Posso pedir falência?

A falência é um processo legal projetado para permitir que um indivíduo ou empresa saldar todas as suas dívidas quando achar que é incapaz de cumprir suas obrigações. Nos Estados Unidos, existem duas opções comumente usadas quando você solicita proteção contra falência; Capítulo 7 e Capítulo 13. Cada capítulo possui critérios de elegibilidade separados para determinar qual opção é mais adequada.

Além desses dois tipos bem conhecidos, existem outros 4. O capítulo 9 é de falência municipal, o capítulo 11 é de reorganização de empresas, o capítulo 12 se aplica a agricultores familiares e pescadores e o capítulo 15 é para empresas auxiliares e internacionais. A esmagadora maioria dos pedidos de falência nos EUA é o capítulo 7.

A falência do capítulo 7 é para indivíduos que devem mais do que podem pagar e estão buscando uma quitação completa de todas as dívidas. É importante observar que esta opção é apenas para liquidar dívidas não garantidas, como cartões de crédito, empréstimos pessoais, saldo remanescente de empréstimos para carros após a recuperação e contas médicas.

Empréstimos garantidos, como empréstimos para automóveis e hipotecas, não podem ser liquidados nos termos do Capítulo 7. Esses ativos serão apreendidos pelos credores, resultando na reintegração de posse do veículo e na execução de hipoteca da casa. Você não pode pedir falência para quitar empréstimos para estudantes, impostos, multas, pensão alimentícia e de cônjuge e acordos legais.

Em 2005, o governo dos EUA aprovou várias mudanças significativas nas leis de falências, sendo a mais importante o "teste de recursos". De acordo com esta seção, quando um devedor irá declarar falência, ele deverá fornecer sua renda mensal, com base na média dos últimos seis meses. Este teste é aplicado apenas ao devedor cuja renda esteja acima da renda mediana do estado.

As deduções para obrigações não incluídas quando você declara falência são subtraídas da receita mensal. As avaliações padrão para despesas de vida são deduzidas com base no estado de residência e a renda disponível é o valor que resta. Se esse valor for maior que $ 182,50 dólares americanos (USD) por mês, você deverá declarar falência no capítulo 13.

Se a renda disponível for inferior a US $ 6.000, você se qualifica para o Capítulo 7. Se for superior a US $ 10.000, você não se qualifica. Se estiver entre US $ 6.000 e US $ 10.000 e você puder pagar pelo menos 25% em suas dívidas não garantidas, deverá registrar o Capítulo 13. O cálculo do que está incluído e excluído é complexo e requer a assistência de um advogado de falências.

Na falência do capítulo 13, o devedor mantém a propriedade de todos os ativos e deve efetuar pagamentos mensais pelos próximos três a cinco anos para pagar os credores. Se você tiver meios financeiros para pagar pelo menos uma parte de suas dívidas, poderá declarar falência nos termos do Capítulo 13.

Se você puder pagar apenas os pagamentos mínimos mensais, entre em contato com um consultor de crédito. Existem alternativas à falência que podem ajudar. Essas opções incluem negociar uma taxa de juros mais baixa e pagar uma parte da dívida total.