Kan jeg søke om konkurs?

Konkurs er en juridisk prosess designet for å tillate en enkeltperson eller virksomhet å gjøre opp all gjeld når de finner ut at de ikke er i stand til å oppfylle sine forpliktelser. I USA er det to ofte brukte alternativer når du søker om konkursbeskyttelse; Kapittel 7 og kapittel 13. Hvert kapittel har separate kriterier for valgbarhet for å bestemme hvilket alternativ som er best egnet.

I tillegg til disse to kjente typene, er det 4 andre. Kapittel 9 er kommunal konkurs, kapittel 11 er omorganisering av virksomheten, kapittel 12 gjelder familiebønder og fisker, og kapittel 15 er for tilknyttede og internasjonale firmaer. Det overveldende flertallet av konkursregistreringer i USA er kapittel 7.

Kapittel 7 konkurs er for enkeltpersoner som skylder mer enn de kan betale og søker fullstendig utskrivning av all gjeld. Det er viktig å merke seg at dette alternativet bare er for oppgjør av usikret gjeld, for eksempel kredittkort, personlige lån, gjenværende saldo på billån etter gjenopptak og medisinske regninger.

Sikrede lån, for eksempel billån og pantelån, kan ikke gjøres opp under kapittel 7. Disse eiendelene vil bli beslaglagt av kreditorene, noe som vil føre til gjenopptakelse av bilen og avskedigelse av huset. Du kan ikke søke om konkurs for å få utbetalt studielån, skatter, bøter, støtte til barn og spousal og juridiske oppgjør.

I 2005 vedtok den amerikanske regjeringen flere vesentlige endringer i konkurslovene, hvorav den viktigste var "betyr testen." I henhold til denne delen, når en skyldner skal søke om konkurs, må de oppgi sin månedlige inntekt, basert på et gjennomsnitt av de siste seks månedene. Denne testen brukes bare på skyldner hvis inntekt er over den statlige medianinntekten.

Fradrag for forpliktelser som ikke er inkludert når du søker konkurs trekkes fra den månedlige inntekten. Standardverdier for levekostnader blir trukket fra basert på bostedstilstanden og disponibel inntekt er verdien som gjenstår. Hvis denne verdien er større enn $ 182,50 amerikanske dollar (USD) per måned, må du sende inn kapittel 13 konkurs.

Hvis den disponible inntekten er mindre enn $ 6000 USD, kvalifiserer du for kapittel 7. Hvis det er mer enn $ 10.000 USD, kvalifiserer du ikke. Hvis det faller mellom $ 6000 og $ 10.000 USD og du er i stand til å betale minst 25% på usikrede gjeld, må du arkivere kapittel 13. Beregningen av hva som er inkludert og ekskludert er sammensatt og krever assistanse fra en konkursadvokat.

I kapittel 13 konkurs opprettholder skyldneren eierforholdet til alle eiendelene og må utføre månedlige utbetalinger for de neste tre til fem årene for å tilbakebetale kreditorer. Hvis du har økonomiske midler til å betale minst en del av gjeldene dine, kan du søke konkurs under kapittel 13.

Hvis du er i stand til å betale bare de månedlige minimumsutbetalingene, må du kontakte en kredittrådgiver. Det er alternativer til konkurs som kan hjelpe. Disse alternativene inkluderer å forhandle frem en lavere rente og betale en del av den samlede gjelden.