Was macht ein Versicherungsberater?

Versicherungsberater unterstützen Privatpersonen und Firmenkunden beim Kauf von Versicherungspolicen. Im Allgemeinen konzentriert sich ein Versicherungsberater auf die Vermarktung einer Art von Produkt wie Krankenversicherung, Lebensversicherung oder Sachversicherung. Einige Berater sind Vollzeitangestellte von Versicherungsunternehmen, während andere unabhängige Agenten sind, die mit vielen verschiedenen Kunden zusammenarbeiten.

Berater sind dafür verantwortlich, ihre Kunden vor zukünftigen finanziellen Schwierigkeiten zu schützen. Diese Personen treffen sich mit Kunden und besprechen die Vermögenswerte und Verbindlichkeiten des Kunden. Ein Versicherungsberater muss berechnen, wie viel Versicherungsschutz ein Kunde benötigt, um ein Objekt zu ersetzen oder zu reparieren, wenn es beschädigt, verloren oder gestohlen wird. Bei Lebensversicherungsprodukten berechnen Berater, wie viel Geld die Begünstigten des Versicherten benötigen würden, um die Schulden des Versicherten zu begleichen und den Einkommensverlust des Versicherten auszugleichen. Ebenso informieren Berater Kunden über die Art der Gesundheitsausgaben, mit denen eine Einzelperson oder eine Familieneinheit im Laufe der Zeit konfrontiert sein kann.

Nachdem ein Versicherungsberater die Bedürfnisse des Kunden ermittelt hat, muss er geeignete Versicherungspolicen für die Präsentation finden. Idealerweise sollte eine Police dem Versicherten eine ausreichende Deckung bieten, aber die Kosten der Police müssen innerhalb des Bereichs liegen, den sich der Kunde zumutbar leisten kann. Berater, die bei einer bestimmten Firma angestellt sind, können möglicherweise nur eine kleine Auswahl von Produkten empfehlen, während unabhängige Agenten normalerweise Policen für viele verschiedene Versicherungsfirmen verkaufen können. Gute Verkaufskompetenzen sind für einen Berater wichtig, da Versicherungsunternehmen in vielen Ländern aggressiv um Kunden konkurrieren. Ein Berater kann Richtlinien über vom Arbeitgeber gesponserte Pläne an Einzelpersonen oder Gruppen von Kunden verkaufen.

Nachdem ein Berater einen Kunden zum Kauf einer Police überredet hat, muss er einen Antrag ausfüllen, auf dem die Informationen des Kunden aufgeführt sind. In vielen Fällen muss der Versicherungsberater die anfängliche Vorabprämie vom Kunden einziehen und die Zahlung zusammen mit dem Antrag an den Versicherer senden. Eine Versicherungsgesellschaft kann einen Antrag einer Person oder Organisation mit hohem Risiko ablehnen. In einigen Fällen müssen Berater eine Verbindung zwischen dem Versicherer und dem Antragsteller herstellen, bis ein Kompromiss in Bezug auf Kosten und Deckungsgrad vereinbart wurde.

Abgesehen von der Gewinnung neuer Verkäufe treffen sich die meisten Berater regelmäßig mit bestehenden Kunden, um festzustellen, ob sich die Bedürfnisse dieser Personen geändert haben. Alte Verträge werden manchmal durch neue Verträge ersetzt, wenn der Kunde und der Berater übereinstimmen, dass der Deckungsgrad der älteren Verträge nicht mehr ausreicht. Darüber hinaus geben Berater ihren Kunden Empfehlungen zum Kauf neuer Arten von Policen, wenn sie in verschiedene Lebensabschnitte eintreten, z.

In der Regel wird ein Versicherungsberater mit Provisionen bezahlt, die an Versicherungsprämien gebunden sind. In vielen Ländern gibt es Vorschriften, die Berater daran hindern, Kunden absichtlich zum Kauf unnötiger Versicherungen zu bewegen, um zusätzliche Provisionen zu generieren. Versicherungsverkäufer sind in der Regel lizenziert und Personen, die unethisch handeln, können mit Bußgeldern belegt oder von ihren Lizenzen befreit werden.