Co robi doradca ubezpieczeniowy?
Doradcy ubezpieczeniowi pomagają osobom i klientom korporacyjnym w zakupie polis ubezpieczeniowych. Zasadniczo doradca ubezpieczeniowy koncentruje się na marketingu jednego rodzaju produktu, takiego jak ubezpieczenie zdrowotne, ubezpieczenie na życie lub ubezpieczenie nieruchomości. Niektórzy doradcy są pracownikami firm ubezpieczeniowych w pełnym wymiarze godzin, podczas gdy inni są niezależnymi agentami pracującymi z wieloma różnymi klientami.
Doradcy są odpowiedzialni za ochronę swoich klientów przed przyszłymi trudnościami finansowymi. Osoby te spotykają się z klientami i omawiają aktywa i zobowiązania klienta. Doradca ubezpieczeniowy musi obliczyć, ile ubezpieczenia potrzebuje klient, aby wymienić lub naprawić kawałek nieruchomości, jeśli zostanie on uszkodzony, utracony lub skradziony. Dzięki produktom ubezpieczeń na życie doradcy obliczają, ile pieniędzy potrzebują beneficjenci ubezpieczenia, aby wypłacić długi ubezpieczenia i zrekompensować utratę dochodu ubezpieczenia. Podobnie doradcy dostarczają klientom informacji o rodzaju kosztów opieki zdrowotnej THZ czasem może być w jednostce indywidualnej lub rodzinnej.
Po ustaleniu potrzeb klienta doradca ubezpieczeniowy musi znaleźć odpowiednie polisy ubezpieczeniowe do przedstawienia. Idealnie, polityka powinna zapewnić ubezpieczenia wystarczające zasięg, ale koszt polityki musi znajdować się w zakresie, na które klient może sobie pozwolić. Doradcy zatrudnione przez konkretną firmę mogą mieć niewielką gamę produktów do zalecenia, podczas gdy niezależni agenci mogą normalnie sprzedawać polisy w imieniu wielu różnych firm ubezpieczeniowych. Dobre umiejętności sprzedaży są ważne dla doradcy, ponieważ w wielu krajach firmy ubezpieczeniowe agresywnie konkurują o klientów. Doradca może sprzedawać zasady osobom lub grupom klientów za pośrednictwem planów sponsorowanych przez pracodawców.
Przekonanie klienta do zakupu polisy doradca musi wypełnić aplikację, na której wymieniono informacje klienta. W wielu przypadkachS, doradca ubezpieczeniowy musi zebrać początkową składkę z góry od klienta i wysłać płatność wraz z wnioskiem do ubezpieczyciela. Firma ubezpieczeniowa może odrzucić wniosek od osoby lub jednostki wysokiego ryzyka. W niektórych przypadkach doradcy muszą współpracować między ubezpieczycielem a wnioskodawcą do momentu uzgodnienia kompromisu pod względem poziomu kosztów i ubezpieczenia.
Oprócz pozyskiwania nowej sprzedaży większość doradców regularnie spotyka się z istniejącymi klientami, aby ustalić, czy potrzeby tych osób się zmieniły. Stare umowy są czasami zastępowane nowymi zasadami, jeśli klient i doradca zgadzają się, że poziom ubezpieczenia starszych zasad nie jest już wystarczający. Ponadto doradcy wydają klientom zalecenia dotyczące kupowania nowych rodzajów polis, gdy wchodzą one na różne etapy swojego życia, takie jak zakup rent w celu uzyskania dochodów emerytalnych.
Zazwyczaj doradca ubezpieczeniowy otrzymuje wynagrodzenie za pomocą prowizji związanych z polisą PRemium. W wielu krajach istnieją przepisy, które uniemożliwiają doradcom celowe powodowanie klientów kupowania niepotrzebnego ubezpieczenia z zamiarem generowania dodatkowej prowizji. Sprzedawcy ubezpieczeń są zwykle licencjonowani, a osoby, które działają w nieetyczny sposób, mogą zostać ukarani grzywną lub pozbawieni swoich licencji.