Hva gjør en forsikringsrådgiver?

Forsikringsrådgivere hjelper enkeltpersoner og bedriftskunder med kjøp av forsikringer. Generelt fokuserer en forsikringsrådgiver på å markedsføre en type produkt som helseforsikring, livsforsikring eller eiendomsforsikring. Noen rådgivere er heltidsansatte i forsikringsselskaper, mens andre er uavhengige agenter som jobber med mange forskjellige kunder.

Rådgivere er ansvarlige for å beskytte sine kunder mot fremtidig økonomisk motgang. Disse personene møter klienter og diskuterer kundens eiendeler og forpliktelser. En forsikringsrådgiver må beregne hvor mye forsikringsdekning en klient trenger for å erstatte eller reparere et stykke eiendom hvis det blir skadet, tapt eller stjålet. Med livsforsikringsprodukter beregner rådgivere hvor mye penger forsikringsmottakerne vil trenge for å utbetale Insurees gjeld og kompensere for tapet av Insurees inntekt. Tilsvarende gir rådgivere klienter informasjon om den typen helseutgifter thpå en person eller familieenhet kan bli møtt med i løpet av tiden.

Etter å ha bestemt klientens behov, må en forsikringsrådgiver finne passende forsikringer å presentere. Ideelt sett bør en policy gi Insuree god dekning, men kostnadene for policyen må være innenfor området som klienten med rimelighet har råd til. Rådgivere ansatt av et spesifikt firma kan bare ha et lite utvalg av produkter å anbefale mens uavhengige agenter normalt kan selge retningslinjer på vegne av mange forskjellige forsikringsselskaper. Gode ​​salgsferdigheter er viktige for en rådgiver fordi forsikringsselskaper i mange nasjoner aggressivt konkurrerer om kunder. En rådgiver kan selge retningslinjer til enkeltpersoner eller til grupper av klienter gjennom arbeidsgiverens sponsede planer.

Etter å ha overtalt en klient til å kjøpe en policy, må en rådgiver fullføre en søknad som klientens informasjon er oppført på. I mange tilfellerS, forsikringsrådgiveren må samle inn den første forhåndspremien fra klienten og sende betalingen sammen med søknaden til forsikringsleverandøren. Et forsikringsselskap kan avvise en søknad fra en høyrisiko individ eller enhet. I noen tilfeller må rådgivere samarbeide mellom forsikringsselskapen og søkeren inntil et kompromiss er avtalt når det gjelder kostnads- og dekningsnivå.

Bortsett fra å anmode om nytt salg, møter de fleste rådgivere regelmessig med eksisterende kunder for å avgjøre om den enkeltes behov har endret seg. Gamle kontrakter erstattes noen ganger av nye retningslinjer hvis klienten og rådgiveren er enige om at dekningsnivået på den eldre politikken ikke lenger er tilstrekkelig. I tillegg gir rådgivere anbefalinger til klienter om å kjøpe nye typer retningslinjer når de går inn i forskjellige stadier i livet, for eksempel å kjøpe livrenter for å skape pensjonsinntekter.

Typisk betales en forsikringsrådgiver med provisjoner som er bundet til policy PRemier. Forskrifter eksisterer i mange land som forhindrer at rådgivere bevisst får klienter til å kjøpe unødvendig forsikring med den hensikt å generere ekstra provisjon. Forsikringsselgere er vanligvis lisensiert, og personer som opptrer på en uetisk måte kan bli bøtelagt eller fjernes for lisensene sine.