuperación Económica tuvo como objetivo evitar la ejecución hipotecaria a mayor escala.
Para los propietarios de viviendas, un elemento significativo de la Ley fue una disposición que permitió a la Administración Federal de Vivienda (FHA) poner a disposición miles de millones de dólares de los Estados Unidos para asegurar el refinanciamiento de las hipotecas en peligro. Este programa fue completamente voluntario, ni propietarios ni prestamistas cSerá obligado a participar. Aquellos que participaron tuvieron que cumplir con ciertos requisitos.
Esta Ley de Vivienda y Recuperación Económica no permitió que los inversores usen su asistencia o para hipotecas en segundas casas. El programa estaba restringido únicamente a las residencias principales ocupadas por el propietario. Restricciones de ingresos aplicados a aquellos propietarios que usaron el programa.
Según las regulaciones de la Ley, se requirió que un propietario tuviera una hipoteca que fuera al menos el 32% de su ingreso total para ser elegible. Las personas con convicciones de fraude no se consideraron no elegibles. Además, recibir asistencia requirió que una persona certifique que no incumplió intencionalmente su hipoteca y que no obtuvo su préstamo utilizando ningún medio fraudulento.
Los propietarios de la hipoteca debían tener una pérdida de al menos 10 por ciento antes de que el gobierno ayudara. Esos prestamistas tuvieron que reducir voluntariamentehipotecas a al menos el 90% del valor de la propiedad. Sin embargo, esta no era una cantidad fija con descuento. En algunos casos, el prestamista podría tomar pérdidas sustancialmente mayores.
Además de descuentar la hipoteca, los prestamistas debían renunciar a tarifas y multas. También se les pidió que ayuden con los costos de origen y cierre de nuevos préstamos. Este programa fue diseñado como una estrategia de inversión. En lugar de que el gobierno otorgue fondos, la Ley de Vivienda y Recuperación Económica tituló el Gobierno a las ganancias futuras en las viviendas que ayudaron a salvar.
Aunque este programa temporal fue diseñado para extenderse del 1 de octubre de 2008 al 30 de septiembre de 2011, hay varios elementos que son permanentes. La firma de esta ley creó la Agencia Federal de Finanzas de Vivienda (FHFA). El propósito de esta agencia es actuar como "regulador con todas las autoridades necesarias para supervisar los componentes vitales de los mercados hipotecarios secundarios de nuestro país". El FHFA recibió personal fusionando severosEntidades federales de Al.
Esas entidades incluyen la Oficina de Supervisión Federal de Vivienda de la Vivienda, cuyo enfoque fueron las operaciones de Fannie Mae y Freddie Mac. La Junta Federal de Finanzas de Vivienda tenía la responsabilidad de regular a un grupo de instituciones financieras conocidas como bancos FHL. La oficina de la misión de GSE en el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano se incluyó como un beneficio para el desarrollo comunitario y para mejorar las cifras de propiedad de vivienda al tiempo que disminuye la discriminación.
Hubo otro cambio permanente que involucró a Fannie Mae y Fannie Mac. La Ley de Vivienda y Recuperación Económica incluyó la creación de un fideicomiso de vivienda asequible permanente que debía ser financiado por estas dos entidades. Este fideicomiso fue diseñado para generar y mantener viviendas de bajos y muy bajos ingresos.