Que fait un conseiller en assurance?
Les conseillers en assurance aident les particuliers et les entreprises à souscrire des polices d’assurance. En règle générale, un conseiller en assurance se concentre sur la commercialisation d'un type de produit tel que l'assurance maladie, l'assurance vie ou l'assurance de biens. Certains conseillers sont des employés à temps plein de sociétés d’assurance alors que d’autres sont des agents indépendants qui travaillent avec de nombreux clients différents.
Les conseillers sont responsables de la protection de leurs clients contre les difficultés financières futures. Ces personnes rencontrent les clients et discutent de leurs actifs et passifs. Un conseiller en assurance doit calculer le montant de la couverture dont un client a besoin pour remplacer ou réparer un bien s'il est endommagé, perdu ou volé. Avec les produits d'assurance vie, les conseillers calculent de combien d'argent les bénéficiaires de l'assuré auraient besoin pour rembourser les dettes de l'assuré et compenser la perte de son revenu. De même, les conseillers fournissent aux clients des informations sur le type de dépenses de soins de santé auxquelles une personne ou une unité familiale peut être confrontée au fil du temps.
Après avoir déterminé les besoins du client, un conseiller en assurance doit trouver les polices d’assurance appropriées à présenter. Idéalement, une police devrait fournir à l'assuré une couverture étendue, mais le coût de la police doit être dans la fourchette que le client peut raisonnablement se permettre. Les conseillers employés par une entreprise donnée ne peuvent recommander qu'une petite gamme de produits, tandis que des agents indépendants peuvent normalement vendre des polices au nom de nombreuses sociétés d'assurance. De bonnes compétences en vente sont importantes pour un conseiller, car dans de nombreux pays, les sociétés d’assurance se font concurrence pour obtenir des clients. Un conseiller peut vendre des polices à des particuliers ou à des groupes de clients par l’intermédiaire de régimes parrainés par l’employeur.
Après avoir persuadé un client d’acheter une police, un conseiller doit remplir une demande dans laquelle les informations du client sont répertoriées. Dans de nombreux cas, le conseiller en assurance doit collecter la prime initiale initiale du client et envoyer le paiement avec la demande au prestataire d’assurance. Une entreprise d’assurance peut rejeter une demande émanant d’une personne ou d’une entité à haut risque. Dans certains cas, les conseillers doivent assurer la liaison entre le souscripteur d’assurance et le demandeur jusqu’à ce qu’un compromis soit trouvé en termes de coût et de niveau de couverture.
En plus de solliciter de nouvelles ventes, la plupart des conseillers rencontrent régulièrement les clients existants pour déterminer si leurs besoins ont changé. Les anciens contrats sont parfois remplacés par de nouvelles polices si le client et le conseiller conviennent que le niveau de couverture de la police ancienne n'est plus suffisant. De plus, les conseillers recommandent aux clients d’acheter de nouveaux types de polices au moment où ils entrent dans différentes étapes de leur vie, comme l’achat de rentes pour créer un revenu de retraite.
En règle générale, un conseiller en assurance est rémunéré avec des commissions liées aux primes des contrats. Dans de nombreux pays, des réglementations empêchent les conseillers d’obliger délibérément les clients à souscrire une assurance inutile dans l’intention de générer une commission supplémentaire. Les vendeurs d’assurance sont généralement titulaires d’une licence et les personnes qui agissent de manière contraire à l’éthique peuvent se voir infliger une amende ou se voir retirer leur licence.