住宅と経済の回復法とは？

住宅および経済回復法は、住宅所有者が家を失う危険にさらされ、家を所有する余裕のない人々を支援するために立案された法律の集まりです。 また、住宅ローン金融システムへのより大きな監視を浸透させるように設計されました。 政府がこれらの目的を達成するのを支援するために、いくつかの措置が実施されました。

この法案は、2008年7月30日にジョージW.ブッシュ大統領によって法律に署名されました。これは、住宅所有者の間に大きな不満があった時期でした。 金融危機により、多数のアメリカ人が差し押さえを経験しました。 住宅および経済回復法は、大規模な差し押さえを防止することを目的としています。

住宅所有者にとって、法の重要な要素は、連邦住宅局（FHA）が数十億米ドルを危険にさらされた住宅ローンの借り換えを保証するために利用できるようにする条項でした。 このプログラムは完全に任意であり、住宅所有者も貸し手も参加を強制することはできません。 参加した人は特定の要件を満たさなければなりませんでした。

この住宅と経済の回復法は、その支援を投資家やセカンドハウスの住宅ローンに使用することを許可しませんでした。 このプログラムは、所有者が居住する主要な住居のみに制限されていました。 所得制限は、プログラムを使用した住宅所有者に適用されました。

法律の規定によれば、住宅所有者は、適格となるためには、総収入の少なくとも32％の住宅ローンを所有する必要がありました。 詐欺の有罪判決を受けた人は不適格とみなされました。 さらに、支援を受けるには、個人が住宅ローンを意図的に破綻させなかったこと、および不正な手段を使用してローンを取得しなかったことを証明する必要がありました。

住宅ローンの所有者は、政府が支援する前に少なくとも10パーセントの損失を被る必要がありました。 これらの貸し手は、住宅ローンを不動産の価値の少なくとも90％に自発的に減らさなければなりませんでした。 ただし、これは固定割引額ではありませんでした。 場合によっては、貸し手は大幅に大きな損失を被ることがあります。

住宅ローンの割引に加えて、貸し手は手数料と罰金を放棄する必要がありました。 また、新規ローンのオリジネーションとクロージングのコストを支援する必要がありました。 このプログラムは、投資戦略として設計されました。 政府が資金を提供する代わりに、住宅と経済の回復法は、彼らが節約するのを助けた家の将来の利益を政府に与えました。

この一時プログラムは、2008年10月1日から2011年9月30日まで延長するように設計されていますが、永続的な要素がいくつかあります。 この法律の調印により、連邦住宅金融庁（FHFA）が設立されました。 この機関の目的は、「わが国の二次住宅ローン市場の重要な構成要素を監督するために必要なすべての当局の規制者」として行動することです。FHFAは、いくつかの連邦機関を合併しました。

それらのエンティティには、Fannie MaeとFreddie Macの業務に焦点を当てた連邦住宅企業監視局が含まれます。 連邦住宅金融委員会には、FHL銀行として知られる金融機関のグループを規制する責任がありました。 住宅都市開発局のGSEミッションオフィスは、コミュニティ開発の利点として、差別を減らしながら住宅所有者数を向上させるために含まれていました。

ファニー・メイとファニー・マックに関係する別の恒久的な変更がありました。 住宅と経済の回復法には、これらの2つの事業体が資金を提供する恒久的な手頃な価格の住宅信託の創設が含まれています。 この信託は、低所得者および超低所得者向けの住宅を生成および維持するために設計されました。