破産を申し立てることはできますか？

破産は、個人または企業が義務を果たせないと判断した場合にすべての債務を決済できるようにするために設計された法的プロセスです。 米国では、破産保護を申請する際に一般的に使用される2つのオプションがあります。 第7章と第13章。各章には、最適なオプションを決定するための個別の適格性基準があります。

これら2つのよく知られたタイプに加えて、他に4つあります。 第9章は地方自治体の破産、第11章は事業再編、第12章は家族経営の農家と漁師に適用され、第15章は補助的および国際的な企業に適用されます。 米国の破産申請の圧倒的多数は第7章です。

第7章破産は、支払うことができる以上の債務を負い、すべての債務の完全な支払いを求めている個人を対象としています。 このオプションは、クレジットカード、個人ローン、差し押さえ後の自動車ローンの残高、医療費などの無担保債務の決済にのみ使用されることに注意することが重要です。

自動車ローンや住宅ローンなどの担保付きローンは、第7章で解決できません。これらの資産は債権者に押収され、自動車の差し押さえと住宅の差し押さえになります。 学生ローン、税金、罰金、子どもと配偶者のサポート、および法的解決を免責する破産を申請することはできません。

2005年、米国政府は破産法にいくつかの重要な変更を制定しました。最も重要なのは「手段テスト」です。 このセクションでは、債務者が破産を申請する場合、過去6か月間の平均に基づいて、毎月の収入を提供する必要があります。 このテストは、収入が州の平均収入を上回る債務者にのみ適用されます。

破産申請時に含まれない債務の控除は、月収から差し引かれます。 生活費の標準的な評価は居住の状態に基づいて差し引かれ、可処分所得は残っている価値です。 この値が1か月あたり182.50米ドル（USD）を超える場合は、第13章破産手続きを行う必要があります。

可処分所得が6,000米ドル未満の場合、第7章の資格があります。10,000米ドルを超える場合、資格はありません。 6,000米ドルから10,000米ドルの間で、無担保債務の少なくとも25％を支払うことができる場合、第13章を提出する必要があります。含まれるものと除外されるものの計算は複雑で、破産弁護士の支援が必要です。

第13章破産では、債務者はすべての資産の所有権を維持し、債権者に返済するために今後3〜5年間毎月支払いをしなければなりません。 借金の少なくとも一部を支払う財政的手段がある場合は、第13章で破産を申請できます。

毎月の最低支払い額だけを支払うことができる場合は、クレジットカウンセラーに連絡してください。 破産に代わる選択肢があります。 これらのオプションには、より低い金利の交渉と全債務の一部の支払いが含まれます。