¿Qué hace un asesor de seguros?
Los asesores de seguros ayudan a individuos y clientes corporativos con la compra de pólizas de seguro. En general, un asesor de seguros se enfoca en comercializar un tipo de producto, como seguro de salud, seguro de vida o seguro de propiedad. Algunos asesores son empleados de empresas de seguros a tiempo completo, mientras que otros son agentes independientes que trabajan con muchos clientes diferentes.
Los asesores son responsables de proteger a sus clientes contra futuras dificultades financieras. Estas personas se reúnen con los clientes y discuten los activos y pasivos del cliente. Un asesor de seguros debe calcular cuánta cobertura de seguro necesita un cliente para reemplazar o reparar una propiedad si se daña, se pierde o se la roban. Con los productos de seguro de vida, los asesores calculan cuánto dinero necesitarían los beneficiarios del asegurado para pagar las deudas del asegurado y compensar la pérdida de los ingresos del asegurado. Del mismo modo, los asesores brindan a los clientes información sobre el tipo de gastos de atención médica que una unidad individual o familiar puede enfrentar a lo largo del tiempo.
Una vez determinadas las necesidades del cliente, un asesor de seguros debe encontrar las pólizas de seguro adecuadas para presentar. Idealmente, una póliza debería proporcionar al asegurado una amplia cobertura, pero el costo de la póliza debe estar dentro del rango que el cliente pueda pagar razonablemente. Los asesores empleados por una empresa específica solo pueden recomendar una pequeña gama de productos, mientras que los agentes independientes normalmente pueden vender pólizas en nombre de muchas compañías de seguros diferentes. Las buenas habilidades de ventas son importantes para un asesor porque en muchas naciones las compañías de seguros compiten agresivamente por los clientes. Un asesor puede vender pólizas a individuos o grupos de clientes a través de planes patrocinados por el empleador.
Después de haber persuadido a un cliente para que compre una póliza, un asesor debe completar una solicitud en la que figura la información del cliente. En muchos casos, el asesor de seguros tiene que cobrar la prima inicial inicial del cliente y enviar el pago junto con la solicitud al proveedor de seguros. Una empresa de seguros puede rechazar una solicitud de una persona o entidad de alto riesgo. En algunos casos, los asesores tienen que establecer un enlace entre el suscriptor de seguros y el solicitante hasta que se llegue a un acuerdo en términos de costo y nivel de cobertura.
Además de solicitar nuevas ventas, la mayoría de los asesores se reúnen regularmente con clientes existentes para determinar si las necesidades de esas personas han cambiado. Los contratos antiguos a veces se reemplazan por nuevas políticas si el cliente y el asesor acuerdan que el nivel de cobertura de la política anterior ya no es suficiente. Además, los asesores hacen recomendaciones a los clientes sobre la compra de nuevos tipos de pólizas a medida que ingresan en diferentes etapas de su vida, como comprar rentas vitalicias para generar ingresos de jubilación.
Por lo general, a un asesor de seguros se le pagan comisiones relacionadas con las primas de las pólizas. Existen regulaciones en muchos países que impiden que los asesores provoquen deliberadamente que los clientes compren seguros innecesarios con la intención de generar comisiones adicionales. Los vendedores de seguros generalmente tienen licencia y las personas que actúan de manera poco ética pueden ser multados o despojados de sus licencias.