Czy mogę złożyć wniosek o bankructwo?
Upadłość to proces prawny mający na celu umożliwienie indywidualnego lub firmy na rozliczenie wszystkich swoich długów, gdy stwierdzą, że nie są w stanie wypełnić swoich obowiązków. W Stanach Zjednoczonych istnieją dwie powszechnie używane opcje, gdy składasz wniosek o ochronę upadłości; Rozdział 7 i rozdział 13. Każdy rozdział ma osobne kryteria kwalifikowalności w celu ustalenia, która opcja jest najbardziej odpowiednia.
Oprócz tych dwóch dobrze znanych typów są 4 inne. Rozdział 9 to bankructwo miejskie, rozdział 11 to reorganizacja biznesu, rozdział 12 dotyczy rolników rodzinnych i rybaków, a rozdział 15 jest dla firm pomocniczych i międzynarodowych. Przeważająca większość zgłoszeń upadłościowych w USA to rozdział 7.
Rozdział 7 Upadłość dotyczy osób, które są winne więcej niż mogą spłacić i szukają pełnego zwolnienia wszystkich długów. Należy zauważyć, że ta opcja służy tylko do rozstrzygania niezabezpieczonych długów, takich jak karty kredytowe, pożyczki osobiste, pozostanie równowagi od pożyczek samochodowych po Repossessina rachunkach medycznych.
Zabezpieczone pożyczki, takie jak pożyczki samochodowe i kredyty hipoteczne, nie mogą być rozliczane na mocy rozdziału 7. Aktywa te zostaną zajęte przez wierzycieli, co spowoduje przeniesienie samochodu i wykluczenie domu. Nie możesz złożyć wniosku o bankructwo w celu wywiązania się z pożyczek studenckich, podatków, grzywien, wsparcia dziecka i małżeńskiego oraz ugody prawnych.
W 2005 r. Rząd USA wprowadził kilka znaczących zmian w przepisach dotyczących upadłości, co najważniejsze jest „test środków”. Zgodnie z tą sekcją, gdy dłużnik zamierza złożyć wniosek o bankructwo, musi zapewnić swój miesięczny dochód, w oparciu o średnią z ostatnich sześciu miesięcy. Test ten stosuje się tylko do dłużnika, którego dochód jest powyżej państwa mediany dochodu.
Odliczenia obowiązków nie zawarte w momencie upadłości są odejmowane od miesięcznego dochodu. Standardowe wyceny kosztów utrzymania są odejmowane na podstawie stanuPozostanie i dochód do dyspozycji to wartość, która pozostaje. Jeśli ta wartość jest większa niż 182,50 USD dolarów amerykańskich (USD) miesięcznie, musisz złożyć bankructwo w rozdziale 13.
Jeśli dochód do dyspozycji jest mniejszy niż 6000 USD, kwalifikujesz się do rozdziału 7. Jeśli jest to więcej niż 10 000 USD, nie kwalifikujesz się. Jeśli spadnie między 6000 a 10 000 USD i możesz zapłacić co najmniej 25% za niezabezpieczone długi, musisz złożyć rozdział 13. Obliczenie tego, co jest uwzględnione i wykluczone, jest złożone i wymaga pomocy adwokata ds. Upadłości.
W rozdziale 13 bankructwo dłużnik utrzymuje własność wszystkich aktywów i musi dokonywać miesięcznych płatności na następne trzy do pięciu lat, aby spłacić wierzycieli. Jeśli masz środki finansowe, aby spłacić co najmniej część swoich długów, możesz złożyć wniosek o bankructwo w rozdziale 13.
Jeśli jesteś w stanie zapłacić tylko miesięczne minimalne płatności, skontaktuj się z doradcą kredytowym. Istnieją alternatywy dla bankructwa, które mogą pomóc. Te opcje obejmująnegocjowanie niższej stopy procentowej i spłacenie części ogólnego długu.