Co robi doradca ubezpieczeniowy?
Doradcy ubezpieczeniowi pomagają osobom fizycznym i klientom korporacyjnym w zakupie polis ubezpieczeniowych. Zasadniczo doradca ubezpieczeniowy koncentruje się na marketingu jednego rodzaju produktu, takiego jak ubezpieczenie zdrowotne, ubezpieczenie na życie lub ubezpieczenie nieruchomości. Niektórzy doradcy są pełnoetatowymi pracownikami firm ubezpieczeniowych, a inni są niezależnymi agentami, którzy pracują z wieloma różnymi klientami.
Doradcy są odpowiedzialni za ochronę swoich klientów przed przyszłymi trudnościami finansowymi. Osoby te spotykają się z klientami i omawiają aktywa i pasywa klienta. Doradca ubezpieczeniowy musi obliczyć, ile ubezpieczenia potrzebuje klient, aby wymienić lub naprawić nieruchomość, jeśli zostanie ona uszkodzona, zagubiona lub skradziona. W przypadku produktów ubezpieczenia na życie doradcy obliczają, ile pieniędzy będą potrzebować beneficjenci ubezpieczeń, aby spłacić długi ubezpieczyciela i zrekompensować utratę dochodów ubezpieczyciela. Podobnie doradcy udzielają klientom informacji o rodzajach wydatków na opiekę zdrowotną, z którymi osoba fizyczna lub jednostka rodzinna może się z czasem zmierzyć.
Po ustaleniu potrzeb klienta doradca ubezpieczeniowy musi znaleźć odpowiednie polisy ubezpieczeniowe do przedstawienia. Idealnie, polisa powinna zapewniać ubezpieczycielowi wystarczającą ochronę, ale koszt polisy musi mieścić się w przedziale, na który klient może sobie pozwolić. Doradcy zatrudnieni w konkretnej firmie mogą polecać tylko niewielką gamę produktów, podczas gdy niezależni agenci mogą zwykle sprzedawać polisy w imieniu wielu różnych firm ubezpieczeniowych. Dobre umiejętności sprzedażowe są ważne dla doradcy, ponieważ w wielu krajach firmy ubezpieczeniowe agresywnie konkurują o klientów. Doradca może sprzedawać polisy osobom lub grupom klientów za pośrednictwem planów sponsorowanych przez pracodawcę.
Po przekonaniu klienta do wykupienia polisy doradca musi wypełnić aplikację, na której znajdują się informacje o kliencie. W wielu przypadkach doradca ubezpieczeniowy musi zebrać początkową składkę z góry od klienta i wysłać płatność wraz z wnioskiem do ubezpieczyciela. Firma ubezpieczeniowa może odrzucić wniosek osoby lub podmiotu wysokiego ryzyka. W niektórych przypadkach doradcy muszą utrzymywać łączność między ubezpieczycielem a wnioskodawcą do momentu uzgodnienia kompromisu w zakresie kosztów i poziomu ochrony.
Oprócz pozyskiwania nowej sprzedaży, większość doradców regularnie spotyka się z istniejącymi klientami, aby ustalić, czy zmieniły się potrzeby tych osób. Stare umowy są czasem zastępowane nowymi polisami, jeśli klient i doradca zgadzają się, że poziom pokrycia w starszych polisach nie jest już wystarczający. Ponadto doradcy zalecają klientom kupowanie nowych rodzajów polis, gdy wchodzą w różne etapy życia, takie jak kupowanie rent w celu uzyskania dochodów emerytalnych.
Zazwyczaj doradca ubezpieczeniowy otrzymuje prowizje związane ze składkami polis. W wielu krajach istnieją przepisy, które uniemożliwiają doradcom celowe zmuszanie klientów do zakupu niepotrzebnego ubezpieczenia z zamiarem wygenerowania dodatkowej prowizji. Osoby zajmujące się sprzedażą ubezpieczeń są zwykle licencjonowane, a osoby działające w nieetyczny sposób mogą zostać ukarane grzywną lub pozbawione licencji.