クレジットレポートがリクエストされると、私のクレジットスコアは下がりますか？

クレジットスコアの決定方法については、クレジットレポートが要求されたときに個人のスコアが自動的に低下するという考えなど、多くの誤解があります。 真実は、クレジットスコアが個々の信用調査機関によって決定されるのは、支払い履歴や未処理口座の数などの要因のランドリーリストを考慮した場合のみです。 「問い合わせ」とも呼ばれる信用報告書のリクエスト数は、信用スコア調整の基準の10％に過ぎません。 信用専門家の中には、レポートを注文すると信用スコアが5ポイントも低下する可能性があると言っている人もいますが、これは現実よりも神話だと言う人もいます。

信用の世界では「ソフト」または「ハード」と呼ばれる信用報告の問い合わせには2種類あります。 消費者が自分のクレジットカードレポートを局に要求するとき、または紛争を調査している現在の債権者によって要求されたときに、ソフトクレジットの照会が行われます。 このタイプの信用調査は、消費者自身または既存の債権者の要求に基づいて行われるため、消費者の信用スコアに影響を与えることは想定されていません。

ただし、厳しい照会を行うと、特定の条件下で消費者の信用スコアが低下する可能性があります。 新たなローンを検討している貸し手、または消費者に対して判決または先取特権を持っている可能性のある他の当事者によって信用報告書が要求されると、厳しい照会が発生します。 たとえば、裁判所またはIRSから要求された場合、潜在的な貸し手は、最高の金利または最大の融資額を提供することに消極的かもしれません。 信用調査機関は、住宅や自動車ローンの申し込みに関連する多くの厳しい問い合わせが珍しいことではないことを理解しているため、複数の貸出会社から互いに数日以内に同じ目的で信用報告書が要求された場合、それはしばしば信用報告書に関する1つの厳しい問い合わせ。

未承諾のクレジットカードの招待状がメールで届くたびに、送信者が消費者の信用状態を照会した可能性が常にあります。 幸いなことに、消費者の同意なしに外部の利害関係者から信用報告書が要求された場合、調査は通常、消費者の信用スコアに対してカウントされません。 多くの貸し手は、主に過去6か月間に行われた問い合わせの数に関心を持っていますが、問い合わせは最長2年間消費者の信用報告書に残ることになっています。 短期間にあまりにも多くのクレジットカードやストアアカウントを申請すると、特にそれらのリクエストの多くが却下された場合、消費者は貸し手の目に必死に見えることがあります。

要するに、消費者自身によって、または債権者との既存の状況に応じて行われた場合、要求された信用報告書は信​​用スコアにほとんどまたはまったく影響を及ぼさないはずです。 短期間で問い合わせが多すぎる場合、信用調査会社はそれを否定的とみなし、消費者の信用スコアを数ポイント下げることがあります。 この調整は、ローンを確保したり、新しい口座を開設したりする消費者の能力にはほとんど影響しませんが、調整されたスコアが600を下回ると、結果として金利が高くなるか、信用限度が低くなります。