Hva gjør en forsikringsrådgiver?

Forsikringsrådgivere hjelper enkeltpersoner og bedriftskunder med kjøp av forsikringer. Generelt fokuserer en forsikringsrådgiver på å markedsføre en type produkt som helseforsikring, livsforsikring eller eiendomsforsikring. Noen rådgivere er heltidsansatte i forsikringsselskaper, mens andre er uavhengige agenter som jobber med mange forskjellige klienter.

Rådgivere er ansvarlige for å beskytte sine kunder mot fremtidig økonomisk motgang. Disse personene møter kunder og diskuterer kundens eiendeler og forpliktelser. En forsikringsrådgiver må beregne hvor mye forsikringsdekning en klient trenger for å erstatte eller reparere et stykke eiendom hvis det blir skadet, mistet eller stjålet. Med livsforsikringsprodukter beregner rådgivere hvor mye penger forsikringsmottakernes mottakere vil trenge for å betale ut forsikringsgivers gjeld og kompensere for tapet av forsikringsgiverens inntekt. På samme måte gir rådgivere klienter informasjon om den type helseutgifter som en person eller familieenhet kan bli konfrontert med i løpet av tid.

Etter å ha bestemt kundens behov, må en forsikringsrådgiver finne passende forsikringer å presentere. Ideelt sett bør en forsikring gi forsikringsgiveren god dekning, men kostnadene for forsikringen må være innenfor det klienten rimelig kan ha råd til. Rådgivere ansatt i et spesifikt firma kan bare ha et lite utvalg av produkter å anbefale, mens uavhengige agenter normalt kan selge forsikringer på vegne av mange forskjellige forsikringsselskaper. Gode ​​salgskompetanse er viktig for en rådgiver, fordi i mange nasjoner konkurrerer forsikringsselskaper aggressivt om klienter. En rådgiver kan selge policyer til enkeltpersoner eller til grupper av klienter gjennom arbeidsgiver sponsede planer.

Etter å ha overtalt en klient til å kjøpe en policy, må en rådgiver fylle ut en applikasjon som klientinformasjonen er oppført på. I mange tilfeller må forsikringsrådgiveren samle inn den opprinnelige forhåndspremien fra klienten og sende betalingen sammen med søknaden til forsikringsleverandøren. Et forsikringsselskap kan avvise en søknad fra en person eller enhet med høy risiko. I noen tilfeller må rådgivere føre kontakt mellom forsikringsselskapet og søkeren til det er avtalt et kompromiss med hensyn til kostnads- og dekningsnivå.

Bortsett fra å søke nye salg, møter de fleste rådgivere regelmessig med eksisterende kunder for å avgjøre om den enkeltes behov har endret seg. Gamle kontrakter blir noen ganger erstattet av nye retningslinjer hvis klienten og rådgiveren er enige om at dekningsnivået på den eldre policyen ikke lenger er tilstrekkelig. I tillegg gir rådgivere anbefalinger til klienter om å kjøpe nye typer politikker når de går inn i forskjellige stadier i livet, for eksempel å kjøpe livrenter for å opprette pensjonsinntekter.

Vanligvis betales en forsikringsrådgiver med provisjoner som er bundet til forsikringspremier. Det finnes forskrifter i mange land som forhindrer at rådgivere bevisst får kunder til å kjøpe unødvendig forsikring med den hensikt å generere ekstra provisjon. Personer med forsikringssalg er vanligvis lisensiert, og personer som oppfører seg på en uetisk måte kan bli bøtelagt eller strippet for lisensene sine.