Kan jag ansöka om konkurs?
konkurs är en juridisk process utformad för att göra det möjligt för en individ eller företag att lösa alla sina skulder när de tycker att de inte kan uppfylla sina skyldigheter. I USA finns det två vanligt använda alternativ när du ansöker om konkursskydd; Kapitel 7 och kapitel 13. Varje kapitel har separata kriterier för behörighet för att bestämma vilket alternativ som är bäst lämpat.
Förutom dessa två välkända typer finns det fyra andra. Kapitel 9 är kommunal konkurs, kapitel 11 är affärsorganisation, kapitel 12 gäller för familjebönder och fiskare, och kapitel 15 är för tillhörande och internationella företag. Den överväldigande majoriteten av konkursansökningar i USA är kapitel 7.
Kapitel 7 Konkurs är för individer som är skyldiga mer än de kan betala och söker en fullständig ansvarsfrihet för alla skulder. Det är viktigt att notera att detta alternativ endast är för att lösa osäkrade skulder, till exempel kreditkort, personliga lån, återstående balans på billån efter återtagandepå och medicinska räkningar.
säkrade lån, såsom billån och inteckningar kan inte avvecklas under kapitel 7. Dessa tillgångar kommer att beslagas av borgenärerna, vilket resulterar i återtagande av bilen och avskärmningen av huset. Du kan inte ansöka om konkurs för att avskaffa studielån, skatter, böter, barn- och spousalstöd och juridiska bosättningar.
2005 antog den amerikanska regeringen flera betydande förändringar i konkurslagarna, det viktigaste är "medelstestet." Enligt detta avsnitt, när en gäldenär kommer att ansöka om konkurs, måste de ge sin månatliga inkomst, baserat på i genomsnitt de senaste sex månaderna. Detta test tillämpas endast på gäldenären vars inkomst ligger över den statliga medianinkomsten.
Avdrag för skyldigheter som inte ingår när du ansöker om konkurs dras från den månatliga inkomsten. Standardvärderingar för levnadskostnader dras av baserat på tillståndetResidens och disponibla inkomster är det värde som återstår. Om detta värde är större än $ 182,50 US -dollar (USD) per månad måste du lämna in kapitel 13 konkurs.
Om disponibla inkomst är mindre än $ 6 000 USD, kvalificerar du dig till kapitel 7. Om det är mer än $ 10.000 USD, kvalificerar du dig inte. Om det faller mellan 6 000 och 10 000 USD och du kan betala minst 25% på dina osäkrade skulder, måste du lämna in kapitel 13. Beräkningen av vad som ingår och utesluts är komplex och kräver hjälp av en konkursadvokat.
I kapitel 13 konkurs upprätthåller gäldenären ägandet av alla tillgångar och måste göra månatliga betalningar för de kommande tre till fem åren för att återbetala borgenärer. Om du har ekonomiska medel för att betala minst en del av dina skulder kan du ansöka om konkurs enligt kapitel 13.
Om du kan betala bara de månatliga minsta betalningarna, kontakta en kreditrådgivare. Det finns alternativ till konkurs som kan hjälpa. Dessa alternativ inkluderare förhandlar om en lägre ränta och betalar en del av den totala skulden.