Kan jeg indgive konkurs?

Konkurs er en juridisk proces, der er designet til at give en enkeltperson eller virksomhed mulighed for at afvikle al deres gæld, når de finder ud af, at de ikke er i stand til at opfylde deres forpligtelser. I USA er der to ofte anvendte indstillinger, når du indgiver en konkursbeskyttelse; Kapitel 7 og kapitel 13. Hvert kapitel har separate støtteberettigelseskriterier for at bestemme, hvilken mulighed der er bedst egnet.

Ud over disse to velkendte typer er der 4 andre. Kapitel 9 er kommunal konkurs, kapitel 11 er forretningsreorganisering, kapitel 12 gælder for familiebønder og fiskere, og kapitel 15 er for tilknyttede og internationale virksomheder. Det overvældende flertal af konkursregistreringer i USA er kapitel 7.

Kapitel 7-konkurs er for personer, der skylder mere, end de kan betale, og som søger en fuldstændig decharge for al gæld. Det er vigtigt at bemærke, at denne mulighed kun er til afvikling af usikrede gæld, såsom kreditkort, personlige lån, restbeløb på billån efter genudtagning og medicinske regninger.

Sikrede lån, såsom billån og pantelån, kan ikke afvikles i henhold til kapitel 7. Disse aktiver vil blive beslaglagt af kreditorerne, hvilket resulterer i genoptagelse af bilen og afskærmning af huset. Du kan ikke indgive konkurs for at frigive studielån, skatter, bøder, støtte til børn og ægtefæller og juridiske afviklinger.

I 2005 vedtog den amerikanske regering adskillige væsentlige ændringer i konkurslovgivningen, hvoraf den vigtigste er "middelprøven". I henhold til dette afsnit, når en debitor skal indgive konkurs, skal de levere deres månedlige indkomst, baseret på et gennemsnit af de sidste seks måneder. Denne test anvendes kun til debitor, hvis indkomst er over den statlige medianindkomst.

Fradrag for forpligtelser, der ikke er inkluderet, når du indgiver en konkurs, trækkes fra den månedlige indkomst. Standardværdier for leveomkostninger fratrækkes baseret på bopælsstat, og den disponible indkomst er den resterende værdi. Hvis denne værdi er større end $ 182,50 amerikanske dollars (USD) pr. Måned, skal du arkivere kapitel 13 konkurs.

Hvis den disponible indkomst er mindre end $ 6.000 USD, kvalificerer du dig til kapitel 7. Hvis det er mere end $ 10.000 USD, kvalificerer du dig ikke. Hvis det falder mellem $ 6.000 og $ 10.000 USD, og ​​du er i stand til at betale mindst 25% på dine usikrede gæld, skal du arkivere kapitel 13. Beregningen af, hvad der er inkluderet og ekskluderet, er kompliceret og kræver bistand fra en konkursadvokat.

I kapitel 13 konkurs opretholder debitor ejerskabet af alle aktiver og skal foretage månedlige betalinger i de næste tre til fem år for at tilbagebetale kreditorer. Hvis du har de økonomiske midler til at betale mindst en del af din gæld, kan du indgive konkurs under kapitel 13.

Hvis du er i stand til at betale kun de månedlige minimumsbetalinger, skal du kontakte en kreditrådgiver. Der er alternativer til konkurs, der kan hjælpe. Disse muligheder inkluderer forhandlinger om en lavere rente og betaling af en del af den samlede gæld.