¿Puedo solicitar la quiebra?
La bancarrota es un proceso legal diseñado para permitir que una persona o empresa liquida todas sus deudas cuando encuentran que no pueden cumplir con sus obligaciones. En los Estados Unidos, hay dos opciones comúnmente utilizadas cuando solicita protección por bancarrota; Capítulo 7 y Capítulo 13. Cada capítulo tiene criterios de elegibilidad separados para determinar qué opción es más adecuada.
Además de estos dos tipos bien conocidos, hay otros 4. El Capítulo 9 es la bancarrota municipal, el Capítulo 11 es la reorganización de negocios, el Capítulo 12 se aplica a los agricultores y pescadores familiares, y el Capítulo 15 es para empresas auxiliares e internacionales. La abrumadora mayoría de las presentaciones de bancarrota en los Estados Unidos son el Capítulo 7.
El Capítulo 7 La bancarrota es para personas que deben más de lo que pueden pagar y buscan una descarga completa de todas las deudas. Es importante tener en cuenta que esta opción es solo para resolver deudas no garantizadas, como tarjetas de crédito, préstamos personales, saldo restante de préstamos para automóviles después de RepossessiOn y facturas médicas.
préstamos asegurados, como préstamos para automóviles e hipotecas, no se pueden resolver en el Capítulo 7. Estos activos serán incautados por los acreedores, lo que resulta en la recuperación del automóvil y la ejecución hipotecaria de la casa. No puede solicitar la quiebra para cumplir con los préstamos estudiantiles, impuestos, multas, apoyo para niños y conyugal y acuerdos legales.
En 2005, el gobierno de los Estados Unidos promulgó varios cambios significativos en las leyes de bancarrota, el más importante es la "prueba de medias". Según esta sección, cuando un deudor se declarará en bancarrota, debe proporcionar sus ingresos mensuales, en función de un promedio de los últimos seis meses. Esta prueba se aplica solo al deudor cuyo ingreso está por encima del ingreso mediano del estado.
deducciones por obligaciones no incluidas cuando se declara en bancarrota se restan del ingreso mensual. Las valoraciones estándar para los gastos de vida se deducen en función del estado deLa residencia y el ingreso disponible es el valor que queda. Si este valor es mayor que $ 182.50 dólares estadounidenses (USD) por mes, debe presentar la bancarrota del Capítulo 13.
Si el ingreso disponible es inferior a $ 6,000 USD, califica para el Capítulo 7. Si es más de $ 10,000 USD, no califica. Si cae entre $ 6,000 y $ 10,000 USD y puede pagar al menos un 25% en sus deudas no garantizadas, debe presentar el Capítulo 13. El cálculo de lo que está incluido y excluido es complejo y requiere la ayuda de un abogado de bancarrota.
En la bancarrota del Capítulo 13, el deudor mantiene la propiedad de todos los activos y debe realizar pagos mensuales durante los próximos tres a cinco años para pagar a los acreedores. Si tiene los medios financieros para pagar al menos una parte de sus deudas, puede solicitar la bancarrota bajo el Capítulo 13.
Si puede pagar solo los pagos mínimos mensuales, comuníquese con un asesor de crédito. Hay alternativas a la bancarrota que pueden ayudar. Estas opciones incluyene negociar una tasa de interés más baja y pagar una parte de la deuda general.