クレジットレポートが要求されたとき、私のクレジットスコアは低下しますか？

クレジットレポートが要求されたときに人のスコアが自動的に低下するという考えを含め、クレジットスコアがどのように決定されるかについては、多くの誤解があります。 真実は、クレジットスコアは、支払い履歴やオープンアカウントの数などの要因のランドリーリストを考慮した後にのみ、個々の信用局によって決定されるということです。 「問い合わせ」とも呼ばれる信用報告書のリクエストの数は、クレジットスコア調整の基準の10％のみを占めています。 一部のクレジットの専門家は、レポートが注文されたときにクレジットスコアが5ポイントも低下する可能性があると言う人もいますが、他の人はこれが現実よりも神話であると言います。 消費者が局から自分のクレジットカードレポートを要求する場合、または紛争を調査している現在の債権者から要求された場合、ソフトクレジットの問い合わせが発生します。 このタイプの信用調査は、EFFを持っているとは想定されていません消費者自身または確立された債権者の要求に応じて行われたため、消費者のクレジットスコアに従事しています。

ただし、厳しい調査では、特定の条件下で消費者のクレジットスコアを下げることができます。 新しいローンまたは消費者に対して判決または先取特権を持っている可能性のある他の当事者を考慮して、貸し手から信用報告書が要求されると、厳しい調査が発生します。 たとえば、裁判所またはIRSから要求された場合、潜在的な貸し手は、最高の金利または最大融資額を提供することをより消極的かもしれません。 信用局は、住宅や自動車ローンの申請に関連する多くの厳しい問い合わせが珍しいことではないことを理解しているため、互いに同じ目的で複数の貸出会社からクレジットレポートが要求された場合、信用報告書に関する1つの難しい問い合わせとしてカウントされることがよくあります。

未承諾のクレジットカードarrの招待状がいつでもメールでは、送信者が消費者のクレジットステータスを調査した可能性が常にあります。 幸いなことに、消費者の同意なしに外部の利息によってクレジットレポートが要求される場合、調査は通常、消費者のクレジットスコアに対してカウントされません。 多くの貸し手は、過去6か月間に行われた問い合わせの数に主に興味を持っていますが、問い合わせは消費者の信用報告書に最大2年間留まることになっています。短期間で多くのクレジットカードや店舗アカウントを申請することで、特にそれらのリクエストの多くが断られた場合、貸し手の目には消費者を必死に見せることができます。

要するに、消費者自身によって、または債権者との既存の状況に応じて行われた場合、要求されたクレジットレポートはクレジットスコアにほとんどまたはまったく影響しないはずです。短時間で質問が多すぎると、信用局はそれを否定的で低下させるかもしれませんが、消費量は減少しますRのクレジットスコアいくつかのポイント。 この調整は、消費者のローンを確保したり、新しいアカウントを開設する能力にほとんど影響を与えない可能性がありますが、調整されたスコアが600未満になった場合、結果はより高い金利または低いクレジットラインになる可能性があります。