Posso pedir falência?

A falência é um processo legal projetado para permitir que um indivíduo ou empresa resolva todas as suas dívidas quando descobrem que não conseguem cumprir suas obrigações. Nos Estados Unidos, existem duas opções comumente usadas quando você solicita proteção à falência; Capítulo 7 e Capítulo 13. Cada capítulo possui critérios de elegibilidade separados para determinar qual opção é mais adequada.

Além desses dois tipos bem conhecidos, existem outros 4. O capítulo 9 é a falência municipal, o capítulo 11 é a reorganização dos negócios, o capítulo 12 se aplica aos agricultores e pescadores da família e o capítulo 15 é para empresas auxiliares e internacionais. A esmagadora maioria dos registros de falência nos EUA é o capítulo 7. É importante observar que esta opção é apenas para resolver dívidas não garantidas, como cartões de crédito, empréstimos pessoais, saldo restante em empréstimos para carros após repossessiem contas médicas.

Empréstimos garantidos, como empréstimos e hipotecas de carro não podem ser resolvidos no Capítulo 7. Esses ativos serão apreendidos pelos credores, resultando em reintegração do carro e execução duma hipoteca da casa. Você não pode pedir falência para quitar empréstimos, impostos, multas, apoio à criança e cônjuge e acordos legais.

Em 2005, o governo dos EUA promulgou várias mudanças significativas nas leis de falência, sendo o mais importante o "teste significa". De acordo com esta seção, quando um devedor irá solicitar a falência, ele deve fornecer sua renda mensal, com base em uma média dos últimos seis meses. Este teste é aplicado apenas ao devedor cuja renda está acima da renda mediana do estado.

As deduções para obrigações não incluídas quando você solicita falência são subtraídas da renda mensal. Avaliações padrão para despesas de vida são deduzidas com base no estado deResidência e renda disponível é o valor que permanece. Se esse valor for superior a US $ 182,50 dólares (USD) por mês, você deverá registrar a falência do Capítulo 13.

Se a renda disponível for inferior a US $ 6.000, você se qualificará para o capítulo 7. Se for superior a US $ 10.000, você não se qualificará. Se cair entre US $ 6.000 e US $ 10.000 e você poderá pagar pelo menos 25% em suas dívidas não garantidas, você deve arquivar o capítulo 13. O cálculo do que está incluído e excluído é complexo e exige a assistência de um advogado de falência.

No capítulo 13, a falência, o devedor mantém a propriedade de todos os ativos e deve fazer pagamentos mensais pelos próximos três a cinco anos para pagar os credores. Se você tiver meios financeiros para pagar pelo menos uma parte de suas dívidas, pode pedir falência nos termos do Capítulo 13.

Se você puder pagar apenas os pagamentos mínimos mensais, entre em contato com um conselheiro de crédito. Existem alternativas à falência que podem ajudar. Essas opções inclueme negociando uma taxa de juros mais baixa e pagando uma parte da dívida geral.