Posso presentare istanza di fallimento?

Il fallimento è un processo legale progettato per consentire a un individuo o un'azienda di estinguere tutti i propri debiti quando scoprono di non essere in grado di adempiere ai propri obblighi. Negli Stati Uniti, ci sono due opzioni comunemente usate quando si fa domanda per la protezione da fallimento; Capitolo 7 e Capitolo 13. Ogni capitolo ha criteri di ammissibilità separati per determinare quale opzione è più adatta.

Oltre a questi due tipi ben noti, ce ne sono altri 4. Il capitolo 9 è il fallimento municipale, il capitolo 11 è la riorganizzazione aziendale, il capitolo 12 si applica agli agricoltori familiari e ai pescatori e il capitolo 15 è destinato alle imprese ausiliarie e internazionali. La stragrande maggioranza delle dichiarazioni di fallimento negli Stati Uniti è il capitolo 7.

Il capitolo 7 del fallimento è per le persone che devono più di quanto possono pagare e che cercano un esonero completo di tutti i debiti. È importante notare che questa opzione è solo per il regolamento di debiti chirografari, come carte di credito, prestiti personali, saldo residuo su prestiti auto dopo il recupero e le spese mediche.

I prestiti garantiti, come i prestiti auto e i mutui non possono essere regolati ai sensi del capitolo 7. Tali attività saranno sequestrate dai creditori, con conseguente recupero dell'auto e pignoramento della casa. Non è possibile presentare istanza di fallimento per estinguere prestiti studenteschi, tasse, multe, sostegno a figli e coniugi e accordi legali.

Nel 2005, il governo degli Stati Uniti ha attuato diverse modifiche significative alle leggi fallimentari, la più importante delle quali è la "prova dei mezzi". In questa sezione, quando un debitore intende presentare istanza di fallimento, deve fornire il proprio reddito mensile, basato su una media degli ultimi sei mesi. Questo test è applicato solo al debitore il cui reddito è superiore al reddito medio statale.

Le detrazioni per obbligazioni non incluse in caso di fallimento sono sottratte dal reddito mensile. Le valutazioni standard per le spese di soggiorno vengono detratte in base allo stato di residenza e il reddito disponibile è il valore che rimane. Se questo valore è superiore a $ 182,50 dollari statunitensi (USD) al mese, è necessario presentare il fallimento del capitolo 13.

Se il reddito disponibile è inferiore a $ 6.000 USD, si è idonei per il Capitolo 7. Se è superiore a $ 10.000 USD, non si è idonei. Se cade tra $ 6.000 e $ 10.000 USD e si è in grado di pagare almeno il 25% sui debiti non garantiti, è necessario presentare il capitolo 13. Il calcolo di ciò che è incluso ed escluso è complesso e richiede l'assistenza di un avvocato fallimentare.

Nel capitolo 13 del fallimento, il debitore mantiene la proprietà di tutte le attività e deve pagare mensilmente per i prossimi 3-5 anni per rimborsare i creditori. Se disponi dei mezzi finanziari per pagare almeno una parte dei tuoi debiti, puoi presentare istanza di fallimento ai sensi del capitolo 13.

Se sei in grado di pagare solo i pagamenti minimi mensili, contatta un consulente del credito. Ci sono alternative al fallimento che possono aiutare. Queste opzioni includono la negoziazione di un tasso di interesse più basso e il pagamento di una parte del debito complessivo.