Hvad gør en forsikringsrådgiver?

Forsikringsrådgivere hjælper enkeltpersoner og erhvervskunder med køb af forsikringer. Generelt fokuserer en forsikringsrådgiver på markedsføring af en type produkt, såsom sundhedsforsikring, livsforsikring eller ejendomsforsikring. Nogle rådgivere er fuldtidsansatte i forsikringsselskaber, mens andre er uafhængige agenter, der arbejder med mange forskellige klienter.

Rådgivere er ansvarlige for at beskytte deres klienter mod fremtidig økonomisk vanskelighed. Disse personer mødes med klienter og diskuterer klientens aktiver og forpligtelser. En forsikringsrådgiver skal beregne, hvor meget forsikringsdækning en klient har brug for for at erstatte eller reparere et stykke ejendom, hvis det bliver beskadiget, mistet eller stjålet. Med livsforsikringsprodukter beregner rådgivere, hvor mange penge indsorgens modtagere har brug for for at udbetale forsikre's gæld og kompensere for tabet af forsikres indkomst. Tilsvarende giver rådgivere kunder information om den slags sundhedsudgifter thPå en individuel eller familieenhed kan blive konfronteret med i løbet af tiden.

Efter at have bestemt klientens behov, skal en forsikringsrådgiver finde passende forsikringspolicer til at præsentere. Ideelt set bør en politik give forsikringen rigelig dækning, men omkostningerne ved politikken skal være inden for det interval, som klienten med rimelighed har råd til. Rådgivere, der er ansat af et specifikt firma, må kun have et lille udvalg af produkter, der skal anbefales, mens uafhængige agenter normalt kan sælge politikker på vegne af mange forskellige forsikringsselskaber. Gode ​​salgsevner er vigtige for en rådgiver, fordi forsikringsselskaber i mange nationer aggressivt konkurrerer om klienter. En rådgiver kan sælge politikker til enkeltpersoner eller til grupper af klienter gennem arbejdsgiver sponsorerede planer.

Efter at have overtalt en klient til at købe en politik, skal en rådgiver udfylde en ansøgning, som klientens oplysninger er opført på. I mange tilfældeS, forsikringsrådgiveren skal indsamle den oprindelige forhåndspræmie fra klienten og sende betalingen sammen med ansøgningen til forsikringsudbyderen. Et forsikringsfirma kan afvise en ansøgning fra en individuel eller enhed med høj risiko. I nogle tilfælde er rådgivere nødt til at samarbejde mellem forsikringsselskaberen og ansøgeren, indtil der er aftalt et kompromis med hensyn til omkostnings- og dækningsniveauet.

Bortset fra at anmode om nyt salg, mødes de fleste rådgivere regelmæssigt med eksisterende klienter for at afgøre, om disse persons behov er ændret. Gamle kontrakter erstattes undertiden af ​​nye politikker, hvis klienten og rådgiveren er enige om, at dækningsniveauet i den ældre politik ikke længere er tilstrækkeligt. Derudover fremsætter rådgivere henstillinger til klienter om at købe nye typer politikker, når de går ind i forskellige faser af deres liv, såsom at købe livrenter for at skabe pensionsindkomst.

Typisk betales en forsikringsrådgiver med provisioner, der er bundet til Policy PREmiums. Forordninger findes i mange lande, der forhindrer rådgivere i at bevidst få klienter til at købe unødvendig forsikring med det formål at generere ekstra provision. Forsikringssalgsfolk er normalt licenseret, og folk, der handler på en uetisk måde, kan bødes eller fratages deres licenser.