Kan ik faillissement aanvragen?

Faillissement is een juridisch proces dat is ontworpen om een ​​individu of bedrijf in staat te stellen al zijn schulden af ​​te wikkelen wanneer hij merkt dat hij niet aan zijn verplichtingen kan voldoen. In de Verenigde Staten zijn er twee veelgebruikte opties voor het indienen van een faillissementsaanvraag; Hoofdstuk 7 en hoofdstuk 13. Elk hoofdstuk heeft afzonderlijke criteria om te bepalen welke optie het meest geschikt is.

Naast deze twee bekende typen zijn er 4 andere. Hoofdstuk 9 is gemeentelijk faillissement, hoofdstuk 11 is bedrijfsreorganisatie, hoofdstuk 12 is van toepassing op familiale boeren en vissers, en hoofdstuk 15 is voor nevenbedrijven en internationale bedrijven. De overgrote meerderheid van faillissementsaanvragen in de VS is hoofdstuk 7.

Hoofdstuk 7 faillissement is bedoeld voor personen die meer verschuldigd zijn dan zij kunnen betalen en op zoek zijn naar een volledige kwijtschelding van alle schulden. Het is belangrijk op te merken dat deze optie alleen is voor het afwikkelen van ongedekte schulden, zoals creditcards, persoonlijke leningen, het resterende saldo op autoleningen na terugneming en medische rekeningen.

Beveiligde leningen, zoals autoleningen en hypotheken, kunnen niet worden afgewikkeld op grond van hoofdstuk 7. Deze activa zullen in beslag worden genomen door de schuldeisers, wat leidt tot terugneming van de auto en afscherming van het huis. Je kunt geen faillissement aanvragen om studieleningen, belastingen, boetes, steun voor kinderen en echtgenoten en juridische schikkingen te betalen.

In 2005 voerde de Amerikaanse regering verschillende belangrijke wijzigingen door in de faillissementswetgeving, waarvan de belangrijkste de "middentest" is. Op grond van deze paragraaf moet een schuldenaar, wanneer hij een faillissement aanvraagt, zijn maandelijkse inkomen verstrekken op basis van een gemiddelde van de afgelopen zes maanden. Deze test wordt alleen toegepast op schuldenaar wiens inkomen boven het mediaaninkomen van de staat ligt.

Aftrekkingen voor verplichtingen die niet zijn opgenomen wanneer u faillissement aanvraagt, worden in mindering gebracht op de maandelijkse inkomsten. Standaardwaarderingen voor kosten van levensonderhoud worden afgetrokken op basis van de staat van ingezetenschap en besteedbaar inkomen is de resterende waarde. Als deze waarde groter is dan $ 182,50 US dollar (USD) per maand, moet u hoofdstuk 13 faillissement indienen.

Als het beschikbare inkomen minder is dan $ 6.000 USD, komt u in aanmerking voor hoofdstuk 7. Als het meer dan $ 10.000 USD is, komt u niet in aanmerking. Als het tussen $ 6.000 en $ 10.000 USD ligt en u in staat bent om ten minste 25% te betalen op uw ongedekte schulden, moet u hoofdstuk 13 indienen. De berekening van wat is inbegrepen en uitgesloten is complex en vereist de hulp van een faillissementsadvocaat.

In hoofdstuk 13 blijft de schuldenaar eigenaar van alle activa en moet hij de komende drie tot vijf jaar maandelijkse betalingen verrichten om schuldeisers terug te betalen. Als u de financiële middelen heeft om ten minste een deel van uw schulden te betalen, kunt u een faillissement aanvragen in hoofdstuk 13.

Neem contact op met een kredietadviseur als u alleen de maandelijkse minimumbetalingen kunt betalen. Er zijn alternatieven voor faillissement die kunnen helpen. Deze opties omvatten onderhandelen over een lagere rente en het betalen van een deel van de totale schuld.