¿Mi puntaje de crédito cae cuando se solicita un informe de crédito?
Hay una serie de ideas erróneas sobre cómo se determina un puntaje de crédito, incluida la idea de que el puntaje de una persona cae automáticamente cuando se solicita un informe de crédito. La verdad es que un puntaje de crédito está determinado por las oficinas de crédito individuales solo después de considerar una lista de factores, como el historial de pago y el número de cuentas abiertas. El número de solicitudes para un informe de crédito, también conocido como "consultas", representa solo el 10% de los criterios para un ajuste de puntaje de crédito. Algunos expertos en crédito dicen que los puntajes de crédito pueden disminuir hasta cinco puntos cuando se ordena un informe, pero otros dicen que esto es más mito que la realidad.
Hay dos tipos diferentes de consultas de informes de crédito, denominados "suaves" o "duros" en el mundo del crédito. Se produce una consulta de crédito suave cada vez que un consumidor solicita su propio informe de tarjeta de crédito de una oficina o cuando lo solicite un acreedor actual que investiga una disputa. Se supone que este tipo de consulta de crédito no tiene ningún EFFECT en el puntaje de crédito de un consumidor, ya que se hizo a pedido del propio consumidor o un acreedor establecido.
.Sin embargo, una consulta difícil puede reducir el puntaje de crédito de un consumidor bajo ciertas condiciones. Una consulta difícil ocurre cuando un prestamista solicita un informe de crédito considerando un nuevo préstamo u otras partes que pueden tener juicios o gravámenes contra el consumidor. Cuando un tribunal o el IRS lo solicitan, por ejemplo, un prestamista potencial puede ser más reacio a ofrecer la mejor tasa de interés o el monto máximo del préstamo. Las oficinas de crédito comprenden que una serie de consultas difíciles relacionadas con las solicitudes de vivienda o préstamos para automóviles no son inusuales, por lo que cuando más de una compañía de préstamos solicita un informe de crédito para el mismo propósito dentro de los días, a menudo se cuenta como una consulta difícil en el informe de crédito.
Cada vez que una invitación para una tarjeta de crédito no solicitada ARRIves En el correo, siempre existe la posibilidad de que el remitente haya realizado una consulta sobre el estado crediticio del consumidor. Afortunadamente, cuando un informe de crédito solicita un interés externo sin el consentimiento del consumidor, la investigación generalmente no se cuenta con respecto al puntaje de crédito del consumidor. Se supone que las consultas permanecen en el informe de crédito de un consumidor por hasta dos años, aunque muchos prestamistas están interesados principalmente en la cantidad de consultas realizadas en los últimos seis meses. Solicitar demasiadas tarjetas de crédito o cuentas de tiendas en un corto período de tiempo puede hacer que un consumidor parezca desesperado a los ojos de los prestamistas, especialmente si muchas de esas solicitudes han sido rechazadas.
En resumen, cuando el mismo consumidor realiza o en respuesta a una situación existente con un acreedor, un informe de crédito solicitado debería tener poco o ningún efecto en el puntaje de crédito. Si hay demasiadas consultas en un corto período de tiempo, la Oficina de Crédito puede ver eso como negativo y reducir el consumoEl crédito de R obtiene varios puntos. Este ajuste puede tener poco efecto en la capacidad de un consumidor para asegurar un préstamo o abrir una nueva cuenta, pero si el puntaje ajustado cae por debajo de 600, el resultado podría ser tasas de interés más altas o una línea inferior de crédito.