Hvad gør en forsikringsrådgiver?

Forsikringsrådgivere hjælper enkeltpersoner og erhvervskunder med køb af forsikringer. Generelt fokuserer en forsikringsrådgiver på at markedsføre en type produkt, såsom sundhedsforsikring, livsforsikring eller ejendomsforsikring. Nogle rådgivere er fuldtidsansatte i forsikringsselskaber, mens andre er uafhængige agenter, der arbejder med mange forskellige klienter.

Rådgivere er ansvarlige for at beskytte deres klienter mod fremtidig økonomisk vanskelighed. Disse personer mødes med klienter og diskuterer klientens aktiver og passiver. En forsikringsrådgiver skal beregne, hvor meget forsikringsdækning en klient skal erstatte eller reparere et stykke ejendom, hvis det bliver beskadiget, mistet eller stjålet. Med livsforsikringsprodukter beregner rådgivere, hvor mange penge forsikringsmodtagerne har brug for for at udbetale forsikredes gæld og kompensere for tabet af forsikringsindkomst. Tilsvarende giver rådgivere klienter oplysninger om den type sundhedsudgifter, som en enkeltperson eller en familieenhed kan blive konfronteret med i løbet af tiden.

Efter at have fastlagt klientens behov, skal en forsikringsrådgiver finde passende forsikringspolicer til at præsentere. Ideelt set bør en politik give forsikrede en rig dækning, men udgifterne til politikken skal være inden for det interval, som klienten med rimelighed har råd til. Rådgivere ansat af et specifikt firma har muligvis kun et lille udvalg af produkter at anbefale, mens uafhængige agenter normalt kan sælge politikker på vegne af mange forskellige forsikringsselskaber. Gode ​​salgskompetencer er vigtige for en rådgiver, fordi forsikringsselskaber i mange nationer aggressivt konkurrerer om klienter. En rådgiver kan sælge politikker til enkeltpersoner eller til grupper af klienter gennem arbejdsgiver sponsorerede planer.

Efter at have overtalt en klient til at købe en politik, skal en rådgiver udfylde en ansøgning, som kundens oplysninger er anført på. I mange tilfælde skal forsikringsrådgiveren indsamle den oprindelige forhåndspræmie fra klienten og sende betalingen sammen med ansøgningen til forsikringsudbyderen. Et forsikringsselskab kan afvise en ansøgning fra en person eller enhed med høj risiko. I nogle tilfælde skal rådgivere samarbejde mellem forsikringsselskabet og ansøgeren, indtil der er aftalt et kompromis med hensyn til omkostninger og dækningsniveau.

Bortset fra at anmode om nyt salg, mødes de fleste rådgivere regelmæssigt med eksisterende kunder for at afgøre, om den enkeltes behov er ændret. Gamle kontrakter erstattes undertiden af ​​nye politikker, hvis klienten og rådgiveren er enige om, at dækningsniveauet på den ældre politik ikke længere er tilstrækkeligt. Derudover fremsætter rådgivere henstillinger til klienterne om at købe nye typer politikker, når de går ind i forskellige faser i deres liv, f.eks. At købe livrenter for at skabe pension.

Typisk betales en forsikringsrådgiver med provisioner, der er bundet til forsikringspræmier. Der findes forskrifter i mange lande, der forhindrer, at rådgivere bevidst får kunderne til at købe unødvendig forsikring med det formål at generere ekstra provision. Personer med forsikringssalg er normalt licensierede, og personer, der handler på en uetisk måde, kan bødes eller fratages deres licenser.