Mohu požádat o bankrot?
Úpadek je právní proces, jehož cílem je umožnit jednotlivci nebo podniku vyrovnat všechny své dluhy, když zjistí, že nejsou schopni splnit své závazky. Ve Spojených státech jsou při podání žádosti o ochranu před bankrotem dvě běžně používané možnosti; Kapitola 7 a Kapitola 13. Každá kapitola má samostatná kritéria způsobilosti, aby určila, která možnost je nejvhodnější.
Kromě těchto dvou dobře známých typů existují ještě 4 další. Kapitola 9 je úpadek města, kapitola 11 je reorganizace podniků, kapitola 12 se vztahuje na rodinné zemědělce a rybáře a kapitola 15 se vztahuje na pomocné a mezinárodní firmy. Převážná většina podání bankrotů v USA je kapitola 7.
Kapitola 7 bankrot je pro jednotlivce, kteří dluží více, než mohou zaplatit a usilují o úplné zbavení všech dluhů. Je důležité si uvědomit, že tato možnost je pouze pro vypořádání nezajištěných dluhů, jako jsou kreditní karty, osobní půjčky, zbývající zůstatek na půjčkách na auta po odkupu a účty za lékařské ošetření.
Zajištěné úvěry, jako jsou půjčky na auta a hypotéky, nelze vypořádat podle kapitoly 7. Tato aktiva budou věřiteli zabavena, což má za následek zpětné převzetí vozu a uzavření domu. Nemůžete požádat o úpadek, abyste mohli propustit studentské půjčky, daně, pokuty, podporu dětí a manželů a právní vyrovnání.
V roce 2005 americká vláda přijala několik významných změn v zákonech o bankrotu, z nichž nejdůležitější byla „zkouška prostředků“. Podle této části musí dlužník, který se chystá podat návrh na prohlášení konkurzu, poskytnout měsíční příjem na základě průměru za posledních šest měsíců. Tento test se vztahuje pouze na dlužníka, jehož příjem je vyšší než střední příjem státu.
Srážky za závazky nezahrnuté při podání návrhu na prohlášení konkurzu se odečtou od měsíčního příjmu. Standardní ocenění životních nákladů se odečítá na základě stavu pobytu a disponibilní příjem je hodnota, která zůstává. Pokud je tato hodnota vyšší než 182,50 USD (USD) za měsíc, musíte podat bankrot v kapitole 13.
Pokud je disponibilní příjem nižší než 6 000 USD, máte nárok na kapitolu 7. Pokud je to více než 10 000 USD, nemáte nárok. Pokud klesá mezi 6 000 a 10 000 USD a jste schopni zaplatit nejméně 25% z vašich nezajištěných dluhů, musíte podat kapitolu 13. Výpočet toho, co je zahrnuto a vyloučeno, je složité a vyžaduje pomoc právníka v konkurzu.
V kapitole 13 bankrot zůstává dlužník vlastníkem veškerých aktiv a musí splatit věřitelům měsíční platby na příští tři až pět let. Pokud máte finanční prostředky na zaplacení alespoň části svých dluhů, můžete podat návrh na prohlášení konkurzu podle kapitoly 13.
Pokud jste schopni platit pouze měsíční minimální platby, kontaktujte úvěrového poradce. Existují alternativy k bankrotu, které mohou pomoci. Tyto možnosti zahrnují vyjednávání nižší úrokové sazby a splácení části celkového dluhu.