Co dělá pojišťovací poradce?
Pojišťovatelé pomáhají jednotlivcům a firemním klientům při nákupu pojistných smluv. Poradce se obecně zaměřuje na marketing jednoho typu produktu, jako je zdravotní pojištění, životní pojištění nebo pojištění majetku. Někteří poradci jsou zaměstnanci na plný úvazek v pojišťovacích firmách, zatímco jiní jsou nezávislí agenti, kteří pracují s mnoha různými klienty.
Poradci jsou zodpovědní za ochranu svých klientů před budoucími finančními potížemi. Tito jednotlivci se setkávají s klienty a diskutují o aktivech a závazcích klienta. Pojišťovací poradce musí vypočítat, kolik pojistného krytí musí klient nahradit nebo opravit majetek, pokud se stane poškozením, ztraceným nebo odcizením. U produktů životního pojištění vypočítají poradci, kolik peněz by příjemci pojišťovny potřebovali, aby splátili dluhy pojišťovny a kompenzovali ztrátu příjmu pojišťovny. Podobně poradci poskytují klientům informace o druhu výdajů na zdravotní péčiNa jednotlivci nebo rodinné jednotce může čelit postupem času.
Po určení potřeb klienta musí pojišťovací poradce najít vhodné pojistné smlouvy, které lze předložit. V ideálním případě by politika měla poskytnout pojištěnému dostatečné pokrytí, ale náklady na politiku musí být v rozsahu, který si klient může přiměřeně dovolit. Poradci zaměstnaní konkrétní firmou mohou mít pouze malou škálu produktů, které lze doporučit, zatímco nezávislí agenti mohou normálně prodávat pojistky jménem mnoha různých pojišťovacích firem. Dobré prodejní dovednosti jsou pro poradce důležité, protože v mnoha zemích pojišťovacích firmách agresivně soutěží o klienty. Poradce může prodávat politiky jednotlivcům nebo skupinám klientů prostřednictvím plánů sponzorovaných zaměstnavatelem.
Po přesvědčení klienta, aby si koupil zásadu, musí poradce vyplnit žádost, na které jsou informace o klientovi uvedeny. V mnoha případechs, pojišťovací poradce musí sbírat počáteční přepravní prémii od klienta a poslat platbu spolu s žádostí poskytovateli pojištění. Pojišťovací firma může odmítnout žádost od vysoce rizikového jednotlivce nebo entity. V některých případech musí poradci navazovat mezi upisovatelem pojištění a žadatelem, dokud není dohodnut kompromis z hlediska úrovně nákladů a krytí.
Kromě vybírání nových prodejů se většina poradců pravidelně setkává se stávajícími klienty, aby určila, zda se potřeby těchto jednotlivců změnily. Staré smlouvy jsou někdy nahrazeny novými zásadami, pokud se klient a poradce dohodnou, že úroveň pokrytí pro starší politiku již nestačí. Poradci navíc poskytují klientům doporučení ohledně nákupu nových typů politik, když vstupují do různých fází svého života, jako je nákup anuit, aby vytvořili důchodové příjmy.
Obvykle je pojišťovací poradce placen provizemi, které jsou vázány na politiku PREmium. V mnoha zemích existují předpisy, které brání poradcům v úmyslném způsobu, že klienti nakupují zbytečné pojištění s úmyslem generovat další provizi. Pojišťovací prodejci jsou obvykle licencováni a lidé, kteří jednají neetickým způsobem, mohou být pokutováni nebo zbaveni svých licencí.