Co dělá pojišťovací poradce?
Pojistní poradci pomáhají jednotlivcům i korporátním klientům při nákupu pojistných smluv. Všeobecně se pojišťovací poradce zaměřuje na marketing jednoho typu produktu, jako je zdravotní pojištění, životní pojištění nebo pojištění majetku. Někteří poradci jsou zaměstnanci na plný úvazek pojišťoven, zatímco jiní jsou nezávislí agenti, kteří pracují s mnoha různými klienty.
Poradci odpovídají za ochranu svých klientů před budoucími finančními problémy. Tito jednotlivci se setkávají s klienty a diskutují o majetku a závazcích klienta. Pojišťovací poradce musí vypočítat, kolik pojistného krytí musí klient vyměnit nebo opravit část majetku, pokud dojde k poškození, ztrátě nebo krádeži. U produktů životního pojištění poradci vypočítávají, kolik peněz by měli příjemci pojištěnce potřebovat, aby splatili dluhy pojištěnce a kompenzovali ztrátu příjmů pojištěného. Podobně poradci poskytují klientům informace o druhu výdajů na zdravotní péči, s nimiž se jednotlivec nebo rodinná jednotka může v průběhu času setkat.
Po určení potřeb klienta musí pojišťovací poradce najít vhodné pojistné smlouvy, které musí předložit. V ideálním případě by pojistka měla poskytovat pojištěnému dostatečné krytí, ale náklady na pojistku musí být v rozsahu, který si klient může přiměřeně dovolit. Poradci zaměstnaní konkrétní společností mohou mít pouze doporučenou řadu produktů, zatímco nezávislí agenti mohou za normálních okolností prodávat smlouvy jménem mnoha různých pojišťovacích společností. Dobré obchodní dovednosti jsou pro poradce důležité, protože v mnoha zemích pojišťovací společnosti agresivně soutěží o klienty. Poradce může prodávat politiky jednotlivcům nebo skupinám klientů prostřednictvím plánů sponzorovaných zaměstnavatelem.
Poté, co přesvědčil klienta, aby si koupil zásadu, musí poradce vyplnit aplikaci, ve které jsou uvedeny informace o klientovi. V mnoha případech musí pojišťovací poradce inkasovat počáteční předběžné pojistné od klienta a odeslat platbu spolu s aplikací poskytovateli pojištění. Pojišťovna může zamítnout žádost vysoce rizikového jednotlivce nebo subjektu. V některých případech musí poradci udržovat spojení mezi pojistitelem a žadatelem, dokud nebude dohodnut kompromis z hlediska nákladů a úrovně krytí.
Kromě získávání nových prodejů se většina poradců pravidelně setkává se stávajícími klienty, aby zjistila, zda se jejich potřeby změnily. Staré smlouvy jsou někdy nahrazeny novými zásadami, pokud se klient a poradce dohodnou, že úroveň krytí u starší politiky již nestačí. Poradci dále doporučují klientům nákup nových typů pojistek, když vstupují do různých fází svého života, jako je nákup anuit za účelem vytvoření důchodového příjmu.
Obvykle je pojišťovací poradce placen provizemi, které jsou vázány na pojistné. V mnoha zemích existují předpisy, které znemožňují poradcům úmyslně přimět klienty, aby kupovali zbytečné pojištění s úmyslem generovat zvláštní provizi. Prodejci pojištění mají obvykle licenci a lidé, kteří jednají neetickým způsobem, mohou být pokutováni nebo zbaveni svých licencí.