Kann ich Insolvenz anmelden?
Insolvenz ist ein rechtliches Verfahren, mit dem Einzelpersonen oder Unternehmen ihre gesamten Schulden begleichen können, wenn sie feststellen, dass sie ihren Verpflichtungen nicht nachkommen können. In den USA gibt es zwei häufig verwendete Optionen, wenn Sie einen Insolvenzschutz beantragen. Kapitel 7 und Kapitel 13. Jedes Kapitel verfügt über separate Zulassungskriterien, um zu bestimmen, welche Option am besten geeignet ist.
Neben diesen beiden bekannten Typen gibt es 4 weitere. Kapitel 9 ist die Insolvenz von Kommunen, Kapitel 11 ist die Umstrukturierung von Unternehmen, Kapitel 12 gilt für Familienbauern und Fischer, und Kapitel 15 ist für Hilfs- und internationale Unternehmen bestimmt. Die überwiegende Mehrheit der Insolvenzanträge in den USA betrifft Kapitel 7.
Kapitel 7 Insolvenz richtet sich an Personen, die mehr schulden als sie zahlen können und eine vollständige Befreiung von allen Schulden anstreben. Es ist wichtig zu beachten, dass diese Option nur für die Begleichung ungesicherter Schulden wie Kreditkarten, Privatkredite, Restguthaben für Autokredite nach Rücknahme und Arztrechnungen gilt.
Gesicherte Darlehen wie Autokredite und Hypotheken können nicht unter Kapitel 7 beglichen werden. Diese Vermögenswerte werden von den Gläubigern beschlagnahmt, was zur Rücknahme des Autos und zur Abschottung des Hauses führt. Sie können keinen Insolvenzantrag stellen, um Studentendarlehen, Steuern, Geldbußen, Unterhaltszahlungen für Kinder und Ehegatten sowie gesetzliche Vergleiche zu begleichen.
Im Jahr 2005 hat die US-Regierung mehrere bedeutende Änderungen an den Insolvenzgesetzen erlassen, von denen die wichtigste die "Bedürftigkeitsprüfung" ist. In diesem Abschnitt muss ein Schuldner, wenn er Insolvenz anmelden will, sein monatliches Einkommen angeben, basierend auf dem Durchschnitt der letzten sechs Monate. Dieser Test wird nur auf Schuldner angewendet, deren Einkommen über dem staatlichen Durchschnittseinkommen liegt.
Abzüge für Verpflichtungen, die nicht im Insolvenzantrag enthalten sind, werden vom monatlichen Einkommen abgezogen. Standardwerte für Lebenshaltungskosten werden auf der Grundlage des Wohnsitzstaats abgezogen, und das verfügbare Einkommen ist der verbleibende Wert. Wenn dieser Wert mehr als 182,50 US-Dollar (USD) pro Monat beträgt, müssen Sie Insolvenz anmelden.
Wenn das verfügbare Einkommen weniger als 6.000 USD beträgt, qualifizieren Sie sich für Kapitel 7. Wenn es mehr als 10.000 USD beträgt, qualifizieren Sie sich nicht. Wenn es zwischen 6.000 und 10.000 USD liegt und Sie in der Lage sind, mindestens 25% Ihrer ungesicherten Schulden zu bezahlen, müssen Sie Kapitel 13 einreichen. Die Berechnung dessen, was einbezogen und ausgeschlossen wird, ist komplex und erfordert die Unterstützung eines Insolvenzanwalts.
In Kapitel 13 Insolvenz behält der Schuldner das Eigentum an allen Vermögenswerten und muss monatliche Zahlungen für die nächsten drei bis fünf Jahre leisten, um die Gläubiger zurückzuzahlen. Wenn Sie die finanziellen Mittel haben, um mindestens einen Teil Ihrer Schulden zu begleichen, können Sie gemäß Kapitel 13 Insolvenz anmelden.
Wenn Sie nur die monatlichen Mindestzahlungen leisten können, wenden Sie sich an einen Kreditberater. Es gibt Alternativen zur Insolvenz, die helfen können. Diese Optionen umfassen die Aushandlung eines niedrigeren Zinssatzes und die Zahlung eines Teils der Gesamtschuld.